Mcredit găsește oportunități în provocări

Piața finanțelor de consum se confruntă cu cea mai dificilă perioadă din ultimii ani. Cu toate acestea, aceasta este și o oportunitate pentru companiile financiare, inclusiv Mcredit, de a se concentra pe transformarea digitală și îmbunătățirea experienței clienților.

Creditele de consum restante nu corespund așteptărilor

Creditarea de consum este considerată în prezent un domeniu „fierbinte”. Potrivit Asociației Bancare din Vietnam, până la sfârșitul anului 2023, soldul creditelor pentru nevoile de trai a ajuns la aproximativ 2,8 - 2,9 milioane de miliarde VND, reprezentând aproximativ 21% din soldul creditelor din întreaga economie . La începutul anului 2024, rata de creștere a soldului creditelor în întreaga economie nu a fost la înălțimea așteptărilor, soldul creditelor pentru nevoile de trai scăzând cu peste 28%. Dintre acestea, operează 15 companii financiare autorizate din Vietnam, iar soldul creditelor de consum la sfârșitul lunii februarie 2024 era de aproximativ 138,8 trilioane VND, reprezentând aproximativ 5% din totalul creditelor pentru nevoile de trai.

Principalul motiv este scăderea cererii de credite de consum în contextul unei creșteri economice dificile, care afectează veniturile persoanelor fizice și ale gospodăriilor, sporind nevoia de economii pentru pregătirea viitorului și reducând nevoia de împrumuturi bancare pentru extinderea cheltuielilor.

Pe de altă parte, clienții sunt lenți în a-și plăti datoriile, nu își plătesc în mod deliberat datoriile, formează grupuri de „neplată a datoriilor” pe rețelele de socializare, se opun și calomniază ofițerii de recuperare a creanțelor etc., ceea ce afectează negativ imaginea și reputația băncilor și a companiilor financiare. În plus, companiile financiare se confruntă și cu dificultăți din cauza politicilor și a influențelor negative din mass-media.

Eforturi pentru atingerea obiectivelor strategice

Înființată în 2016, MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) este o societate financiară de tip joint venture între Banca Comercială pe Acțiuni Militare (MB) și SBI Shinsei Bank (Japonia). Mcredit a făcut o impresie puternică, ajungând pe locul 4 în cota de piață a finanțării de consum din Vietnam în 2020, apoi urcând în Top 3 în 2021 și menținând această poziție până în prezent.

De la începutul anului 2023, deși piața se află într-o perioadă dificilă, Mcredit este încă una dintre puținele companii financiare care operează eficient datorită statorniciei sale în strategia „centrată pe client”, însoțind clienții în perioade dificile și în transformarea digitală, în special cu lecții și sprijin deosebite din partea MB Bank și SBI Shinsei Bank.

Mcredit este întotdeauna fermă în strategia sa „centrată pe client”.

Pentru a îndeplini obiectivul pentru perioada 2022-2026, de a atinge Top 1 în ceea ce privește eficiența, Top 2 în ceea ce privește scalabilitatea și deservirea a 8-10 milioane de clienți, alături de canalele tradiționale de servicii, Mcredit a trecut la furnizarea de servicii pe canale digitale, bazate pe analiza datelor și personalizarea clienților, pentru a ajuta la evaluarea mai rapidă și mai precisă a riscurilor de credit. Prin intermediul obiceiurilor de consum pe care compania le poate colecta în combinație cu partenerii, pe baza consimțământului clienților, nevoile acestora sunt rezolvate mai rapid, creând beneficii atât pentru clienți, cât și pentru Mcredit, rezultatele fiind mai bune, iar experiența clienților fiind semnificativ îmbunătățită.

Urmărind să promoveze transformarea digitală, limitând în același timp riscurile din sectorul financiar, 6 instituții de credit, inclusiv Mcredit, au inițiat implementarea unei soluții de aplicare a datelor despre populație în evaluarea bonității debitorilor, ajutând oamenii să acceseze cu ușurință sursele de capital, mai rapid și mai eficient. Prin urmare, Mcredit nu mai petrece mult timp pregătind cererile de credit, când toate informațiile necesare pot fi furnizate prin intermediul sistemului de date despre populație.

Pentru a face față situației clienților cu o capacitate redusă de a rambursa datoriile din cauza pierderii locului de muncă, a amânării programului de lucru sau prelungirii acestuia, Mcredit a contactat în mod proactiv clienții despre care se spunea că se confruntau cu dificultăți pentru a le oferi soluții privind termenele și sumele de rambursare. Acest lucru este, de asemenea, în conformitate cu politica Guvernului și a Băncii de Stat de a restructura termenele și sumele de rambursare pentru clienții aflați în perioade dificile.

Domnul Le Quoc Ninh, Director General al Mcredit

Dl. Le Quoc Ninh, director general al Mcredit, a declarat: „Mcredit a fost întotdeauna loială strategiei umane de creditare și colectare a datoriilor, punând clienții în centrul atenției și considerând dificultățile clienților ca fiind propriile noastre dificultăți. Mcredit a implementat scutiri de dobânzi și restructurarea rambursării datoriilor pentru clienți încă de la pandemia de Covid-19, nu doar în ultimii 1-2 ani. Această perioadă este, de asemenea, o bună oportunitate pentru Mcredit de a avea timp să revizuiască și să îmbunătățească procesele interne, să crească calitatea operațională și eficiența. Unele procese anterioare au fost transformate digital, reducând timpul și etapele decizionale.”

Se preconizează că 2024 va fi un an dificil, dar Mcredit este în continuare încrezătoare în strategia sa, concentrându-se pe proiectarea de produse care să se potrivească nevoilor clienților pentru a asigura accesul acestora la capital fiabil. În special, va fi întotdeauna flexibilă, adaptabilă, concentrându-se pe investițiile în tehnologie, concentrându-se pe produsele de bază, îmbunătățind managementul riscurilor pentru a oferi cele mai bune experiențe clienților.

Sursă: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html