Creditele de consum au mai puține proceduri, dar tot trebuie să dovedească totul

Noile reglementări ale Băncii de Stat deschid oportunități pentru persoanele care au nevoie de împrumuturi mici de la bănci cu proceduri mai simple - Foto: PHUONG QUYEN

Se așteaptă ca această nouă reglementare să atragă clienții care au nevoie să împrumute sume mici de bani, în loc să apeleze la companii financiare sau la creditul negru, deoarece băncile nu mai le mai cer clienților să aibă documente complete și complicate ca înainte. Cu toate acestea, în realitate, obținerea de credite de consum de la bănci nu este ușoară.

Mai simplu, dar nu mai ușor

După ce a aflat despre noile reglementări legate de procedurile de creditare a consumatorilor, domnul Tuan (districtul Go Vap, orașul Ho Chi Minh), cu un venit de aproximativ 10 milioane VND/lună, a declarat că va afla despre procedurile pentru a împrumuta aproximativ 100 de milioane VND pentru a-și renova casa.

„Intenționam să renovez casa părinților mei de la țară, dar am economisit doar 50 de milioane de VND. Dacă procedurile merg bine, voi împrumuta încă 100 de milioane de VND pentru a avea suficienți bani pentru renovarea casei”, a spus domnul Tuan.

Dna Tuyet Anh (Districtul 12, Ho Chi Minh City) a fost și ea foarte entuziasmată când a spus că își dorește foarte mult să-și schimbe motocicleta, să-și cumpere un frigider elegant sau un scaun de masaj... dar mult timp a ezitat pentru că se temea să se împrumute de la o companie financiară, deoarece procedurile bancare erau complicate.

„Eu și soțul meu câștigăm puțin în plus, dar îndrăznesc să cumpăr doar câte un lucru pe rând, până economisesc suficient înainte să îndrăznesc să cumpăr altul. Dacă procedurile bancare ar fi mai simple, m-aș împrumuta cu îndrăzneală”, a spus dna Tuyet Anh.

Totuși, unii clienți au încercat să afle și au spus că obținerea unui împrumut de la o bancă nu este chiar ușoară. Având nevoie de 80 de milioane de VND pentru a finaliza renovarea apartamentului, domnul TTQ (Tay Mo, Hanoi ) a spus că tocmai cercetase procedurile la două bănci pentru a împrumuta această sumă de bani pe un an, dar a considerat că este foarte „neplăcută”.

Potrivit domnului Q., ​​deși, odată cu noua reglementare, clienții nu trebuie să demonstreze fezabilitatea planului de creditare, dar debitorii trebuie în continuare să își dovedească capacitatea de a rambursa datoria și locul de muncă, locul de reședință..., unele bănci chiar solicită clienților să furnizeze informații despre codebitor.

„Banca îmi cere să prezint o extrasă de cont cu salariul meu pe ultimele șase luni, împreună cu contractul de muncă sau ultima decizie de creștere a salariului. În plus, trebuie să prezint și o fotocopie a actului de identitate, a certificatului de căsătorie, iar codebitorul este soția mea, inclusiv: numele complet, data nașterii, actul de identitate, locul de muncă...”, a spus domnul TTQ, îngrijorat de faptul că rata dobânzii la credit este încă de 10,5%/an, ceea ce nu este mic.

Dna VMN (districtul Hai Ba Trung, Hanoi), care tocmai a împrumutat 50 de milioane de VND pentru a cumpăra o motocicletă pentru copilul ei, ca să poată merge la serviciu, a declarat că, pentru a-și prezenta actul de identitate, extrasul de salariu... așa cum i-a fost cerut de bancă, a trebuit să deschidă un cont de salariu la banca respectivă. În fiecare lună, banca va reține automat principalul și dobânda aferente împrumutului.

„Banca a întrebat și dealerul auto despre achiziția mașinii mele. După ce am primit mașina, banca a debursat banii către dealer. În acest fel, banca a fost strictă. A fost, de asemenea, convenabil și ușor pentru împrumutat”, a spus dna VMN.

Încă trebuie să dovedească planul de rambursare a datoriilor

Dl. Dao Minh Tu, viceguvernatorul Băncii de Stat, a declarat că emiterea Circularei 12, care prevede că împrumuturile sub 100 de milioane VND nu necesită un plan de afaceri fezabil, are ca scop crearea unor condiții pentru micii debitori. „Scopul este de a face lucrurile mai convenabile pentru debitori, eliminând condițiile considerate anterior prea stricte pentru a promova finanțarea de consum”, a spus dl. Tu.

Potrivit domnului Tu, activitățile de credit de consum din Vietnam au crescut puternic, atât ca amploare, cât și ca diversitate a produselor, în ultimii ani. Până în prezent, soldul total al împrumuturilor pentru trai și consum în Vietnam a ajuns la 2,9 milioane de miliarde VND, echivalentul a 20% din soldul total al împrumuturilor din economie .

„Reducerea reglementărilor în procesul de aprobare a creditelor nu înseamnă că acesta devine mai flexibil, ci mai degrabă că îl face potrivit cerințelor practice, precum și că ajută la promovarea finanțării de consum în perioada următoare”, a subliniat dl. Tu.

Potrivit domnului Le Hoang Tung - director general adjunct al Vietcombank , această bancă a emis un document intern pentru implementarea acestui regulament, în care clienții nu trebuie să demonstreze că au un plan fezabil de utilizare a capitalului pentru împrumuturi sub 100 de milioane VND, ci au nevoie doar de informații minime despre scopul legal al utilizării capitalului și capacitatea financiară.

„Această politică stă la baza dezvoltării produselor de credit de consum pe canalele digitale”, a declarat dl. Tung.

Totuși, într-o discuție cu Tuoi Tre, directorul general al unei bănci pe acțiuni din orașul Ho Chi Minh, a declarat că faptul că clienții nu trebuie să demonstreze un plan de creditare fezabil nu înseamnă că nu trebuie să demonstreze un plan de rambursare a creditului, deoarece principiul neschimbat al băncii a fost întotdeauna acela că acordarea de credite trebuie să asigure capacitatea de recuperare a datoriilor.

„Pe baza informațiilor furnizate de clienți și utilizând numeroase alte instrumente, băncile vor trebui să evalueze dacă aceștia au capacitatea de a rambursa datoria sau nu. Cu toate acestea, procedura va fi mult mai simplă decât în ​​cazul creditelor mari, iar unele bănci au dezvoltat aplicații de creditare pentru a promova acest segment de creditare”, a informat el.

Răspunzând la întrebarea dacă băncile concurează cu companiile financiare pentru a atrage clienții mici cu amănuntul care sunt reticenți în a apela la bănci, această persoană a spus că, deși ambele oferă credite mai mici, băncile și companiile financiare au propriii clienți țintă, iar criteriile băncilor vor fi mai stricte.

Contribuiți la prevenirea creditului negru

Potrivit dnei Nguyen Linh Phuong - director adjunct al Departamentului de Politică Monetară (Banca de Stat), începând cu 1 iulie, în cazul împrumuturilor mici care nu depășesc 100 de milioane de VND, clienții nu trebuie să furnizeze un plan fezabil de utilizare a capitalului.

Prin urmare, banca creditoare trebuie să dețină doar informații minime despre scopul legal al utilizării capitalului și capacitatea financiară a clientului înainte de a decide să acorde capital. În cazul acestui împrumut de valoare mică, instituția de credit ia măsuri proactive pentru a verifica și monitoriza utilizarea capitalului împrumutat.

„Acestea sunt puncte noi pentru a accelera procesul de evaluare și creditare, ajutând clienții să acceseze împrumuturi mici mai rapid și mai convenabil, contribuind astfel la limitarea creditului ipotecar”, a afirmat dna Phuong.

Trebuie să se asigure un plan de rambursare a datoriilor, o rată a dobânzii mai mare

Într-o declarație adresată lui Tuoi Tre, dl. Nguyen Quoc Hung, secretarul general al Asociației Bancare din Vietnam, a declarat că, prin implementarea Circularei 12, băncile vor dezvolta procese, condiții și proceduri pentru a acorda împrumuturi mici, sub 100 de milioane de VND, în spiritul asigurării celor mai favorabile condiții. Cu date verificate ale clienților, băncile vor avea mai multe informații pentru a acorda împrumuturi.

Totuși, atunci când acordă credite, banca trebuie să asigure recuperarea datoriilor, deoarece aceștia sunt banii deponentului, deci nu este ușor. Prin urmare, deși nu este necesar să se demonstreze un plan fezabil de utilizare a capitalului, clientul trebuie să demonstreze capacitatea de a rambursa principalul și dobânda.

Aceasta este situația financiară, cum ar fi venitul, sursa de venit a împrumutatului... astfel încât, după împrumutul de capital, trebuie să existe o sursă de rambursare către bancă. În plus, banca creditoare trebuie să știe, de asemenea, că scopul utilizării capitalului împrumutat este de a construi sau repara o casă sau de a cumpăra o mașină, electrocasnice...

„Pe scurt, nu este ușor pentru bănci să acorde împrumuturi, asigurând în același timp recuperarea datoriilor”, a subliniat dl Hung, spunând că rata dobânzii la creditele de consum negarantate este cu siguranță mai mare decât cea la creditele pentru producție și afaceri și la creditele cu garanții.

Sursă: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm