Mcredit găsește oportunități în provocări.

Piața finanțelor de consum se confruntă cu cea mai dificilă perioadă din ultimii ani. Cu toate acestea, aceasta reprezintă și o oportunitate pentru companiile financiare, inclusiv Mcredit, de a se concentra pe transformarea digitală și îmbunătățirea experienței clienților.

Soldurile creditelor de consum au fost sub așteptări.

Creditarea de consum este considerată în prezent un sector „fierbinte”. Potrivit Asociației Bancare din Vietnam, până la sfârșitul anului 2023, soldul creditelor pentru cheltuieli de trai a ajuns la aproximativ 2,8-2,9 trilioane VND, reprezentând aproximativ 21% din totalul creditelor restante din economie . La începutul anului 2024, rata de creștere a soldului creditelor în economie nu a fost la înălțimea așteptărilor, soldul creditelor pentru cheltuieli de trai scăzând cu peste 28%. Dintre acestea, operează 15 companii financiare autorizate în Vietnam, iar soldul creditelor de consum ale acestora, la data de februarie 2024, se ridica la aproximativ 138,8 trilioane VND, reprezentând aproximativ 5% din totalul creditelor restante pentru cheltuieli de trai.

Principalul motiv este scăderea cererii de credite de consum în contextul unor condiții dificile de creștere economică care au afectat veniturile individuale și ale gospodăriilor, ceea ce a dus la creșterea economiilor pentru securitatea viitoare și la reducerea cererii de împrumuturi bancare pentru extinderea cheltuielilor.

Pe de altă parte, clienții delincvenți care refuză în mod intenționat să ramburseze datoriile, formează grupuri de „neplată pentru datorii” pe rețelele de socializare, se opun și acuză în mod fals ofițerii de recuperare a creanțelor... au un impact negativ asupra imaginii și reputației băncilor și a companiilor financiare. În plus, companiile financiare se confruntă și cu dificultăți din cauza politicilor și a acoperirii negative din mass-media.

Eforturi pentru atingerea obiectivelor strategice

Înființată în 2016, MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) este o companie financiară de tip joint venture între Military Commercial Bank (MB) și SBI Shinsei Bank (Japonia). Mcredit a făcut o impresie puternică, ajungând pe locul 4 în cota de piață a finanțării de consum din Vietnam în 2020, apoi în Top 3 în 2021, poziție menținându-se și în prezent.

De la începutul anului 2023 până în prezent, în ciuda condițiilor dificile de piață, Mcredit a rămas una dintre puținele companii financiare care funcționează eficient datorită angajamentului său neclintit față de o strategie „centrată pe client”, sprijinind clienții în perioadele dificile și în transformarea digitală, în special cu lecțiile valoroase învățate și cu sprijinul din partea MB Bank și SBI Shinsei Bank.

Mcredit își menține angajamentul față de strategia sa „centrată pe client”.

Pentru a-și atinge obiectivele pentru perioada 2022-2026, clasându-se pe primul loc în topul 1 ca eficiență, pe primul loc în topul 2 ca scară și deservind 8-10 milioane de clienți, Mcredit a trecut de la canalele tradiționale de servicii la furnizarea de servicii digitale. Aceasta se bazează pe analiza datelor și personalizarea clienților, permițând o evaluare mai rapidă și mai precisă a riscului de credit. Prin obiceiurile de consum pe care compania le colectează, combinate cu parteneriate și consimțământul clienților, nevoile clienților sunt abordate mai rapid, creând beneficii atât pentru clienți, cât și pentru Mcredit. Acest lucru are ca rezultat rezultate mai bune, îmbunătățind în același timp semnificativ experiența clienților.

Urmărind să promoveze transformarea digitală, atenuând în același timp riscurile din sectorul financiar, șase instituții de credit, inclusiv Mcredit, au inițiat implementarea unei soluții care aplică date despre populație pentru a evalua bonitatea debitorilor, ajutând oamenii să acceseze capital mai rapid și mai eficient. Prin urmare, Mcredit nu mai petrece mult timp pregătind cererile de împrumut, deoarece toate informațiile necesare pot fi furnizate prin intermediul sistemului de date despre populație.

Pentru a aborda situația clienților care se confruntă cu o capacitate de rambursare redusă din cauza pierderii locului de muncă, a întreruperii activității sau a reducerii programului de lucru, Mcredit contactează în mod proactiv clienții despre care se crede că se confruntă cu dificultăți pentru a le împărtăși sarcinile și a oferi soluții privind termenele și sumele de rambursare. Acest lucru este în conformitate cu politica guvernului și a Băncii de Stat de restructurare a termenelor și sumelor de rambursare pentru clienții care se confruntă cu dificultăți.

Domnul Le Quoc Ninh, Director General al Mcredit

Dl. Le Quoc Ninh, director general al Mcredit, a declarat: „Mcredit s-a angajat întotdeauna într-o strategie umană de creditare și recuperare a datoriilor, punând clienții în centru și considerând dificultățile lor ca fiind ale noastre. Mcredit implementează scutiri de dobânzi și restructurări ale datoriilor pentru clienți încă de la pandemia de Covid-19, nu doar în ultimul an sau doi. Această perioadă este, de asemenea, o bună oportunitate pentru Mcredit de a reflecta asupra și de a îmbunătăți procesele interne, crescând calitatea operațională și eficiența. Unele procese anterioare au fost transformate digital, reducând timpul și etapele decizionale.”

Se preconizează că 2024 va fi un alt an dificil, dar Mcredit rămâne încrezătoare în strategia sa, concentrându-se pe proiectarea de produse care să satisfacă nevoile clienților pentru a asigura accesul acestora la capital fiabil. În special, va fi întotdeauna flexibilă, adaptabilă, va prioritiza investițiile în tehnologie, se va concentra pe produsele de bază și va îmbunătăți managementul riscurilor pentru a oferi cea mai bună experiență posibilă clienților.

Sursă: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html