Inspectoratul Guvernamental a evidențiat „trucuri” pentru a eluda reglementările privind investițiile de capital într-un client și un proiect la Sacombank.

ANTD.VN - Sacombank a acordat împrumuturi multor clienți independenți, dar în realitate investea capital într-o singură afacere și un singur proiect.

Inspectoratul Guvernamental tocmai a anunțat concluzia implementării proiectului de restructurare și gestionare a creanțelor neperformante din bănci în perioada 2013-2017.

În special, în ceea ce privește gestionarea creanțelor neperformante ale instituțiilor de credit (IC) conform Proiectului 834, Inspectoratul Guvernamental a semnalat o serie de încălcări ale băncilor în acordarea creditelor clienților.

Prin urmare, rezultatele analizei situației datoriilor neperformante conform rapoartelor instituțiilor de credit și verificarea calității unor dosare de acordare a creditelor la 5 bănci comerciale, și anume Viet A Bank (VietABank), Banca Națională (NCB), Banca Tehnologică și Comercială a Vietnamului (Techcombank), Bac A Bank (BacABank) și Saigon Thuong Tin Bank (Sacombank), au arătat că băncile au avut numeroase încălcări în procesul de acordare a creditelor.

Este demn de menționat că, prin acordarea de credite clienților independenți, creditul este concentrat pe un singur client și un singur proiect, dar este „evitat” pentru a evita încălcarea prevederilor Legii privind instituțiile de credit.

Formele utilizate de aceste bănci sunt: Împrumuturi pentru a contribui cu capital conform contractelor de cooperare investițională semnate cu investitorii proiectului, practic distribuirea de capital către investitori pentru implementarea proiectului;

Împrumutare pentru a contribui cu capital la o filială, răscumpărarea contribuțiilor de capital ale acționarilor companiei deținătoare a proiectului, care aparține proiectului, dar, în esență, împrumut de capital pentru a înființa o întreprindere în vederea răscumpărării unei părți din proiect prin intermediul răscumpărării contribuțiilor de capital ale întreprinderii de proiect;

Băncile acordă, de asemenea, împrumuturi pentru a primi transferuri și a investi în același proiect, dar împrumutatul nu implementează direct proiectul, ci împrumută capital pentru a-l transfera investitorului prin semnarea unui contract de principiu privind transferul subdiviziunilor proiectului.

Inspecția a arătat că acordarea creditelor a prezentat deficiențe și încălcări în evaluarea condițiilor de împrumut și în efectuarea debursărilor atunci când proiectul nu avea documente legale complete, datele din raportarea financiară erau incorecte, utilizarea capitalului real investit în proiect nu putea fi controlată, proiectul era lent în implementare și existau riscuri potențiale.

Conform raportului Băncii de Stat (SBV), la data de 10 octombrie 2021, dintre clienții menționați mai sus, 17 clienți au efectuat plăți integrale, 1 client a transferat sume în afara bilanțului, iar 1 client are datorii restante.

Conform răspunsului Techcombank din 11 iulie 2023, toate facilitățile de credit menționate în Dispeceratul Oficial nr. 509/QD-TTCP din 15 iunie 2018 al Inspectoratului Guvernamental, până în prezent, nu au datorii restante la Techcombank.

Banca a revizuit, monitorizat și urmărit îndeaproape în mod continuu facilitățile de credit pentru a se asigura că nu apar riscuri la Techcombank și că aceasta respectă reglementările autorităților competente.

Toate rezultatele revizuirilor și evaluărilor sunt raportate Băncii de Stat și autorităților competente.

Sacombank acordă împrumuturi la 9 companii cu peste 48,5% din capitalul lor propriu pentru a investi în același proiect.

Verificând înregistrările de credit a 16 clienți la 31 august 2018, datoria restantă era de 15.218 miliarde VND, reprezentând 6,2% din datoria totală restantă a Sacombank, Inspectoratul Guvernamental a descoperit, de asemenea, numeroase deficiențe și încălcări în evaluarea condițiilor de creditare; efectuarea clasificării datoriilor neconformă cu reglementările...

Inspectoratul Guvernamental evidențiază „trucuri” pentru a eluda reglementările privind investițiile de capital într-un client, un proiect la Sacombank, foto 1

Sacombank împrumută aproape jumătate din capitalul său propriu unui număr de 9 clienți

În special, Sacombank a acordat împrumuturi la 9 companii cu împrumuturi restante egale cu 48,52% din capitalul propriu al băncii, până la 9.262 miliarde VND.

Aceste întreprinderi includ Societatea pe acțiuni Him Lam Thu Do, Societatea pe acțiuni Hong Bang Investments, Societatea pe acțiuni Bao Loc Investments în construcții, Societatea pe acțiuni Nam Thang Trading and Services Investments, Societatea pe acțiuni Cong Phuc Construcții Comerciale, Societatea pe acțiuni Bao Tin Infrastructure, Societatea pe acțiuni Viet Phu My Construcții Investiții, Societatea pe acțiuni Viet Ha și Societatea pe acțiuni Hiep An.

Întreprinderile menționate mai sus au împrumutat capital, apoi au primit transferuri și au investit în același proiect - proiectul zonei urbane Saigon Binh An.

Conform Avizului de încheiere a inspecției, aceste 9 întreprinderi nu au relații de legătură conform prevederilor Legii privind instituțiile de credit, nu implementează direct proiectul, ci împrumută capital pentru a-l transfera unei terțe părți prin intermediul semnării unui contract de principiu privind transferul subdiviziunilor proiectului.

Între timp, banca evaluează doar capacitatea financiară a împrumutatului și nu a unității de implementare a proiectului. Acest lucru duce la riscuri potențiale pentru bancă, deoarece, la momentul inspecției, proiectul se confruntă cu dificultăți în legislația funciară, creșterea costurilor dobânzilor, afectând calitatea creditului și rezultatele afacerii Sacombank.

Nu numai atât, evidențele creditelor celor 9 clienți menționați mai sus prezentau numeroase deficiențe și încălcări, cum ar fi: Unii clienți au furnizat către Sacombank date diferite de datele furnizate autorităților fiscale.

De asemenea, Sacombank nu a controlat strict faptul că o serie de clienți au împrumutat capital de la această bancă și de la o altă bancă pentru a debursa finanțarea contractului de transfer al subdiviziunilor din cadrul proiectului urban Saigon Binh An al companiei SDI.

Inspecția post-împrumut nu a înregistrat și evaluat încă pe deplin performanța afacerii și dificultățile juridice ale proiectului; riscurile și insuficiențele în determinarea legalității garanțiilor utilizate ca garanție pentru împrumuturile celor 9 clienți menționați mai sus, în timp ce proiectul nu dispune de documente juridice complete privind proprietatea...

VietABank: Împrumuturi atunci când proiectul nu îndeplinește condițiile pentru mobilizarea capitalului

Inspectând 14 cereri de credit cu o datorie totală restantă la 31 august 2018 de 6.510 miliarde VND, reprezentând 17,28% din totalul creditelor restante ale VietABank, Inspectoratul Guvernamental a constatat încălcări similare cu cele ale băncilor menționate anterior, cum ar fi: evaluarea și aprobarea creditelor atunci când proiectul nu avea suficiente documente legale, investitorul nefiind calificat să implementeze proiectul;

Evaluare și determinare inexactă a veniturilor și costurilor pentru implementarea proiectelor de investiții; Clasificarea datoriilor neconformă cu reglementările (datoria Vicoland Construction and Housing Development Corporation, Lam Dong Binh Thuy Electricity Joint Stock Company, conform reglementărilor, trebuie transferată în grupele 4 și 5, dar este încă păstrată în grupa 1 de către bancă).

În plus, banca a acordat împrumuturi de capital și către 10 întreprinderi, cu datorii restante de 4.860 miliarde VND, conform contractelor de cooperare în investiții semnate cu investitorii proiectului. Cu toate acestea, natura plății este de a distribui capital către investitori pentru implementarea proiectului, în timp ce proiectele nu au documente juridice suficiente și nu sunt eligibile pentru mobilizarea capitalului; contractele de cooperare în investiții nu sunt valabile din punct de vedere juridic conform reglementărilor...

BCN: Încă nu există prevederi pentru datoria vândută către VAMC

La BCN, Inspectoratul Guvernamental a inspectat 6 dosare de credit, inclusiv 4 dosare cu datorii restante la 31 august 2018 de aproape 1.700 miliarde VND (reprezentând 4,94% din datoria totală restantă a Băncii) și 2 dosare de credit care au vândut datorii către VAMC cu un principal total restant la momentul vânzării datoriei de peste 687 miliarde VND.

Rezultatele arată că BCN a evaluat și aprobat împrumuturi pentru unele întreprinderi atunci când clienții nu îndeplineau condițiile de creditare.

Această bancă acordă împrumuturi și atunci când garanția nu a fost înregistrată pentru tranzacții garantate, nu a fost reevaluată periodic, garanția este reprezentată de acțiuni, dar nu există o bază pentru evaluare...

BacABank: Acordă credite multor afaceri din familia TH atunci când acestea nu îndeplinesc condițiile

Verificarea evidențelor de credit a 11 clienți, reprezentând 11% din datoria totală restantă a BacABank, arată că această bancă a acordat credite unei serii de întreprinderi din „familia TH”, dar nu a îndeplinit condițiile privind fezabilitatea și eficiența proiectului la aprobarea împrumuturilor (TH Food Chain Joint Stock Company, TH Dairy Food Company, TH Milk Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Company, TH Pharmaceutical Company...).

În plus, banca acordă împrumuturi și clienților care sunt supuși unor restricții de creditare conform reglementărilor BacABank (Hung Vuong Hue Company Limited)...

În ceea ce privește garanțiile, această bancă a aprobat împrumuturi negarantate pentru o serie de împrumuturi în timp ce situația financiară a clienților era dificilă, iar rezultatele lor comerciale erau pierderi (TH Food Chain Joint Stock Company, Green Technology International Import-Export Joint Stock Company; TH Milk Joint Stock Company; International Supply Chain Joint Stock Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Investment Joint Stock Company).

În plus, pentru întreprinderile menționate mai sus, activele garantate nu au fost înregistrate pentru tranzacții garantate conform prevederilor; activele garantate reprezintă drepturi de recuperare a creanțelor, dar situația financiară a părții cu obligații de plată este dificilă, rezultatele afacerii reprezintă pierderi...

În timpul procesului de creditare, au existat perioade în care clienții au întârziat cu plata datoriilor, dar BacABank nu a modificat grupa de datorii.

Legătură sursă