Deblocarea inteligenței artificiale în sistemul bancar

Aplicarea tehnologiei blockchain în sectoarele financiar și bancar este promovată. (Foto: GETTY IMAGES)

Cu toate acestea, odată cu oportunitățile vin o serie de provocări legate de securitate, legislație și resurse umane, ceea ce necesită ca sistemul bancar vietnamez să aibă o viziune pe termen lung și soluții sincrone.

Urmând direcția Partidului și a Guvernului, industria bancară și-a demonstrat rolul de pionier în transformarea digitală. Încă de la început, Banca de Stat a emis decizii legate de dezvoltarea științei , tehnologiei, inovării și transformării digitale; în același timp, programele de acțiune actualizate continuu pentru a satisface noile cerințe au încurajat unitățile din industrie și instituțiile de credit să aplice tehnologii avansate precum inteligența artificială, Big Data, Blockchain... în management, operare, furnizarea de produse și servicii și comunicarea politicilor.

„Asistent eficient”

În prezent, multe bănci din Vietnam au implementat aplicații de inteligență artificială la diferite niveluri; aplicate în asistența clienților, analiza comportamentului tranzacțional, detectarea fraudelor, scorarea creditului și dezvoltarea de produse și servicii digitale. Unele instrumente de inteligență artificială proeminente la nivel mondial, cum ar fi OpenAI, au fost, de asemenea, puse în funcțiune de testare. În special, la Agribank , inteligența artificială a devenit, de asemenea, un instrument util pentru îmbunătățirea eficacității comunicării politicilor, aducând produsele și serviciile mai aproape de oameni, în special în zonele îndepărtate. „Nu numai că reduce decalajul tehnologic, dar inteligența artificială ajută și la consolidarea încrederii, popularizarea competențelor digitale și extinderea oportunităților de acces financiar pentru toți clienții, contribuind la promovarea incluziunii financiare și a transformării digitale în industria bancară”, a declarat Nguyen Khac Trung, șeful departamentului de servicii bancare digitale al Agribank.

Potrivit domnului Trung, aplicarea inteligenței artificiale (IA) în activitățile de comunicare este considerată o soluție pentru a contribui la îmbunătățirea calității serviciilor, asigurând în același timp că mesajele de politică, produsele și serviciile sunt transmise rapid, precis și mai aproape de oameni. Sistemul de IA permite consultarea, răspunsul și asistența clienților 24 de ore pe zi, de oriunde, cu capacități flexibile de personalizare, adaptându-se bine la limbile și culturile regionale. În același timp, prin intermediul instrumentelor de „ascultare socială”, băncile pot monitoriza și detecta din timp semnalele neobișnuite, analizând astfel rapid cauzele, evaluând nivelul impactului și propunând soluții de răspuns prompte. Capacitatea IA de a analiza în profunzime și de a oferi sugestii de răspuns ajută băncile să fie mai proactive, minimizând riscurile în gestionarea informațiilor.

În plus, raportul Deloitte arată, de asemenea, că principalele bănci de investiții din lume își pot îmbunătăți performanța afacerilor cu 27-35% datorită aplicațiilor de inteligență artificială, veniturile per angajat fiind estimate să crească cu până la 3,5 milioane USD până în 2026. În Vietnam, multe bănci au fost pioniere în implementarea aplicațiilor de inteligență artificială, cum ar fi chatbots, eKYC, analiza datelor pentru a prezice comportamentul clienților, a detecta fraudele, contribuind la îmbunătățirea calității serviciilor și a eficienței acestora. Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Băncilor din Vietnam, a evaluat că inteligența artificială nu mai este un instrument, ci a devenit o forță motrice esențială care remodelează toate industriile. Pentru industria bancară, explozia inteligenței artificiale deschide oportunități inovatoare în multe domenii de operare, inclusiv comunicarea politicilor și dezvoltarea de servicii și produse. Aplicarea inteligenței artificiale nu numai că ajută la creșterea eficienței muncii, la reducerea costurilor, la economisirea timpului, dar contribuie și la sporirea siguranței sistemului financiar.

Viziune pe termen lung

Cu toate acestea, IA nu este o „baghetă magică” care poate rezolva toate problemele. În ciuda oportunităților uriașe, aplicarea IA în sistemul bancar se confruntă încă cu multe bariere, cea mai mare dintre acestea fiind securitatea și siguranța datelor cu caracter personal. Șeful Departamentului de Management al Politicilor și Transformare Digitală din cadrul Departamentului de Tehnologia Informației (Banca de Stat), Hoang Minh Tien, a declarat că, în contextul promovării de către bănci a aplicării IA, cerința importantă este protejarea datelor cu caracter personal.

În întreaga lume, multe țări au emis reglementări stricte. În SUA, președintele a semnat un ordin executiv care reglementează aspectele legate de IA, în timp ce Uniunea Europeană a adoptat Legea privind inteligența artificială în 2024. Vietnamul urmează, de asemenea, această tendință, guvernul emitând o Strategie națională privind IA, iar Adunarea Națională a adoptat numeroase legi direct legate de politica în domeniul IA. În special, Legea privind protecția datelor cu caracter personal din 2025 adaugă reglementări importante privind protecția datelor atunci când sunt prelucrate într-un mediu de inteligență artificială. Pe lângă aceasta, Legea industriei tehnologiei digitale din 2025 dedică, de asemenea, un capitol care definește clar principiile aplicării IA. „Acesta este considerat un coridor juridic fundamental, care ghidează organizațiile și întreprinderile în procesul de punere în practică a IA. Cu toate acestea, pentru a evita riscurile potențiale, utilizarea IA necesită instrucțiuni specifice și un control strict”, a subliniat dl. Tien.

Dr. Nguyen Quoc Hung a mai spus că este necesar să se acorde prioritate resurselor de investiții în sisteme informatice moderne, scalabile și extrem de sigure, ca o bază solidă pentru implementarea aplicațiilor complexe de inteligență artificială, asigurând că datele sunt întotdeauna protejate. În același timp, trebuie construite mecanisme și politici specifice pentru a atrage și a păstra experți în inteligență artificială, știința datelor și securitate cibernetică; să se continue implementarea programelor de formare pentru a îmbunătăți gradul de conștientizare și abilitățile digitale ale întregului personal.

Împărtășind aceeași opinie, profesorul asociat, Dr. Pham Manh Hung, director adjunct al Institutului de Cercetare în Științe Bancare (Academia Bancară), a subliniat, de asemenea, recalificarea și dezvoltarea resurselor umane. În consecință, formarea și recalificarea sunt identificate ca fiind probleme cheie. Băncile vietnameze trebuie să învețe din experiența internațională și să își elaboreze propria foaie de parcurs adaptată practicilor interne pentru a construi o echipă de resurse umane cu capabilități digitale complete.

HONG ANH

Sursă: https://nhandan.vn/mo-khoa-ai-trong-hoat-dong-ngan-hang-post907305.html