Ratele dobânzilor atât la creditele existente, cât și la cele noi au scăzut simultan.
Dl. Tran Thanh Phong, directorul companiei alimentare Thien But, a declarat că situația actuală a afacerilor este mai favorabilă decât în lunile anterioare datorită creșterii cererii de alimente. Prin urmare, compania a reînnoit recent un contract de împrumut pe 3 luni, cu o rată a dobânzii de 6-6,5% pe an, în funcție de bancă.
Ratele dobânzilor la credite au scăzut.
Dl. Tran Thanh Phong a comentat că băncile oferă împrumuturi cu dobânzi mici, chiar și în contextul unor condiții de creditare dificile, dar procesul de aprobare este, de asemenea, foarte riguros. Cererile de împrumut de la clienții cu datorii restante sunt mai dificil de procesat. Acest lucru este valabil, în mod similar, și pentru clienții individuali.
Dl. PH a declarat că a vândut recent un teren pentru aproximativ 3,5 miliarde VND. Cumpărătorul deținea 35% din capital, iar restul a fost împrumutat de la bancă. Clientul a ipotecat terenul achiziționat. La acea vreme, banca a evaluat terenul la aproximativ 3 miliarde VND, acordând împrumuturi în valoare de 70% din valoarea evaluată la o rată fixă a dobânzii de 8% pe an pentru primii doi ani. După această perioadă, rata dobânzii ar fi egală cu rata dobânzii de bază plus o marjă de 2%. „Cea mai mare provocare pentru debitori în acest moment este demonstrarea veniturilor lor în contextul salariilor reduse și al condițiilor dificile de afaceri”, a declarat dl. PH.
Doamnei Nguyen Thuy (cu domiciliul în districtul Tan Binh, orașul Ho Chi Minh), care are o datorie de 2 miliarde VND la Vietcombank , i s-a redus rata dobânzii la împrumut de către bancă de la 11%/an la 9%/an timp de șase luni, cu peste o lună în urmă. Această reducere îi economisește doamnei Thuy aproximativ 3 milioane VND în plăți de dobânzi în fiecare lună. Cu toate acestea, pentru împrumuturile noi, Vietcombank aplică o rată fixă a dobânzii de 7%/an pentru o perioadă extinsă.
„Dacă rata dobânzii la vechiul împrumut ar putea fi redusă la 7% pe an, la fel ca cea nouă, aș economisi peste 3,3 milioane VND din plățile de dobânzi în fiecare lună. Dar, din moment ce perioada de ajustare nu a expirat încă, nu am altă opțiune decât să transfer această datorie la o altă bancă”, a spus dna Thuy, adăugând că a consultat mai multe bănci care aplică în prezent noi rate ale dobânzii la împrumuturi, de 6,5-7% pe an. Cu toate acestea, problema actuală este că firma dnei Thuy a redus recent salariile cu aproximativ 30%, astfel încât demonstrarea veniturilor sale pentru a rambursa datoria nu mai este ușoară, iar ea încă își calculează opțiunile.
În mod similar, dna Thanh Ngoc (cu domiciliul în orașul Thu Duc, Ho Chi Minh City) a împrumutat 1 miliard de VND de la Vietcombank în iulie 2023, pe o perioadă de 5 ani, cu o rată fixă a dobânzii de 9,5% pe an pentru primii doi ani, după care rata dobânzii va fi variabilă. În urmă cu o lună, dna Ngoc a contactat un angajat al băncii pentru asistență în reducerea ratei dobânzii, dar i s-a spus că ratele dobânzii la depozite erau mari la momentul împrumutului, așa că o reducere nu era posibilă. Cu toate acestea, după ce a cercetat dacă unele bănci permit transferuri de credite între bănci, dna Ngoc a contactat din nou în mod proactiv ofițerul de credit, solicitând o reducere. Banca a fost apoi de acord să reducă rata dobânzii la 7,5% pe an. „Anterior, plăteam peste 7,9 milioane de VND în dobânzi în fiecare lună, dar acum s-a redus la aproape 2 milioane de VND, ceea ce este o ușurare”, a spus dna Ngoc.
Se poate spune cu siguranță că băncile nu au concurat niciodată așa cum o fac acum pentru a obține rate ale dobânzii mai mici la credite. Bănci mari precum Agribank , Vietcombank, VietinBank și BIDV aplică rate ale dobânzii pentru creditele ipotecare în primul an, cuprinse între 6,5% și 8,5% pe an. BIDV aplică rate ale dobânzii de la 6,5% pe an, Vietcombank de la 6,7% pe an, Agribank de la 7% pe an, iar VietinBank de la 6,4% pe an.
Pentru băncile private pe acțiuni, cursa pentru scăderea ratelor dobânzilor la credite este și mai intensă. După ce a anunțat rate dobânzilor la credite de 5,5%/an pentru primele 3 luni și o dobândă fixă de 7,5%/an pentru primele 6 luni, doar două săptămâni mai târziu, BVBank și-a ajustat ratele în scădere cu 0,5-1%/an, la 5%/an și 6,5%/an. VPBank oferă împrumuturi la 5,9%/an cu o durată de 25 de ani.ACB aplică rate ale dobânzilor la creditele ipotecare de aproximativ 7-8%/an sau o dobândă fixă de 9%/an pentru primii 2 ani...
Băncile străine participă, de asemenea, la reducerea ratelor dobânzilor la credite. De exemplu, Banca Shinhan aplică o rată a dobânzii preferențiale de 6,6%/an, fixă pentru primele 6 luni, cu un raport maxim împrumut/valoare de 70% pentru o perioadă de credit de 30 de ani; în timp ce rata dobânzii fixe pentru 1 an este de 6,8%/an, pentru 2 ani este de 7,4%/an, iar pentru 3 ani este de 8%/an. UOB oferă în prezent credite ipotecare la o rată a dobânzii de 6%/an…
Chiar și cu prețuri mici, afacerea încă se confruntă cu dificultăți.
Comparativ cu anul trecut, piața creditării este complet inversată, băncile reducând continuu ratele dobânzilor la credite și căutând activ clienți pentru a acorda împrumuturi. Ratele dobânzilor preferențiale sau chiar cele vechi au fost acum înjumătățite. Cu toate acestea, în primele două săptămâni ale anului 2024, unele bănci au raportat că creșterea creditării a rămas nefavorabilă în comparație cu lunile anterioare. Creditarea rămâne destul de lentă din cauza impactului general de la sfârșitul anului 2023, care continuă până în prezent.
În plus, ianuarie este o lună cu cerere scăzută de creditare. Întreprinderile și persoanele fizice care s-au împrumutat pentru a produce bunuri pentru Anul Nou Lunar au făcut-o de obicei în lunile anterioare, așa că tind să împrumute mai puțin în această lună și să se concentreze în principal pe rambursarea datoriilor. Aceasta este, de asemenea, o mentalitate comună în rândul est-asiaticilor, care sunt preocupați de rambursarea datoriilor înainte de Anul Nou Lunar. Mai mult, clienții sunt, de asemenea, precauți în privința riscurilor în această perioadă, deoarece puterea de cumpărare pe piață nu a crescut încă semnificativ. Toți acești factori combinați au dus la o creștere a creditării în primele zile ale anului care nu a îndeplinit așteptările.
„Cursa pentru scăderea ratelor dobânzilor la credite se accelerează pentru a atrage mai mulți clienți. Cu toate acestea, în acest moment, clienții buni sunt greu de găsit, așa că băncile caută clienți de la alte bănci. Băncile care mențin ratele dobânzilor la credite ridicate vor pierde clienți buni, așa că trebuie să reducă ratele atât pentru clienții existenți, cât și pentru cei noi. Concurența pentru credite nu a fost niciodată atât de acerbă ca acum”, a recunoscut directorul diviziei de clienți individuali a unei bănci pe acțiuni.
Conform analizei acestui expert, unele bănci au oferit dobânzi de 0% în primele luni ale unui credit pentru a atrage clienți. Unele chiar plătesc comisioane celor care recomandă cu succes clienți, variind de la 5-10 milioane VND per credit până la 0,5-1,5% din valoarea creditului. O rată a dobânzii de 0% înseamnă că băncile înregistrează pierderi în primele luni. Deși două treimi dintre bănci au redus ratele dobânzilor la economii la niveluri scăzute, ratele dobânzilor pentru depozitele sub șase luni sunt de obicei de 2-3% pe an, pe cele pe șase luni de 4-5% pe an, iar unele bănci oferă 5-6% pe an pentru depozitele de peste 12 luni. Pentru a concura în domeniul creditării, băncile adaugă o marjă de aproximativ 2-4% pe an (în loc de 4-5% ca înainte) pentru a obține rate ale dobânzilor pe termen scurt de 6% pe an și rate pe termen mediu și lung de 8-9% pe an. Acesta este doar pragul de rentabilitate, deoarece băncile trebuie să constituie provizioane pentru risc, asigurarea depozitelor, costuri operaționale etc.
Expertul Nguyen Tri Hieu consideră că, cu o rată a dobânzii la credite de 0%, băncile vor înregistra cu siguranță pierderi în primele luni. Pentru a compensa aceste pierderi, băncile vor crește ratele dobânzilor la credite după o perioadă de rate „preferențiale”, care ar putea fi rata medie a dobânzii la depozite a mai multor bănci plus o marjă de până la 5%, sau vor compensa pierderile prin alte comisioane de servicii.
„Ratele dobânzilor preferențiale la creditele preferențiale se aplică doar pentru perioada inițială de 1 sau 3 luni, așa că clienții trebuie să fie conștienți de reglementările privind ratele dobânzilor după încheierea perioadei preferențiale. Nu există așa ceva ca un prânz gratuit. Prin urmare, debitorii trebuie să examineze cu atenție reglementările privind modul în care se calculează dobânda după perioada preferențială”, a sfătuit dl Hieu, anticipând că ratele dobânzilor la credite vor continua să scadă în primul trimestru, deoarece băncile se confruntă cu un surplus de capital, mobilizând fonduri, dar incapabile să le acorde cu împrumut. Cu toate acestea, de la mijlocul anului 2024, ratele dobânzilor la depozite și credite ar putea crește pe măsură ce nevoile de capital ale economiei cresc.
Mai multe companii de valori mobiliare au prognozat că ratele dobânzilor la credite în 2024 ar putea scădea în continuare cu 0,75 - 1,5% pe an. Mai exact, KB Securities Vietnam (KBSV) prognozează că rata medie a dobânzii la credite va avea loc să scadă cu încă 0,75 - 1%. VCBS Securities Company prognozează că nivelul general al ratei dobânzii la credite ar putea scădea cu aproximativ 1 - 1,5 puncte procentuale în 2024.
Legătură sursă
Comentariu (0)