Era high-tech și cursa pentru „super-aplicații” bancare de nouă generație

Valul transformării digitale schimbă profund modul în care băncile operează și își deservesc clienții. Tehnologii precum Big Data, Machine Learning, cloud computing și Automatizarea Proceselor (RPA) sunt aplicate puternic la nivel global, ajutând platformele bancare să devină mai personalizate, inteligente și flexibile.

Potrivit Băncii de Stat a Vietnamului, peste 90% din tranzacțiile personale au loc acum prin canale online. De exemplu, laSHB , peste 95% din operațiuni au fost digitalizate, în timp ce peste 98% din tranzacțiile clienților individuali și corporativi sunt efectuate în întregime pe platforme digitale, demonstrând progresul puternic al băncii în cursa tehnologică.

Cu toate acestea, din cauza cursei puternice către digitalizare, avantajul competitiv al conceptului de „bancă digitală” dispare treptat. Dacă acum 5 ani, o aplicație rapidă de transfer de bani cu o interfață frumoasă încă îi uimea pe utilizatori, acum acești factori au devenit standardul minim. Utilizatorii de astăzi își doresc o platformă financiară flexibilă unde să își poată satisface majoritatea nevoilor, de la plăți, economii la investiții, asigurări sau cheltuieli inteligente... fără probleme și în siguranță.

Utilizatorii de astăzi își doresc o platformă financiară flexibilă, unde majoritatea nevoilor lor să poată fi satisfăcute.

Această nevoie este cel mai evidentă în rândul tinerilor utilizatori - generația născută în mediul digital și care consideră telefonul ca fiind centrul tuturor activităților financiare. Dna Minh Trang (28 de ani, angajată media în Hanoi ) a împărtășit: „Aproape tot ce fac la telefon, de la transferul de bani, plata facturilor până la cumpărarea de bilete la film, bilete de avion, bilete la concerte etc. Sper doar ca aplicațiile bancare să devină din ce în ce mai convenabile, să poată reuni mai multe servicii într-un singur loc și să evite instalarea a prea multor alte aplicații.”

Potrivit domnului Nguyen Xuan Thanh (Universitatea Fulbright din Vietnam), era tehnologiei remodelează întreaga experiență financiară. Utilizatorii își doresc ca fiecare tranzacție să fie instantanee, fără probleme și personalizată, de la identificarea electronică (eKYC) până la „super aplicații” care integrează finanțele, consumul și societatea. Împreună cu acestea, open banking-ul și finanțele integrate devin direcția principală, unde datele și serviciile sunt partajate prin API, creând un ecosistem bogat și extrem de competitiv.

„ Serviciile bancare digitale nu mai sunt o cursă a cine deține aplicația, ci o cursă a experienței, personalizării și a capacității de a însoți clienții. Utilizatorii au acum nevoie de o platformă flexibilă, inteligentă, care să integreze numeroase servicii «personalizate», nu doar de un simplu instrument de tranzacții financiare ”, a declarat dl. Do Quang Vinh, vicepreședinte al SHB .

Super Aplicații: Evoluția inevitabilă a sistemului bancar al viitorului

După perioada de digitalizare completă, conceptul de „servicii bancare digitale” nu mai este suficient pentru a descrie ceea ce se întâmplă, deoarece serviciile financiare încep să fie profund integrate în toate nevoile zilnice ale utilizatorilor, de la cumpărături și călătorii la investiții și gestionarea finanțelor personale. Conform firmei americane de consultanță digitală Publicis Sapient, veniturile financiare din serviciile de afiliere în 2025 vor fi de aproximativ 160 de miliarde USD, rata de creștere a acestei piețe la nivel global în perioada 2021-2025 fiind de 41%/an și continuă să crească puternic.

Și în Vietnam, această tendință prinde contur. Datorită infrastructurii bancare de bază de nouă generație și identificării electronice (eKYC) care conectează baza de date națională, băncile își extind continuu ecosistemul digital. Multe bănci au redus chiar și numărul sucursalelor și al birourilor de tranzacții, investind în schimb masiv în tehnologie, date etc. Canalele digitale sunt hotărâte să devină principalul canal de afaceri în loc de canalul auxiliar al băncilor.

De la furnizarea doar de servicii de bază, cum ar fi transferul de bani, economiile, plata facturilor, multe bănci se transformă în „super-aplicații financiare” bazate pe o singură aplicație. Aici, utilizatorii pot plăti, economisi, investi (asigurări, acțiuni, obligațiuni etc.) și experimenta servicii de viață, cum ar fi cumpărături, călătorii, mutare etc., un adevărat asistent financiar complet în era digitală.

Multe bănci se transformă în „super-aplicații financiare” pe o singură aplicație.

În această imagine, SHB este una dintre băncile pioniere care au implementat modelul de super-aplicații în Vietnam. Lansarea băncii digitale de nouă generație SHB SAHA în iunie 2025 marchează un pas strategic în parcursul complex de transformare digitală, cu scopul de a deveni o platformă financiară inteligentă, însoțind clienții în fiecare decizie, de la cheltuielile zilnice până la investițiile pe termen lung.

Potrivit domnului Do Quang Vinh, dacă anterior SHB Mobile deservea în principal nevoi de bază, cum ar fi transferul de bani, plata facturilor, solicitarea de informații sau economisirea, SHB SAHA a mers un pas mai departe, devenind o platformă financiară digitală multi-utilitară, integrând numeroase servicii în aceeași aplicație. Nu numai că ajută utilizatorii să transfere - să primească bani, să plătească utilități, facturi..., SHB SAHA s-a extins și la nevoi financiare pe termen lung, cum ar fi investiții profitabile, asigurări și management financiar personal.

Aplicația bancară SHB din generația SAHA este arma strategică a SHB

În mod special, aplicația se conectează și cu un ecosistem vast de parteneri, de la VETC (trafic digital), Dai-ichi Life (asigurări), VinaCapital (investiții) până la FUTA Bus Lines (transport) și multe alte companii de servicii și de consum..., oferind o experiență fluidă clienților în toate activitățile financiare și de viață. De asemenea, utilizatorii pot acumula recompense, pot primi stimulente de la parteneri sau pot participa la jocuri interactive direct în aplicație - creând un spațiu financiar digital mai dinamic, mai prietenos și mai conectat pentru utilizatorii tineri.

Dl. Minh Vu (32 de ani, funcționar în orașul Ho Chi Minh) a spus: „De mult timp, nu mai folosesc aplicații bancare doar pentru a transfera bani, ci și pentru a acumula profituri, a schimba puncte cadou sau pur și simplu pentru a citi informații promoționale sau a juca jocuri pentru a-mi relaxa mintea după o zi de muncă. O aplicație care poate face toate acestea, o găsesc mai convenabilă și mai ușor de utilizat.”

Pe lângă menținerea standardelor internaționale privind serviciile bancare digitale aplicate anterior, ca răspuns la creșterea numărului de infracțiuni de înaltă tehnologie și fraude online, SHB a investit în securitatea aplicației SHB SAHA, oferind un set complet de instrumente pentru ca clienții să își protejeze proactiv conturile atunci când efectuează tranzacții online. Aceasta este, de asemenea, o dovadă a angajamentului SHB de a construi un mediu bancar digital sigur, modern și centrat pe client.

De la lansare, rata noilor clienți care își deschid conturi pe platforma SHB SAHA a crescut brusc, ajungând la 158% față de perioada anterioară lunii iunie, demonstrând atractivitatea aplicației pentru utilizatorii tineri și clienții digitali. În același timp, rata tranzacțiilor efectuate prin intermediul SAHA a crescut, de asemenea, cu peste 133% față de perioada anterioară, reflectând o schimbare clară a clienților către noile canale digitale.

Potrivit experților, aplicațiile bancare de nouă generație, precum SHB SAHA, devin o armă strategică pentru a ajuta băncile să își păstreze utilizatorii și capitalul, în contextul saturării treptate a pieței bancare digitale. Atunci când toate nevoile, de la plăți, investiții, credite ipotecare până la călătorii și divertisment, vor fi satisfăcute într-o singură aplicație, clienții nu vor mai avea motive să părăsească platforma respectivă.

Și poate că, în doar câțiva ani, utilizatorii nu vor mai recunoaște ce bancă folosesc - pentru că banca se va fi integrat în fiecare decizie financiară, fiecare tranzacție, fiecare ritm al vieții lor digitale. Banca viitorului nu este în telefon, ci în călătoria de viață a fiecărei persoane.

Sursă: https://baodautu.vn/ky-nguyen-cong-nghe-cao-va-cuoc-dua-sieu-app-ngan-hang-the-he-moi-d414245.html