Lucruri de care trebuie să ții cont atunci când investești înainte și după pensionare

Dacă aveți un plan detaliat pentru fiecare etapă a vieții dumneavoastră, vă puteți scurta timpul de lucru față de vârsta de pensionare prescrisă. Dna Tran Thi Mai Han - expert în planificare financiară personală la FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC - a declarat că, înainte de a întocmi un plan financiar, trebuie să vă evaluați situația financiară actuală, precum și obiectivele de pensionare.

Următorii factori trebuie identificați și evaluați atât pentru perioadele premergătoare pensionării, cât și pentru cele de după pensionare: sursele de venit, cheltuielile preconizate, activele și datoriile existente, moștenirea preconizată primită și lăsată moștenire rudelor, cunoștințele de investiții, experiența și apetitul personal pentru risc.

În plus, este necesar să se acorde atenție și factorilor corelați, cum ar fi situația socio- economică , legile, produsele financiare de pe piață. Acest lucru vă va ajuta să aveți o bază pentru a elabora un plan de aplicare a produselor financiare și a investițiilor adecvate pentru a atinge obiectivele pe termen scurt și lung.

Dna Tran Thi Mai Han vorbește despre planul ei de pensionare din cadrul programului Smart Finance. Fotografie: Duc Manh

Să luăm în considerare exemplul specific al familiei domnului An și a doamnei Phuong, care au împlinit vârsta de 45 de ani. Cuplul intenționează să se pensioneze peste 10 ani, având la dispoziție 5 miliarde de VND. Doamna Tran Thi Mai Han oferă informații importante despre cum să investim acești bani pentru a ne îndrepta către o pensie confortabilă.

Strategie de investiții pentru pensionare

Potrivit expertului, investițiile pe 10 ani reprezintă o perioadă lungă de timp, permițând familiei domnului An să aleagă numeroase produse financiare și investiții diversificate. În această etapă, performanța profitului așteptată pe 10 ani poate fi de 10 - 15%/an, profitul din ultimii ani scăzând treptat la restructurarea către produse cu risc scăzut și lichiditate ridicată, pentru a se pregăti pentru pensionare.

Cu 5 miliarde VND, după 10 ani, suma de bani primită la momentul pensionării va fi în jur de 13 - 17 miliarde VND, în funcție de eficiența investițiilor.

Menținerea unei performanțe bune a profitului și a unei creșteri durabile nu este ușoară, necesitând ca familia domnului An să aibă cunoștințe și experiență în investiții. În plus, eficiența investițiilor depinde și de fluctuațiile situației socio-economice viitoare.

Strategii de investiții post-pensionare

După pensionare, familia domnului An trebuie să aleagă produse financiare și de investiții cu performanțe medii ale profitului, corespunzătoare unui risc scăzut, pentru a asigura conservarea capitalului investițional. De asemenea, el și soția sa trebuie să acorde atenție investițiilor în produse care pot genera flux de numerar pentru a compensa scăderea sau dispariția veniturilor pasive.

Anual, domnul An și doamna Phuong trebuie să evalueze și să actualizeze progresul implementării planului de pensionare. Astfel, pot stabili ajustările necesare pentru atingerea obiectivelor stabilite.

Programul Smart Finance este produs în comun de Lao Dong Newspaper și FIDT Joint Stock Company - Investments and Asset Management. Seria video este difuzată în fiecare joi, la ora 19:00, cu participarea unor experți financiari de renume care împărtășesc cunoștințe și abilități în managementul financiar personal și investiții cu cititorii/telespectatorii!

Vedeți mai multe articole din programul Smart Finance aici.

Sursă