Techcombank conduce revoluția creșterii și inovației în industria bancară

Techcombank conduce revoluția creșterii și inovației în industria bancară - Foto 1.

Dl. Alexandre Macaire, director financiar al Techcombank , a declarat că o creștere puternică a creditării a ajutat banca să obțină profituri ridicate - Foto: TCB

Potrivit domnului Alexandre Macaire, directorul financiar al Techcombank, în ultimul an, veniturile operaționale totale ale Techcombank au crescut cu 17,3%, din care soldul creditelor a crescut cu 21%, depășind cu mult media pieței.

Pentru a crea un avantaj distinct, Techcombank nu se concentrează doar pe creșterea creditării, ci investește masiv și în inteligența artificială (IA), învățarea automată și platformele digitale pentru a deschide oportunități de a oferi servicii financiare personalizate clienților.

În același timp, banca își extinde veniturile fără dobânzi din activități bancare de investiții, administrarea activelor și serviciile de plată, contribuind la optimizarea veniturilor și la creșterea competitivității.

Directorul financiar al Techcombank a declarat că aceste strategii contribuie la creșterea performanței afacerii și, de asemenea, pun o bază solidă pentru perspectivele de creștere viitoare ale băncii.

Creștere financiară puternică

Se preconizează că performanța afacerii Techcombank în 2024 se va îmbunătăți datorită extinderii portofoliului său de credite, îmbunătățirii marjei dobânzii nete și creșterii raportului CASA. Acești factori joacă un rol important în creșterea profiturilor băncii.

Potrivit domnului Macaire, veniturile din activitățile de creditare au crescut cu 28% față de aceeași perioadă a anului trecut, datorită unei creșteri de 21% a soldului creditor și îmbunătățirii marjelor de profit.

Cu un raport CASA de 40,9%, lider în industrie, Techcombank își menține avantajul costului scăzut al fondurilor. „Un CASA puternic ne oferă o flexibilitate mai mare în alegerea clienților de creditare, a sectoarelor și a prețurilor, asigurând un echilibru adecvat între risc și costurile de creditare. Acesta este un avantaj strategic pe care nu îl au toate băncile”, a adăugat dl. Macaire.

A atras aproape 2 milioane de clienți în plus

Potrivit unui reprezentant Techcombank, eforturile băncii de a consolida relațiile cu clienții s-au extins și la comercianții cu amănuntul. În 2024, banca a atras 1,9 milioane de clienți noi, dintre care peste 1,2 milioane au fost mici comercianți, contribuind la consolidarea mobilizării capitalului băncii.

Pe măsură ce concurența devine din ce în ce mai acerbă, Techcombank profită de brandul său și de calitatea serviciilor pentru a-și afirma poziția.

„Anul trecut, am devenit brandul bancar numărul unu în Vietnam, potrivit NielsenIQ. Aceasta este o realizare de care ne mândrim pentru o bancă care are doar 31 de ani”, a declarat Macaire.

Cu o imagine puternică a mărcii, combinată cu inovații continue în produse, cum ar fi Automatic Profit, Techcombank își menține poziția de lider în CASA și își sporește competitivitatea pe piață.

Tehnologia și inteligența artificială sunt motoarele de creștere ale Techcombank

Liderii Techcombank au declarat că banca s-a poziționat ca un pionier în transformarea digitală în Vietnam printr-o strategie de investiții masive în inteligența artificială și inovația bazată pe date. Techcombank cheltuiește anual peste 100 de milioane de dolari pentru tehnologie și digitalizare, creând avantaje competitive în achiziția de clienți, plăți și gestionarea activelor.

„Am fost, probabil, cu un pas înaintea majorității concurenților noștri, investind din timp și constant în domeniul digital , al inteligenței artificiale și al datelor”, a declarat dl Macaire.

Potrivit acestuia, Techcombank este în prezent un pionier în implementarea platformelor avansate de tehnologie a datelor. Acest avantaj a ajutat banca să implementeze instrumente de personalizare bazate pe inteligență artificială care optimizează implicarea clienților și sprijină deciziile financiare.

Un element cheie al strategiei de inteligență artificială a Techcombank este arhitectura centralizată a datelor. „Avem un singur «creier» de date care consolidează toate informațiile clienților în întreaga bancă. Acest lucru ne permite să oferim servicii financiare personalizate la scară largă”, a declarat directorul financiar al Techcombank.

De fapt, sistemul procesează aproximativ 8 miliarde de puncte de date pe zi și clasifică clienții pe baza a 8.000 de atribute diferite - un nivel de complexitate comparabil cu cel al fondurilor speculative care utilizează învățarea automată.

Abordările bazate pe inteligență artificială au adus îmbunătățiri semnificative în interacțiunile cu clienții. Numai în 2024, Techcombank a oferit clienților săi un miliard de sfaturi personalizate de management financiar.

Techcombank utilizează, de asemenea, inteligența artificială pentru a-și extinde afacerea. Una dintre aplicațiile inovatoare ale băncii este utilizarea tehnologiei de recunoaștere a imaginilor pentru a evalua viabilitatea comercianților cu amănuntul.

„Modelele noastre de inteligență artificială pot analiza fotografiile vitrinelor și pot estima instantaneu veniturile, liniile de afaceri și nevoile de finanțare. Acest lucru ne permite să evaluăm potențialul mult mai eficient”, a spus Macaire.

Progresele recente în domeniul inteligenței artificiale generative, cum ar fi DeepSeek și modelele lingvistice mari eficiente din punct de vedere al costurilor, deschid noi oportunități pentru Techcombank.

Pentru a-și menține poziția de lider în inovația în domeniul inteligenței artificiale (IA), Techcombank a prioritizat perfecționarea forței sale de muncă. În prezent, 16% din forța de muncă a Techcombank – peste 2.000 de angajați – sunt ingineri de date, oameni de știință în domeniul datelor sau profesioniști IT. Numai în ultimul an, banca a instruit încă 1.000 de angajați în domeniul inteligenței artificiale și al tehnologiei datelor.

Prin continuarea investițiilor în transformarea digitală, Techcombank nu numai că îmbunătățește experiența clienților, ci și conturează noi standarde pentru industria financiară, în contextul economiei Vietnamului aflate în rapidă dezvoltare.

Sursă: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm