Economiile reprezintă o formă de investiție sigură și populară, aleasă de mulți oameni. Cu toate acestea, mulți oameni se întreabă dacă să depună economii cu sau fără termen pentru a obține cel mai bun randament. Mai jos sunt informații pe care clienții le pot consulta, din care să facă cea mai potrivită alegere.

Ce sunt depozitele la termen și cele la termen?

Depozitele la termen sunt banii inactivi ai clienților depuși la o instituție de credit pentru o anumită perioadă de timp, conform unui acord. Clienții pot alege termene flexibile de depozit pe săptămână, lună, trimestru sau an. La sfârșitul termenului, clienții vor primi înapoi întregul principal și dobânda la rata dobânzii convenită cu instituția de credit.

De exemplu, un client depune 30 de milioane VND în bancă pe o perioadă de 6 luni, rata dobânzii este de 6%/an, data decontării este 30 iunie. La 30 iunie, suma pe care o primește clientul este:

Dobândă: 30.000.000 x 6%/365 x 180 = 887.671 VND.

Sumă totală acumulată (principal + dobândă): 30.000.000 + 887.671 = 30.887.671 VND.

În cazul în care clientul nu efectuează plata finală pe 30 iunie, întreaga sumă de 30.887.671 VND va fi reînnoită (depusă din nou) pe un nou termen de 6 luni (presupunând 180 de zile) și va continua să beneficieze de o rată a dobânzii de 6%/an (presupunând că banca nu modifică rata dobânzii la momentul reînnoirii), noua dată a plății finale fiind 31 decembrie. Așadar, până la 31 decembrie, suma pe care clientul o va primi este:

Dobândă: 30.887.671 x 6%/365 x 180 = 913.937 VND.

Sumă totală acumulată (principal + dobândă): 30.887.671 + 913.937 = 31.801.608 VND.

banca 1.jpg
Economiile reprezintă o formă de investiție sigură și populară, aleasă de mulți oameni. Foto: Nam Khanh

Cazul adăugării dobânzii la capitalul inițial pentru reînnoire, așa cum este menționat mai sus, se numește dobândă compusă. Clienții pot profita de dobânda compusă pentru a crește capitalul și dobânda după mai multe perioade de acumulare, pentru a primi ulterior o sumă de bani mult mai mare.

Pe lângă depozitele la termen, băncile acceptă și depozite la termen pentru persoanele care nu sunt sigure cu privire la perioada depunerii.

Depozitele la termen, cunoscute și sub denumirea de depozite de economii la termen, reprezintă suma de bani pe care clienții o depun la bancă, fără a fi obligați de un sold minim în cont. De fapt, suma de bani din contul de plăți al clientului este un depozit la termen.

Dobânda la depozitele la termen se calculează pe baza numărului real de zile în care clientul depune bani în cont, iar banca plătește dobânzi periodic, lunar/trimestrial.

Atunci când efectuează un depozit la termen, clienții au în continuare dreptul de a retrage depozitul înainte de data scadenței. Dacă nu este neapărat necesar, clienții nu ar trebui să retragă banii, deoarece rata dobânzii pentru suma retrasă înainte de data scadenței va fi calculată în funcție de rata dobânzii pentru depozitele la termen, care este mai mică decât rata dobânzii fixe contractate inițial.

Prin urmare, dacă nu vă puteți garanta resursele financiare viitoare, ar trebui să alegeți un termen mai scurt și să depuneți bani pe termene mai lungi doar atunci când sunt stabili, pentru a asigura rate maxime ale dobânzii.

Diferența dintre depozitele la termen și cele la termen

Cele două forme de depozite la termen și depozite la termen prezintă câteva diferențe, după cum urmează:

În ceea ce privește termenul , depozitele la termen au o perioadă fixă ​​(1 lună, 3 luni, 6 luni, 12 luni...). Depozitele fără termen nu au o perioadă fixă.

În ceea ce privește ratele dobânzilor , depozitele la termen se bucură de rate ale dobânzii de 3-7%/an, în funcție de bancă. Între timp, depozitele la termen beneficiază de rate ale dobânzii mult mai mici, doar de 0,1-1%/an, în funcție de bancă.

În ceea ce privește suma minimă a depozitului , depozitele la termen necesită un depozit de 1 milion VND sau 100 de unități valutare, în funcție de bancă. Depozitele fără termen necesită doar o sumă de 50.000 VND.

În ceea ce privește metoda de plată a dobânzii , depozitele la termen plătesc dobânzi la sfârșitul termenului, periodic (lunar, trimestrial, anual) și plătesc dobânzi în avans (la momentul depunerii). Între timp, depozitele fără termen plătesc dobânzi periodic (lunar, trimestrial, anual) și plătesc dobânzi la momentul decontării.

În ceea ce privește posibilitatea decontării anticipate , depozitele la termen pot fi decontate anticipat, dar banca trebuie notificată, iar suma retrasă va primi doar dobânzi neaferente termenului, suma rămasă (neretrase) va primi dobândă egală cu momentul înregistrării depozitului inițial.

Depozitele la termen pot fi închise oricând și pot beneficia în continuare de rata dobânzii inițiale la termen.

În ceea ce privește riscul , depozitele la termen beneficiază de o rată a dobânzii fixă ​​pe toată durata, minimizând impactul fluctuațiilor pieței. În ceea ce privește depozitele fără termen, dacă banca reduce rata dobânzii în funcție de fluctuațiile pieței, rata dobânzii va scădea și ea.

Din aceasta, se poate observa că beneficiile siguranței și ale ratelor dobânzii ale depozitelor la termen vor fi mai mari decât cele ale depozitelor neterminate. Cu toate acestea, depozitele neterminate vor fi mai flexibile și mai potrivite pentru clienții care au nevoie să retragă capital în orice moment.

Prin urmare, în funcție de nevoi și capacitate financiară, clienții pot alege forma de economisire potrivită.

(Articol bazat pe sfaturile de pe site-ul Techcombank )

Cum se calculează suma dobânzii primite din economii, cu precizie pentru fiecare dong Dobânda la economii se calculează în mai multe moduri, în funcție de forma de economisire. Mai jos este o modalitate simplă și precisă de a calcula dobânda la economii, la care cititorii se pot referi.