Băncile reduc simultan ratele dobânzilor.

Până la sfârșitul zilei de 10 aprilie, zeci de bănci comerciale anunțaseră reduceri ale ratelor dobânzilor la depozite și credite.

Această mișcare vine la scurt timp după o reuniune privind implementarea activității din sectorul bancar, prezidată de noul guvernator al Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Duc An, cu un consens ridicat din partea a 46 de bănci în ceea ce privește implementarea politicii guvernamentale și a Băncii de Stat de sprijinire a întreprinderilor și a cetățenilor.

Reducere proactivă

Conform rapoartelor, cele mai accentuate reduceri de pe piață în prezent sunt de 0,5 puncte procentuale pentru ratele dobânzilor la depozite și de aproximativ 1 punct procentual pentru ratele dobânzilor la credite. Printre acestea, VPBank, ABBank, SeABank, Kienlongbank, Sacombank , VietABank... au anunțat reduceri ale ratelor dobânzilor la depozite pe 10 aprilie. Între timp, Viet Capital Bank (BVBank) a început să reducă ratele dobânzilor la depozite pentru termene de 6-12 luni cu 0,3 puncte procentuale și pentru termene de 15-36 de luni cu 0,5 puncte procentuale începând de astăzi, 11 aprilie.

Potrivit unui reprezentant BVBank, ajustarea proactivă în sens descendent a ratelor dobânzilor imediat după întâlnire demonstrează angajamentul băncii de a implementa prompt directivele autorităților de reglementare. „Banca va continua să optimizeze costurile de capital, urmărind reducerea ratelor dobânzilor la creditare, sprijinirea clienților în accesarea capitalului la costuri mai rezonabile pentru a stimula producția și activitatea, contribuirea la stabilizarea piețelor financiare și monetare și promovarea creșterii economice ”, a subliniat reprezentantul BVBank.

În calitate de bancă care a ajustat ratele dobânzilor atât la depozite, cât și la credite, cu 0,5 puncte procentuale, un reprezentant al Saigon Thuong Tin Bank (Sacombank) a declarat că această mișcare este pe deplin în concordanță cu direcția guvernului și a Băncii de Stat a Vietnamului de a reduce ratele dobânzilor într-un moment în care economia se străduiește să mențină creșterea.

„Aplicarea simultană a ajustărilor atât la ratele dobânzilor la depozite, cât și la cele la credite va echilibra în mod echitabil interesele deponenților, reducând în același timp presiunea costurilor de capital pentru debitori, în special pentru clienții individuali și pentru întreprinderile mici și mijlocii.”

Nu doar băncile comerciale private pe acțiuni, ci și băncile de stat reduc treptat ratele dobânzilor la depozite și se îndreaptă spre reducerea ratelor dobânzilor la credite pentru a sprijini creșterea economică.

Dl. Nguyen Tran Manh Trung, directorul general al VietinBank, a declarat că banca intenționează să reducă ratele dobânzilor la credite cu 0,5 puncte procentuale pentru sectoarele prioritare. În ceea ce privește ratele dobânzilor la depozite, VietinBank calculează în prezent o reducere; ratele specifice vor fi anunțate de bancă la sfârșitul zilei de 10 aprilie.

Băncile comerciale reduc în mod activ ratele dobânzilor la depozite și credite pentru a sprijini oamenii și economia. Foto: TAN THANH

Între timp, Nguyen Thanh Tung, președintele consiliului de administrație al Băncii de Comerț Exterior din Vietnam (Vietcombank), a declarat că banca va reduce inițial ratele dobânzilor la depozitele pe termen de 24 de luni la sub 6,5% pe an, revizuind totodată și alte forme de mobilizare a capitalului, inclusiv certificatele de depozit.

Dacă rata dobânzii pentru acest tip de serviciu este considerată nerezonabilă, banca o va suspenda temporar. Mai exact, începând cu 13 aprilie, cea mai mare rată a dobânzii la economii pe un termen de 24 de luni la Vietcombank va fi ajustată în scădere cu 0,5 puncte procentuale, de la 6,5%/an la 6%/an.

Cu toate acestea, potrivit domnului Tung, pentru ca băncile comerciale de stat să continue să reducă ratele dobânzilor și să evite participarea la o cursă a mobilizării capitalului, autoritățile de reglementare trebuie să instituie o disciplină și să emită sancțiuni împotriva băncilor care majorează rapid ratele dobânzilor pentru a încuraja clienții să își transfere depozitele către alte instituții. Acest lucru va ajuta băncile mari să mențină și să crească mobilizarea capitalului, să susțină acordarea de credite pentru producție și afaceri și să contribuie la creșterea economică.

Între timp, dl. Nguyen Hung, directorul general al TPBank, a subliniat că banca controlează întotdeauna proactiv lichiditatea pentru a menține stabilitatea; nu urmărește valul de creșteri ale ratelor dobânzilor din ultima vreme, ci menține întotdeauna rate ale dobânzilor rezonabile pentru a păstra clienții și a asigura surse de capital. „Valul recent de rate ridicate ale dobânzilor a fost doar un fenomen localizat, pe termen scurt. Cu ajutorul coordonării și al instrumentelor de politică monetară ale Băncii de Stat a Vietnamului, piața se va stabiliza din nou în curând”, a declarat dl. Hung.

Așteptări privind ratele dobânzilor stabile.

Din perspectiva băncilor străine, dl. Suan Teck Kin, director de cercetare economică și de piață globală la UOB Bank (Singapore), a declarat la un eveniment economic din orașul Ho Chi Minh, pe 10 aprilie, că, deși riscul inflației a crescut din cauza efectelor de propagare ale prețurilor la energie, determinând UOB să își revizuiască în jos previziunile de creștere pentru 2026, se așteaptă în continuare ca Banca de Stat a Vietnamului să mențină o politică monetară stabilă pe tot parcursul anului.

Anterior, UOB a prezis că Banca de Stat a Vietnamului (SBV) ar putea continua să mențină rata dobânzii de refinanțare la 4,5% în acest an. Acesta este considerat un factor crucial în sprijinirea persoanelor fizice și a întreprinderilor în redresarea producției și a activităților comerciale, stimulând în același timp cererea de credite atât pentru producție, cât și pentru consum.

Experții din cadrul Departamentului de Analiză de Piață și Strategie al ACBS Securities evaluează că reducerea simultană a ratelor dobânzilor la depozite pentru termene de la 6 luni la 1 an de către multe bănci în urma recentei întâlniri este în principal de natură scurtă.

Potrivit ACBS, pentru o răcire sustenabilă a ratelor dobânzilor, factorul cheie rămâne asigurarea lichidității reale a sistemului și abordarea indicatorilor de siguranță a lichidității. „Cu o politică monetară flexibilă și deschisă și soluții sincronizate, nevoile de lichiditate ale sistemului bancar vor fi satisfăcute. Permiterea includerii depozitelor Trezoreriei în formula de calcul a raportului credite/depozite (LDR) va contribui la răcirea acestui raport la băncile comerciale de stat.”

„Acest lucru oferă acestor bănci mai mult spațiu pentru a stimula acordarea de credite proiectelor cheie și industriilor esențiale, în conformitate cu politica de dezvoltare economică durabilă a guvernului. Atunci când este implementată eficient, această politică va ajuta la direcționarea capitalului către locurile potrivite, va sprijini creșterea economică și va preveni supraîncălzirea prețurilor activelor financiare și imobiliare”, a analizat un expert ACBS.

Între timp, Maybank Securities consideră că reducerea ratelor dobânzilor la depozitele contractate de băncile comerciale pentru depozitele noi cu scadențe mai mari de 6 luni, începând cu 10 aprilie, ar putea încetini semnificativ tendința ascendentă a ratelor dobânzilor. Experții Maybank Securities prevăd că, dacă Banca de Stat a Vietnamului menține creșterea creditului la aproximativ 15%, distribuie prompt capital public de investiții pentru proiecte de infrastructură, iar presiunea asupra cursului de schimb rămâne moderată, rata dobânzii la depozitele pe 12 luni ar putea fi menținută în intervalul 6,5%-7% în acest an.

Dintr-o perspectivă de afaceri, dna Lam Thuy Ai, directoarea generală a Mebi Farm JSC și președinta Clubului de Afaceri Mekong din orașul Ho Chi Minh, a declarat că, dacă ratele dobânzilor la depozite cresc peste 10% pe an, ceea ce duce la creșterea costurilor de capital, multe companii ar putea fi nevoite să reducă producția sau chiar să treacă la depunerea banilor în bănci pentru a conserva capitalul, în loc să extindă investițiile. Compania sa se împrumută în prezent la rate ale dobânzii cuprinse între 7% și 9,2% pe an, în funcție de momentul plății. Prin urmare, ea speră că ratele dobânzilor la credite se pot stabiliza la 5% - 7% pe an pentru a susține obiectivele de creștere.

În mod similar, dl. Nguyen Phuoc Hung, vicepreședinte permanent al Asociației de Afaceri din Ho Chi Minh City (HUBA), a sugerat, de asemenea, că sistemul bancar are nevoie de un mecanism de creditare mai flexibil, inclusiv relaxarea condițiilor de împrumut, extinderea termenelor de împrumut pentru întreprinderile exportatoare și luarea în considerare a reducerii ratelor dobânzilor la sub 6% pe an pentru acest grup de întreprinderi, în spiritul partajării riscurilor și sprijinirii menținerii fluxului de numerar. Potrivit dlui Hung, având în vedere că ratele dobânzilor la împrumuturi predominante în prezent sunt de peste 8,5% pe an, unele sectoare, cum ar fi cel imobiliar, ajung chiar și la 14% - 15% pe an, ceea ce pune o presiune semnificativă asupra producției și activităților comerciale, în special pentru întreprinderile exportatoare.

ADB publică o prognoză pozitivă pentru economia Vietnamului.

Banca Asiatică de Dezvoltare (ADB) previzionează că economia Vietnamului va crește cu 7,2% în 2026 și cu 7,0% în 2027, o ușoară scădere față de rata de creștere de 8% din 2025, pe fondul creșterii riscurilor globale.

În raportul său privind Perspectivele Dezvoltării Asiei, publicat pe 10 aprilie, ADB a evaluat perspectivele pe termen scurt ale Vietnamului ca fiind pozitive datorită creșterii susținute a exporturilor, politicilor guvernamentale de sprijin și investițiilor stabile. Cu toate acestea, banca a menționat că incertitudinile externe, cum ar fi schimbările în politica comercială a SUA, conflictele din Orientul Mijlociu și volatilitatea economică globală, ar putea afecta activitățile de export și fluxurile de investiții.

ADB a declarat că guvernul vietnamez a reacționat rapid la întreruperile în aprovizionarea cu energie prin implementarea unor măsuri fiscale, gestionarea flexibilă a prețurilor și asigurarea aprovizionării. Aceste soluții au contribuit la controlul inflației și la susținerea creșterii pe termen scurt.

Cu toate acestea, riscurile persistă. Conflictele geopolitice ar putea perturba lanțurile de aprovizionare, ar putea crește costurile de transport și ar putea provoca volatilitatea prețurilor. În plus, o creștere mai lentă a principalilor parteneri comerciali ar putea avea, de asemenea, un impact negativ asupra exporturilor Vietnamului.

În acest context, ADB recomandă ca Vietnamul să continue să își consolideze piața obligațiunilor corporative pentru a mobiliza capital pe termen lung, sporind în același timp transparența și îmbunătățind cadrul juridic pentru a spori încrederea investitorilor.

În plus, îmbunătățirea eficienței energetice și accelerarea tranziției către energie curată sunt, de asemenea, considerate soluții importante pentru atenuarea riscurilor generate de șocurile externe și pentru promovarea creșterii durabile pe termen mediu și lung.

D. Ngoc

Sursă: https://nld.com.vn/ngan-hang-dong-loat-ha-lai-suat-196260410205953761.htm