Redresarea pieței imobiliare:

bancă.jpg — Consultanță privind rata dobânzii pentru clienții de la Banca Comercială pe Acțiuni Tien Phong. *Fotografie: Nguyen Quang*

Cererea de credite ipotecare crește

În ultimul an, piața imobiliară s-a „încălzit” din nou, iar cererea de credite pentru cumpărarea de proprietăți imobiliare a crescut brusc. Banca de Stat a solicitat băncilor comerciale să dezvolte produse de credit flexibile care să corespundă nevoilor și capacităților financiare ale debitorilor, concentrându-se pe cei cu nevoi reale de locuințe.

Cu programe de creditare preferențială, raportul soldului creditelor imobiliare ale băncilor este destul de mare. De exemplu, Banca pe Acțiuni Tehnologică și Comercială din Vietnam ( Techcombank ) are o scară de creditare de 227.000 de miliarde VND, o creștere de peste 21% față de sfârșitul anului 2024. Până la sfârșitul lunii septembrie, creditul consolidat al acestei bănci a crescut cu 21,4%; din care, creditele personale au crescut cu 16% (de la 246.405 miliarde VND la 285.743 miliarde VND), iar creditele acordate organizațiilor economice au crescut cu 22,2% (de la 359.408 miliarde VND la 439.254 miliarde VND).

Sau, la fel ca Banca Comercială pe Acțiuni a Prosperității din Vietnam ( VPBank ), cu 192.821 miliarde VND de împrumuturi în sold pentru afaceri imobiliare, reprezentând 23,3% din totalul împrumuturilor acordate clienților. În plus, banca acordă, de asemenea, 108.768 miliarde VND persoanelor fizice pentru a cumpăra locuințe (reprezentând 13,1%) și 42.823 miliarde VND în credite pentru construcții (reprezentând 5,2%).

Banca Comercială pe Acțiuni pentru Dezvoltarea Orașului Ho Chi Minh (HDBank) are credite imobiliare în creștere de la 68.292 miliarde VND la 83.125 miliarde VND; creditele pentru construcții au crescut, de asemenea, la 60.626 miliarde VND. Banca Comercială pe Acțiuni Militare (MB) are credite imobiliare pentru afaceri în valoare de 85.532 miliarde VND (în creștere cu 38%) și credite pentru construcții în valoare de 35.918 miliarde VND. Banca Comercială pe Acțiuni Loc Phat (LPBank) are credite imobiliare în valoare de 10.196 miliarde VND și credite pentru construcții în valoare de 32.627 miliarde VND. Alte bănci, precum Banca Comercială pe Acțiuni Tien Phong (TPBank), Banca Comercială pe Acțiuni Internațională (VIB), Banca Comercială pe Acțiuni Asia (ACB )..., au, de asemenea, un nivel ridicat al creditelor imobiliare.

La ce ar trebui să fiu atent când împrumut?

De fapt, multe pachete de credite imobiliare de la bănci au de fapt o valoare pozitivă pentru debitori, în special pentru tineri.

Dl. Ta Hoang Son (strada Trich Sai, cartierul Tay Ho, Hanoi) a declarat: „Împrumutând capital de la Banca Comercială pe Acțiuni Saigon - Hanoi (SHB), combinat cu economiile din ultimii ani, eu și soția mea avem un apartament mic, cu un credit total în rate de aproximativ 1,5 miliarde VND. Pentru mine, rata dobânzii la credit este destul de «accesibilă» pentru multe cupluri tinere ca noi...”.

La fel ca dl. Ta Hoang Son, dna Nguyen Chau Anh (cladirea de apartamente Duong Noi, Hanoi) a împărtășit: „În prezent, familia mea a împrumutat aproximativ 2 miliarde VND de la bancă, cu o dobândă de 6%/an în primul an pentru a cumpăra un apartament. Dacă am cumpăra un proiect nou, rata dobânzii putea fi de 0% în primul an, dar pentru că aceasta este o zonă deja existentă, am acceptat să împrumutăm la o dobândă de 6%/an. În opinia mea, această rată a dobânzii nu este mare și, datorită împrumutului, familia mea deține un apartament privat.”

De fapt, multe bănci au lansat pachete de credite ipotecare pentru persoanele sub 35 de ani, cu termene de creditare de 35-50 de ani, rate ale dobânzii preferențiale de 3,99-9,99%/an, în funcție de evoluția creditului și de perioada cu dobândă fixă, valoarea maximă a creditului fiind, de obicei, de aproximativ 70-90% din valoarea casei. Multe bănci au lansat produse de creditare cu termene lungi de creditare și rate ale dobânzii rezonabile pentru a ajuta debitorii să își stabilizeze fluxul de numerar, asigurându-le astfel capacitatea de a rambursa împrumutul.

Potrivit reprezentantului Techcombank, cererea pentru cumpărarea de locuințe este foarte mare, în special în cele mai mari două orașe din țară, Hanoi și Ho Chi Minh City. Cu toate acestea, în ultima vreme, oferta de proiecte noi pe piață nu a fost suficientă, segmentul locuințelor de clasă medie și ieftină fiind foarte deficitar. Prin urmare, perspectiva creditelor ipotecare va crește în perioada următoare.

Analiștii spun că, înainte de a împrumuta bani de la o bancă pentru a cumpăra o casă, debitorii ar trebui să înceapă prin a economisi și a acumula capital propriu conform principiului împrumuturilor sigure, conform căruia raportul dintre principal și rambursarea dobânzii nu trebuie să depășească 40-50% din venitul total. Capitalul propriu reprezintă de obicei aproximativ 30% din valoarea casei, dar pentru a fi în siguranță, ar trebui să fie la 50%.

Se preconizează că nivelul ratei dobânzii la credite de acum până la sfârșitul anului 2025 și începutul anului 2026 va crește ușor. Banca de Stat a majorat rata dobânzii de refinanțare de la 4,5%/an la 5%/an la începutul anului 2025 pentru a controla inflația (în prezent la 4,2%), ceea ce ar putea împinge ratele dobânzii la credite în creștere cu aproximativ 0,5 - 0,8%/an față de nivelul actual. Cu toate acestea, pentru a stimula cererea de credite imobiliare de consum, băncile vor trebui să concureze la nivelul ratelor dobânzii la credite. În 2026, dacă inflația este controlată și proiectele de infrastructură și locuințe sociale continuă să fie promovate, ratele dobânzii la creditele ipotecare ar putea rămâne stabile sau scădea ușor, fluctuând între 5-7%/an pentru pachetele de credite preferențiale.

Sursă: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html