Banca Comercială pe Acțiuni An Binh (ABB) - Datoriile neperformante cresc, iar profitul scade cu 94%

Creșterea datoriilor neperformante este unul dintre punctele fierbinți ale industriei bancare în prima jumătate a acestui an. Criza pieței imobiliare și impactul perturbării unor canale de mobilizare a capitalului au cauzat dificultăți pentru multe companii, iar băncile nu sunt nici ele imune la acest impact.

Totuși, printre băncile afectate de creșterea datoriilor neperformante, există câteva nume care au făcut un progres. Una dintre ele este Banca Comercială pe Acțiuni An Binh - An Binh Bank (cod ABB). Această bancă a înregistrat o scădere accentuată a profiturilor, însoțită de o creștere accentuată a amplorii datoriilor neperformante (grupa de datorii 3-5). Rata de acoperire a datoriilor neperformante a ABB este, de asemenea, scăzută în comparație cu nivelul general, deși această bancă și-a majorat provizioanele.

Planul de contingență pentru riscuri crește brusc sub presiunea datoriilor neperformante, profitul ABBank pe 6 luni scade brusc cu aproape 60%, imaginea 1 — Profitul din al doilea trimestru a scăzut cu 94%, iar datoria neperformantă a Băncii Comerciale pe Acțiuni An Binh (ABB) a crescut la 61% (Foto TL)

Profitul pe 6 luni scade brusc din cauza costurilor cu provizioanele pentru riscuri

Conform raportului financiar auditat pentru al doilea trimestru al anului 2023, ABBank a înregistrat venituri nete din dobânzi de 776,5 miliarde VND, în scădere cu 20,4% față de aceeași perioadă a anului trecut.

Profitul din activitățile de servicii a crescut, dar acest rezultat nu a compensat scăderea din alte segmente de afaceri. În special, activitatea de schimb valutar a înregistrat un profit net doar la jumătate din aceeași perioadă, scăzând de la 486,2 miliarde la doar 236,6 miliarde.

Venitul net din tranzacționarea titlurilor de valoare și din alte activități s-a îmbunătățit, dar această cifră nu a fost suficientă pentru a compensa declinul principalelor segmente de afaceri. Drept urmare, venitul operațional total al ABB în prima jumătate a acestui an a fost puțin peste 2.580 miliarde VND, comparativ cu 2.800 miliarde VND în prima jumătate a anului 2022.

În ciuda declinului activităților comerciale, cheltuielile operaționale ale ABB au înregistrat totuși o creștere de peste 17%. În special, costul provizioanelor pentru riscul de credit a crescut dramatic, de aproape patru ori, la peste 800 de miliarde VND.

Acest rezultat a făcut ca profitul după impozitare al ABBank în prima jumătate a acestui an să ajungă la puțin peste 540 de miliarde VND, în scădere cu aproape 60% față de aceeași perioadă a anului trecut. În special, conform raportului întocmit de bancă pentru al doilea trimestru, profitul net al băncii a scăzut cu 94%.

Datoriile neperformante au crescut cu 61%

Unul dintre motivele care afectează rezultatele afacerilor ABBank este creșterea bruscă a costurilor de provizionare a riscului de credit, de la 173,9 miliarde VND la 697,9 miliarde VND în al doilea trimestru. În primele 6 luni ale anului, această bancă a constituit provizioane în valoare de peste 800 de miliarde VND, comparativ cu peste 200 de miliarde VND în aceeași perioadă a anului trecut.

Conform situațiilor financiare auditate, ABBank a declarat că datoria standard (grupa 1) în această perioadă a ajuns la 77.129,1 miliarde VND; datoria care necesită atenție (grupa 2) a ajuns la 3.071,1 miliarde VND; datoria substandard (grupa 3) a ajuns la 1.385,3 miliarde VND; creanțele îndoielnice (grupa 4) au ajuns la 1.311,4 miliarde VND; datoria cu potențială pierdere de capital (grupa 5) a reprezentat 1.123,6 miliarde VND.

În special, datoria grupei 2 aproape s-a dublat, iar datoria grupei 3 și 4 a crescut, de asemenea, de la 156,3% la 211,7%. Datoria grupei 5 a scăzut ușor, cu aproape 20%.

Datoria totală neperformantă a Băncii An Binh la sfârșitul celui de-al doilea trimestru a fost de 3.820 miliarde VND, în creștere cu 61% față de începutul anului. După cum s-a menționat mai sus, creșterea datoriei a provenit în principal din datoriile neperformante din grupele 3 și 4.

Provizionul ABB pentru riscul de creditare a clienților la sfârșitul celui de-al doilea trimestru era de 1.282 miliarde VND, o ușoară creștere de 25% față de începutul perioadei. Cu toate acestea, această cifră a provizionului este echivalentă doar cu 33,6% din scara creanțelor neperformante de la sfârșitul celui de-al doilea trimestru, ceea ce înseamnă că ABB a acoperit doar mai mult de 1/3 din valoarea înregistrată a datoriei grupelor 3-5.

Minh Nhat - Du Uyen

De-a lungul anilor, ABBank a garantat în mod continuu proiecte imobiliare ale unor companii legate de o corporație multi-industrie, de obicei: HTL Vietnam Company - investitor al unui proiect în districtul Hoang Mai, Hanoi ; Tan Hoang Cau Company - investitor al proiectului de clădire de birouri PeakView Tower la adresa 36 Hoang Cau, districtul Dong Da, Hanoi...

Grupul menționat mai sus a fost un nume foarte activ în ultimii ani, mobilizând obligațiuni în valoare de aproape 6.500 miliarde VND prin 54 de emisiuni, concentrate în mare parte în 2020. Dacă includem părțile afiliate, afacerile legate de „gigantul” acestui grup au mobilizat un total de 16.422,7 miliarde VND în obligațiuni din 2019 până în prezent.

În 2022, acest grup a intensificat achiziționarea de obligațiuni înainte de scadență. Mai exact, Van Huong a răscumpărat toate obligațiunile DRGCH2123005 în valoare de 1.499,6 miliarde VND, iar HTL Vietnam a răscumpărat obligațiunile HLNCH2124001 în valoare de 434 miliarde VND. În plus, multe dintre obligațiunile grupului ajung, de asemenea, la scadență în 2022, cu o valoare totală de 1.978 miliarde VND.

În 2023, o serie de obligațiuni ale grupului și ale companiilor afiliate vor ajunge la scadență, inclusiv lotul de 1.497,3 miliarde VND, GLH2014001 (500 miliarde VND) și GLH2014002 (500 miliarde VND).

Sursă