Experții recomandă persoanelor cu un venit de 20 de milioane să îl împartă în grupe de economii, distracție și necesități și să cheltuiască doar suma stabilită pentru fiecare grupă.
Câștig cam 20 de milioane de VND pe lună. Dar de când am început să lucrez, aproape că nu mi-au mai rămas bani în fiecare lună. Cheltuiesc aproape 8 milioane de VND pe chirie în fiecare lună; aceeași sumă pe mâncare. Rareori fac cumpărături, dar îmi place să stau în cafenele, să merg la karaoke și să mă uit la filme cu prietenii.
Acum chiar vreau să-mi controlez cheltuielile personale, dar nu știu de unde să încep, ce criterii să folosesc. Sper că experții îmi pot da sfaturi.
Van Tien
Un pas important în controlul cheltuielilor este identificarea și împărțirea veniturilor în grupe separate, corespunzătoare nevoilor de trai. Foto: Forbes
Consultant:
Înainte de a trece la controlul cheltuielilor, cred că cel mai important lucru este să definiți un obiectiv financiar specific, clar, fezabil și măsurabil. Scopul ar putea fi să cumpărați primul apartament pentru 2 miliarde de VND sau să le oferiți părinților dvs. o excursie în străinătate de 100 de milioane de VND în fiecare an. Atunci când aveți un obiectiv specific și doriți să îl atingeți, gestionarea cheltuielilor va fi mai simplă și mai realistă.
Pentru controlul cheltuielilor, cunoscut și sub denumirea de management al cheltuielilor, există numeroase metode eficiente recomandate de experții financiari, cum ar fi „metoda celor 6 borcane”, „regula 50-30-20” sau „metoda plicului”. Fiecare metodă are propriile avantaje, însă majoritatea necesită utilizarea aplicațiilor de management al cheltuielilor, luarea de notițe sau utilizarea fișierelor Excel pentru gestionarea cheltuielilor.
Această gestionare va necesita disciplină din partea utilizatorului. De obicei, această disciplină este menținută de oameni doar câteva săptămâni sau cel mult câteva luni. Principalul motiv pentru care renunță este că simt că este o pierdere de timp și nu înregistrează totul pentru că uneori își amintesc, alteori uită. În plus, gestionarea prin aplicații, notițe sau fișiere Excel va avea scopul de a gestiona și înregistra cheltuielile trecute, mai degrabă decât de a zona cheltuielile pentru viitor.
Aici, voi împărtăși o metodă simplă și eficientă, adaptată de la regula 50-30-20 de gestionare a cheltuielilor. Punctul cheie al acestei metode este că îți vei izola cheltuielile lunare, permițându-ți să cheltuiești doar în limita stabilită. Cu disciplina și instrumentele de sprijin stabilite de la început, economisirea va deveni mai eficientă și mai ușoară.
În primul rând, trebuie să stabilim că venitul va fi împărțit în trei părți . Prima este reprezentată de economii și investiții. A doua, cheltuieli cu divertismentul și relaxarea, cum ar fi mâncatul în oraș (cu costuri cu 20-30% mai mari decât costurile normale ale meselor), călătoriile și ieșirile în oraș. În al treilea rând, cheltuieli esențiale, cum ar fi chiria, piața, cumpărăturile personale de bază, asigurarea de viață și cadourile pentru părinți.
Rețineți că stabilirea cheltuielilor care sunt pentru divertisment și distracție și a cheltuielilor esențiale va depinde de stilul de viață al fiecărei persoane. De exemplu, puteți considera costul consumului de cafea ca fiind esențial, o necesitate, în timp ce alții îl pot considera divertisment și distracție, o cheltuială de dorit, mai degrabă decât o cheltuială de nevoie.
După ce ți-ai identificat cheltuielile, următorul pas este să- ți gestionezi cheltuielile și economiile . Trebuie să ai două conturi principale pentru cheltuieli, un cont de cheltuieli esențiale și un cont de cheltuieli pentru divertisment.
Când primești venituri, primul lucru pe care ar trebui să-l faci este să te „plătești mai întâi pe tine însuți”, economisind 10-20% din venit. Acesta este nivelul pe care îl recomandăm pentru un venit de 20 de milioane pe lună și o persoană aflată în întreținere. Dacă nu ai persoane în întreținere, acest nivel de economisire ar trebui să crească la peste 20%, cu cât mai mult, cu atât mai bine. Mai târziu, dacă veniturile tale cresc, rata de economisire ar trebui să crească și ea odată cu veniturile.
Apoi, vei deduce 10% din venitul tău în contul de cheltuieli pentru divertisment, până la maximum 15% din venitul tău. Restul va merge în contul de cheltuieli esențiale. După deducerea cheltuielilor fixe, cum ar fi chiria, cheltuielile de trai, transportul și cumpărăturile de bază, suma rămasă va fi pentru alimente și mâncare.
De exemplu, până în a 4-a săptămână a lunii, contul esențial mai are doar 500.000 VND pentru bani de cumpărături, aceștia vor fi banii de cumpărături pentru ultima săptămână și trebuie să îi încheiați în această sumă. Avantajul acestei metode este că nu veți cheltui mai mult decât suma predeterminată.
În fiecare lună, transferați în mod regulat bani în conturile dvs., chiar dacă încă mai aveți bani disponibili în cont. Dacă în contul dvs. esențial mai aveți bani la sfârșitul lunii, îi puteți folosi pe toți sau îi puteți transfera în contul de economii. Aceasta este, de asemenea, considerată o recompensă pentru dvs. în ceea ce privește controlul și gestionarea cheltuielilor. Vă puteți bucura în continuare de viață și nu va trebui să vă faceți griji dacă achizițiile vă vor afecta cheltuielile sau nu.
Pentru contul de divertisment și distracție, banii acumulați rămași vor fi destinați fondului de călătorie și cumpărături. Nu va mai trebui să vă gândiți dacă următoarea călătorie ar trebui să fie la un hotel de 4 sau 3 stele, deoarece știți deja că banii din acest fond sunt pentru următoarea călătorie.
Permiteți-mi să vă dau un exemplu concret, presupunând că nu aveți persoane în întreținere și un venit lunar fix de 20 de milioane. Prin urmare, economisiți și investiți 4 milioane de VND. Apoi, costul distracției și divertismentului va fi limitat la 2 milioane de VND. În cele din urmă, costul esențial va fi de 14 milioane de VND.
Va fi nevoie de timp pentru a te adapta și a schimba indicatorii pentru a se potrivi stilului tău de viață. Această regulă te poate ajuta să cheltuiești confortabil în cadrul planului, fără a fi nevoie să te gândești prea mult înainte de a cheltui.
Nguyen Thi Thuy Chi
Expert în planificare financiară personală
la FIDT, companie de consultanță în investiții și administrare a activelor
Legătură sursă
Comentariu (0)