Inspectorii semnalează o serie de încălcări la Eximbank Dak Lak: Sute de miliarde de dong în credite prezintă riscuri potențiale

DNVN - Recent, Inspectoratul Băncii de Stat a Vietnamului (SBV) din provincia Dak Lak a anunțat încheierea inspecției la sucursala Dak Lak a Băncii Comerciale de Import-Export din Vietnam (Eximbank). Rezultatele inspecției au relevat numeroase încălcări și limitări în activitățile de acordare a creditelor ale acestei sucursale bancare.

Prin examinarea dosarelor de credit a 33 de debitori de la Eximbank Dak Lak, așa cum se menționează în Decizia de inspecție nr. 01/QD-TTGSNH din 27 noiembrie 2024, echipa de inspecție a constatat că Eximbank Dak Lak a acordat credite clienților pentru rambursarea anticipată a împrumuturilor la Societatea pe Acțiuni Power Finance. Cu toate acestea, acest proces a relevat numeroase deficiențe, nu a respectat pe deplin reglementările interne, precum și reglementările Băncii de Stat, a crescut riscurile și a încălcat reglementările privind acordarea de împrumuturi pentru rambursarea anticipată a împrumuturilor la alte instituții de credit.

Mai exact, această bancă a încălcat reglementările Băncii de Stat privind termenii de creditare atunci când a acordat credite unui număr de 27 de clienți cu termeni de creditare prelungiți până în 2032, în timp ce împrumuturile anterioare de la Societatea pe Acțiuni Power Finance erau valabile doar până în 2027. Acest lucru contravine prevederilor de la articolul 8, punctul b, clauza 6, din Circulara 29/2016/TT-NHNN din 30 decembrie 2016 a Băncii de Stat privind activitățile de creditare ale instituțiilor de credit.

Concluzia inspecției arată că Eximbank Dak Lak a comis o serie de încălcări legate de activitățile de acordare a creditelor. Fotografie ilustrativă.

În plus, Eximbank Dak Lak nu a implementat încă în mod corespunzător și complet procesul de evaluare conform reglementărilor interne, ceea ce a dus la acordarea multor credite potențial riscante. Printre acestea se numără:

Eximbank Dak Lak nu a evaluat pe deplin capacitatea de a îndeplini condițiile de creditare conform reglementărilor Băncii de Stat și intern. Drept urmare, 29 de clienți care nu au îndeplinit condițiile de operațiuni comerciale profitabile și nu au acumulat pierderi în ultimii doi ani au primit totuși credite, încălcând prevederile articolului 3 din Clauza 2 din Regulamentul privind refinanțarea creditelor pentru întreprinderi, prevăzut în Decizia 10989/2022/BEI/QD-TGĐ din 30 decembrie 2024 a Directorului General al Eximbank.

Eximbank Dak Lak a stabilit suma creditului pe baza valorii garanției, care este un sistem de utilaje și echipamente pentru producerea de energie electrică, utilizat de 4 ani și care se află în grupa activelor cu risc ridicat, conform reglementărilor interne. Cu toate acestea, rata dobânzii la creditare este mai mare decât nivelul standard, conform Deciziei 73/2024/BEI/QD-HDQT din 13 martie 2024. Acest lucru crește riscul de pierdere de capital, deoarece valoarea reală a activului poate fi mai mică decât evaluarea la momentul creditării.

În plus, aprobarea creditului de către Consiliul de Credit la Nivel Înalt al Eximbank Dak Lak nu a asigurat principiile de acuratețe, obiectivitate, publicitate și transparență conform Regulamentului de organizare și funcționare a consiliului de credit, stipulat în Decizia nr. 451/2023/BEI/QD-HDQT din 15 noiembrie 2023. În mod notabil, 2/3 dintre membrii acestui consiliu aveau legătură cu creditele contrare (conform procesului-verbal al ședinței consiliului).

În plus, Eximbank Dak Lak a refinanțat și 27 de împrumuturi la Power Finance Joint Stock Company, deși aceste împrumuturi fuseseră anterior refinanțate la BIDV Son Tay și Nam A Commercial Joint Stock Bank cu un termen de împrumut până în 2027. În special, banca a acordat și un împrumut suplimentar de 135 miliarde VND (echivalentul a 5 miliarde VND/client), cu un termen prelungit până în 2032, ceea ce a crescut riscul.

Potrivit inspectorului și supraveghetorului bancar, la momentul evaluării împrumutului de către Eximbank Dak Lak în iunie 2024, proiectele de energie solară finanțate funcționau de aproximativ 3,5 ani, echivalentul a 50% din perioada de rambursare conform planului inițial. Conform sondajului, valoarea reală a proiectelor de energie solară din Dak Nong a fluctuat între 13-14,5 miliarde VND/MW, valoarea activelor fixe rămase ale proiectului fiind împrumutate cu încă 5 miliarde VND (compensate) de către Electricity Finance Joint Stock Company.

Astfel, creditul refinanțat de Eximbank Dak Lak va fi echivalent cu valoarea rămasă a proiectului de producere a energiei solare (capitalul social rămas al clienților care participă la investițiile în sisteme de utilaje și echipamente pentru producerea de energie electrică este nesemnificativ), ceea ce duce la riscul recuperării capitalului proiectului aparținând în principal Eximbank Dak Lak.

Conform concluziilor inspecției, principala cauză a încălcărilor provine din lipsa de respectare a regulilor de către persoanele responsabile în procesul de evaluare, control și aprobare a creditelor.

Printre persoanele implicate se numără: Responsabilul cu Relațiile cu Clienții, Șeful Departamentului Clienți Corporativi și Directorul Eximbank Dak Lak responsabil cu evaluarea creditului și propunerea.

Ofițerul de evaluare, șeful de departament și directorul Centrului de Evaluare de la sediul central sunt responsabili de reevaluare și de recomandarea aprobării creditului.

Președintele, vicepreședintele și membrii Consiliului Superior de Credit sunt responsabili de aprobarea împrumuturilor negarantate.

Ca răspuns la aceste încălcări, Inspectoratul Bancar de Stat a solicitat Consiliului de Administrație al Eximbank să examineze și să trateze cu strictețe grupurile și persoanele care au încălcat regulile, în conformitate cu reglementările interne ale băncii. Gestionarea încălcărilor din activitățile de refinanțare a creditelor pentru 27 de clienți este necesară pentru a minimiza riscurile și a asigura respectarea reglementărilor legale.

Duy Loc

Sursă: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905