Banca de Stat a Vietnamului a declarat că ratele dobânzilor la credite rămân ridicate.

Mai exact, potrivit Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), după ce multe bănci comerciale au redus ratele dobânzilor la credite, rata actuală a dobânzii pentru noile împrumuturi în VND este de aproximativ 9,3% pe an (o scădere de 0,65% pe an față de sfârșitul anului 2022).

Ratele dobânzilor la credite rămân ridicate. (Imagine ilustrativă: Vietnamnet)

Explicând acest lucru, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a declarat că există mai mulți factori care contribuie la acest lucru. În primul rând, sistemul bancar este principalul canal de furnizare de capital economiei . Economia vietnameză se bazează în mare măsură pe creditul bancar (raportul credit/PIB la sfârșitul anului 2022 a fost de 125,34%), în timp ce cererea de capital pentru dezvoltarea economică rămâne ridicată, punând presiune asupra ratelor dobânzilor la credite.

„După pandemia de COVID-19, economia și-a revenit, ceea ce a dus la o creștere a cererii de capital pentru producție și afaceri. Sistemul bancar și-a maximizat resursele mobilizate pentru a satisface nevoile de capital ale economiei. În prezent, diferența dintre depozitele și împrumuturile în VND este de 167.000 de miliarde VND; rata de utilizare a capitalului pe piața primară (raportul dintre credit și depozitele de pe piața primară) în VND este de 101,45%, în scădere de la 102,28% la sfârșitul anului 2022, dar încă la un nivel foarte ridicat.”

„Sistemul bancar mobilizează în principal capital pe termen scurt (aproximativ 88% din depozite sunt pe 12 luni sau mai puțin), dar trebuie totuși să satisfacă nevoile de creditare pe termen mediu și lung, punând astfel presiune asupra ratelor dobânzilor la depozite. În același timp, presiunea de a crește ratele dobânzilor există întotdeauna deoarece Vietnamul are un grad ridicat de deschidere economică, iar fluctuațiile piețelor financiare și monetare globale au un impact rapid și puternic asupra ratelor dobânzilor și cursurilor de schimb interne”, a analizat Banca de Stat a Vietnamului.

Ulterior, ratele dobânzilor globale au crescut în 2022 și s-au menținut ridicate în primele luni ale anului 2023. Marile bănci centrale din întreaga lume au continuat să implementeze o politică monetară înăsprită și să mențină rate ale dobânzilor ridicate; Fed a majorat ratele dobânzilor de 10 ori.

Presiunea inflaționistă existentă și potențială, coroborată cu așteptările populației privind ratele dobânzilor reale pozitive, face dificilă reducerea ratelor dobânzilor de către instituțiile de credit pentru a atrage depozite, ceea ce duce la costuri ridicate ale factorilor de producție pentru bănci. Mobilizarea de capital la 27 aprilie 2023 a crescut cu doar 1,78%, ceea ce reprezintă aproape 50% din rata de creștere a creditului de 3,04%.

Circulara nr. 02/2023/TT-NHNN, emisă la 23 aprilie 2023, permite restructurarea termenelor de rambursare a creditelor, menținând în același timp aceeași clasificare a creditelor pentru clienții care se confruntă cu dificultăți. Aceasta înseamnă că băncile nu își colectează datoriile la scadență, fiind în continuare obligate să asigure plata depozitelor. Acest lucru reduce volumul creditelor și încetinește rotația capitalului în economie, punând din nou presiune asupra soldului capitalului și asupra spațiului pentru reduceri ale ratelor dobânzii.

În același timp, sistemul bancar este încă în curs de restructurare și de soluționare a datoriilor neperformante, de modernizare a standardelor de guvernanță conform practicilor internaționale etc. Unele bănci comerciale de dimensiuni mici mențin rate ridicate ale dobânzilor la depozite pentru a-și păstra clienții, ceea ce face, de asemenea, mai dificilă reducerea ratelor dobânzilor la credite.

Conform reglementărilor actuale, decizia privind ratele dobânzilor la credite se bazează pe un acord între bancă și client, ținând cont de cererea și oferta pieței de capital și de bonitatea. Dacă ratele dobânzilor de pe piață fluctuează sau Banca de Stat a Vietnamului își ajustează ratele dobânzilor de politică monetară, ceea ce duce la o creștere sau o scădere a ratelor dobânzilor la depozite, sau dacă banca reduce proactiv ratele dobânzilor la credite, pentru creditele pentru care banca și clientul au convenit deja asupra unei rate a dobânzii, banca va continua să aplice rata convenită până la sfârșitul perioadei de creditare sau până la sfârșitul perioadei de plată a dobânzii convenite.

În plus, Banca de Stat a Vietnamului reglementează în prezent rata maximă a dobânzii la creditele pe termen scurt în VND (în prezent la 4,5%/an) pentru instituțiile de credit acordate clienților, pentru a satisface anumite nevoi de capital, cu scopul de a reduce costurile de împrumut și de a crește accesul la împrumuturi, conform directivelor Guvernului .

Multe politici vizează reducerea ratelor dobânzilor la credite.

Începând cu 10 martie 2023, pentru a atinge obiectivul de creștere a masei monetare și de reducere a ratelor dobânzilor la credite, conform instrucțiunilor Guvernului și Primului Ministru, Banca de Stat a Vietnamului a majorat volumul și a prelungit scadența ofertelor zilnice de cumpărare de valori mobiliare, pentru a semnala disponibilitatea sa de a furniza capital pieței monetare.

Prin ajustarea în jos a ratei dobânzii oferite pentru achiziționarea de titluri de valoare de la 6%/an la 5,5%/an (începând cu 15 martie 2023) și în continuare la 5,0%/an (începând cu 3 aprilie 2023), capitalul disponibil al instituțiilor de credit este garantat și este, de obicei, excedentar.

De la începutul anului 2023 până în prezent, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a achiziționat o cantitate mare de valută pentru a suplimenta rezervele valutare (peste 6 miliarde USD). În plus, pentru achizițiile de valută la termen efectuate de instituțiile de credit cu „cumpărătorul și vânzătorul de ultimă instanță”, SBV și instituțiile de credit au extins aceste tranzacții în valoare totală de 3,99 miliarde USD; în același timp, instituțiile de credit au anulat achiziții de 1,74 miliarde USD de la SBV.

Soluțiile menționate anterior au contribuit semnificativ la crearea unui exces de lichiditate pe piață, stabilizând astfel ratele dobânzilor pe piața interbancară, sprijinind instituțiile de credit în reducerea ratelor dobânzilor la depozite și a ratelor dobânzilor la credite pentru economie.

Thanh Lam

Benefic
Emoţie
Creativ
Unic
Mânie

Sursă: https://vtc.vn/lai-suat-cho-vay-van-cao-ngan-hang-nha-nuoc-len-tieng-ar783296.html