Piața imobiliară își revine:

Conform celor mai recente date de la Banca de Stat a Vietnamului, creditele restante în sectorul imobiliar au ajuns la peste 4,08 trilioane de VND, reprezentând aproape un sfert din totalul creditelor restante din întreaga economie. Redresarea pieței imobiliare este considerată o forță motrice pentru ca băncile să implementeze numeroase programe atractive de credite ipotecare.

Oferirea de consultanță privind rata dobânzii clienților de la Banca Comercială pe Acțiuni Tien Phong. Fotografie: Nguyen Quang

Cererea de credite ipotecare este în creștere.

În ultimul an, piața imobiliară s-a încălzit din nou, ceea ce a dus la o creștere bruscă a cererii de împrumuturi pentru achiziționarea de proprietăți. Banca de Stat a Vietnamului a solicitat băncilor comerciale să dezvolte produse de credit flexibile care să corespundă nevoilor și capacităților financiare ale debitorilor, concentrându-se pe cei cu o nevoie reală de locuințe.

Cu programe de creditare preferențială, proporția creditelor imobiliare restante la bănci este destul de mare. De exemplu, Banca Tehnologică și Comercială din Vietnam ( Techcombank ) are un portofoliu de credite de 227.000 de miliarde VND, o creștere de peste 21% față de sfârșitul anului 2024. La sfârșitul lunii septembrie, creditul consolidat al băncii a crescut cu 21,4%; din care, creditele acordate persoanelor fizice au crescut cu 16% (de la 246.405 miliarde VND la 285.743 miliarde VND), iar creditele acordate organizațiilor economice au crescut cu 22,2% (de la 359.408 miliarde VND la 439.254 miliarde VND).

De exemplu, Vietnam Prosperity Commercial Joint Stock Bank ( VPBank ) are credite în sold pentru afaceri imobiliare în valoare de 192.821 miliarde VND, reprezentând 23,3% din totalul creditelor sale acordate clienților. În plus, banca oferă și credite personale pentru achiziționarea de locuințe în valoare totală de 108.768 miliarde VND (13,1%) și credite pentru construcții în valoare totală de 42.823 miliarde VND (5,2%).

Banca Comercială de Dezvoltare a orașului Ho Chi Minh (HDBank) a înregistrat o creștere a soldului creditelor imobiliare de la 68.292 miliarde VND la 83.125 miliarde VND; creditele pentru construcții au crescut, de asemenea, la 60.626 miliarde VND. Banca Comercială Militară (MB) a avut credite pentru afaceri imobiliare în valoare de 85.532 miliarde VND (o creștere cu 38%) și credite pentru construcții în valoare de 35.918 miliarde VND. Banca Comercială Loc Phat (LPBank) a obținut credite imobiliare în valoare de 10.196 miliarde VND și credite pentru construcții în valoare de 32.627 miliarde VND. Alte bănci, precum Banca Comercială Tien Phong (TPBank), Banca Comercială Internațională Vietnam (VIB), Banca Comercială Asia (ACB )... au avut, de asemenea, solduri ridicate ale creditelor imobiliare.

La ce ar trebui să fii atent atunci când iei un împrumut?

De fapt, multe dintre pachetele de credite imobiliare oferite de bănci sunt de fapt foarte benefice pentru debitori, în special pentru tineri.

Dl. Ta Hoang Son (strada Trich Sai, cartierul Tay Ho, Hanoi) a declarat: „Cu un împrumut de la Banca Comercială pe Acțiuni Saigon - Hanoi (SHB), plus economiile noastre din ultimii ani, eu și soția mea am reușit să cumpărăm un apartament mic, cu un credit total în rate de aproximativ 1,5 miliarde VND. Pentru mine, rata dobânzii la împrumut este destul de suportabilă pentru multe cupluri tinere ca noi...”

La fel ca dl. Ta Hoang Son, dna Nguyen Chau Anh (complexul de apartamente Duong Noi, Hanoi) a împărtășit: „În prezent, familia mea a împrumutat aproximativ 2 miliarde VND de la bancă, cu o dobândă de 6% pe an pentru primul an, pentru a cumpăra un apartament. Dacă am cumpăra un proiect nou, rata dobânzii ar putea fi de 0% pentru primul an, dar pentru că aceasta este o zonă deja existentă, am acceptat un împrumut la o dobândă de 6% pe an. În opinia mea, această rată a dobânzii nu este mare și, datorită împrumutului, familia mea deține acum propriul apartament.”

De fapt, multe bănci au oferit pachete de credite ipotecare pentru persoanele sub 35 de ani, cu termene de împrumut de 35-50 de ani, rate ale dobânzii preferențiale variind de obicei între 3,99-9,99% pe an, în funcție de evoluția creditului și de perioada cu dobândă fixă, și o valoare maximă a creditului de obicei în jur de 70-90% din valoarea casei. Multe bănci au implementat produse de credit cu termene de împrumut extinse și rate ale dobânzii rezonabile pentru a ajuta debitorii să își stabilizeze fluxul de numerar, asigurându-le astfel capacitatea de a rambursa datoria.

Potrivit unui reprezentant al Techcombank, cererea de locuințe este foarte mare, în special în cele mai mari două orașe din țară, Hanoi și Ho Chi Minh City. Cu toate acestea, în ultima vreme, oferta de proiecte noi care intră pe piață nu a fost suficientă, existând o lipsă semnificativă în segmentele locuințelor de gamă medie și accesibilă. Prin urmare, perspectivele pentru creditele ipotecare rămân puternice în perioada următoare.

Analiștii recomandă ca, înainte de a contracta un credit bancar pentru a cumpăra o casă, debitorii să înceapă prin a economisi și a acumula capital propriu, urmând principiul împrumuturilor sigure, unde raportul dintre principal și dobânzi nu depășește 40-50% din venitul total. Capitalul propriu este de obicei în jur de 30% din valoarea casei, dar, pentru siguranță, ar trebui să fie de cel puțin 50%.

Se preconizează că ratele dobânzilor la credite vor crește ușor de acum până la sfârșitul anului 2025 și începutul anului 2026. Banca de Stat a Vietnamului a majorat rata dobânzii de refinanțare de la 4,5%/an la 5%/an la începutul anului 2025 pentru a controla inflația (în prezent la 4,2%), ceea ce ar putea împinge ratele dobânzilor la credite în creștere cu aproximativ 0,5-0,8%/an față de nivelul actual. Cu toate acestea, pentru a stimula creditul imobiliar de consum, băncile vor trebui să concureze la nivelul ratelor dobânzilor la credite. În 2026, dacă inflația este controlată și proiectele de infrastructură și locuințe sociale continuă să fie promovate, ratele dobânzilor la creditele ipotecare ar putea rămâne stabile sau scădea ușor, fluctuând între 5-7%/an pentru pachetele de credite preferențiale.

Sursă: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html