În procesul de fraudă criminală, fluxul de bani trebuie adesea să treacă prin sistemul bancar. Prin urmare, băncile trebuie să identifice acest lucru ca un pas decisiv în prevenirea și combaterea infracțiunilor de înaltă tehnologie. Dacă băncile nu intervin prompt, chiar și autoritățile cu instrumente complete de investigare vor cădea într-o poziție pasivă, adesea „urmărind pista” în zadar.
În multe cazuri, când oamenii descopereau că au fost înșelați, sunau imediat la linia telefonică sau la sucursala băncii pentru a solicita blocarea contului sau a tranzacțiilor, dar adesea primeau răspunsuri de genul „așteptăm verificarea”, „banca nu poate interveni fără un document de la poliție”... Între timp, cu viteza de transfer, retragere a banilor și „rotație” prin multe conturi, cum este în prezent, sunt doar câteva minute de ezitare și toți banii vor dispărea.
Acest lucru arată că multe bănci se concentrează încă mai mult pe proceduri decât pe siguranța activelor clienților. Când apare un incident specific, angajații băncii respectă adesea cerințele: trebuie să existe o confirmare, documente oficiale, motive... pentru blocare. În loc să conceapă un mecanism de „blocare temporară de urgență” bazat pe suspiciuni rezonabile prin informații de denunțare din partea titularului contului sau tranzacții neobișnuite, băncile aleg în continuare o metodă sigură din punct de vedere procedural, dar riscantă pentru clienți.
Nu numai atât, din perspectiva afacerilor, băncile promovează întotdeauna faptul că tranzacțiile se desfășoară fără probleme 24/7, dar nu există un mecanism corespunzător de „control al situațiilor de urgență 24/7”. Centrele de apel sau canalele de asistență pentru clienți prin intermediul aplicațiilor sunt adesea supraîncărcate sau procesate de șabloane de răspuns automat sau chiar suspendate temporar după programul de lucru.
Pentru a depăși situația în care băncile reacționează lent la frauda online, este nevoie de un sistem cu soluții diferite. Cu toate acestea, din punct de vedere tehnologic, băncile trebuie să implementeze un sistem de monitorizare a tranzacțiilor în timp real, utilizând inteligența artificială pentru a identifica și a avertiza din timp cu privire la tranzacțiile neobișnuite, cum ar fi transferurile mari către conturi noi, schimbarea parolelor înainte de tranzacții etc. Atunci când detectează semne suspecte, sistemul trebuie să poată plasa automat tranzacția într-o stare de așteptare pentru a evita pierderea de bani.
De fapt, există bănci care au implementat soluția APP Protection - o soluție de aplicație bazată pe inteligență artificială pentru a proteja tranzacțiile clienților pe aplicația MB, protejând clienții chiar de la primul punct de contact la conectare, având capacitatea de a detecta probleme neobișnuite, de a avertiza clienții să instaleze programe malware ușor de penetrat, de a prelua controlul...
Totuși, având în vedere situația actuală a fraudelor online, care se intensifică prin intermediul unor trucuri sofisticate, băncile trebuie să ofere utilizatorilor și o funcție de „blocare de urgență”, care să le permită să blocheze temporar conturile atunci când există semne de fraudă. Printr-un simplu clic pe un buton dintr-o aplicație mobilă sau o solicitare oficială de la o linie telefonică de asistență, contul suspect trebuie suspendat temporar pentru a păstra fluxul de numerar, creând timp pentru verificare. Acest timp „de aur” este un factor cheie în prevenirea pierderilor și sprijinirea investigațiilor autorităților.
În plus, Decretul Guvernului nr. 52/2024/ND-CP din 15 mai 2024 privind plățile fără numerar, în vigoare de la 1 iulie 2024, prevede cazurile de blocare a conturilor de plăți, inclusiv acordul prealabil între titularul contului de plăți și furnizorul de servicii de plată sau la cererea titularului contului. Prin urmare, persoanele care dețin deja un cont bancar sau urmează să deschidă un cont bancar nou ar trebui să ajungă la un acord pentru a putea bloca contul în cazuri de urgență.
Împreună cu acestea, este necesar să se adauge reglementări privind răspunsul de urgență la solicitările de blocaj din partea clienților sau a autorităților. Nu putem permite ca situația de „așteptare a transmiterii oficiale” sau „așteptare a verificării” să întârzie momentul de aur pentru a menține fluxul de numerar.
Sursă: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html
Comentariu (0)