Ștergeți conturile care „hibernează”

Confruntată cu valul tot mai mare de infracțiuni de înaltă tehnologie și fraude financiare online, industria bancară se coordonează cu agențiile relevante pentru a curăța sistemul, inclusiv prin ștergerea a zeci de milioane de conturi bancare fără verificarea identității, cunoscute și sub denumirea de conturi „inactive”.

Peste 86 de milioane de conturi neverificate

Potrivit Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), din cele peste 200 de milioane de conturi bancare personale deschise la nivel național, doar 113 milioane de conturi au fost verificate prin date biometrice. În cazul conturilor corporative, 711.000 de conturi (reprezentând 55% din numărul total de conturi bancare ale organizațiilor) au fost verificate prin informații biometrice ale reprezentantului legal. Începând cu 1 iulie, conturile corporative trebuie să fie, de asemenea, autentificate prin date biometrice pentru a putea efectua tranzacții.

Utilizarea inteligenței artificiale pentru a urmări tranzacțiile clienților la Nam A Bank. Fotografie: Minh Huy

Astfel, există încă peste 86 de milioane de conturi personale care nu au fost identificate cu exactitate, multe dintre ele fiind „în hibernare” din cauza lipsei de tranzacții timp îndelungat sau chiar „conturi fantomă”, identități false create pentru a comite fraude și fraude financiare.

Pentru a curăța sistemul de conturi, conform planului Băncii de Stat, începând cu 1 septembrie 2025, băncile comerciale vor aplica ștergerea conturilor „inactive”. De fapt, unele bănci comerciale precum BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank... au blocat automat cardurile sau au închis conturile dacă pe cont nu au fost efectuate tranzacții timp de 1-3 ani, când soldul este 0. Multe bănci comerciale promovează, de asemenea, aplicarea tehnologiei pentru a proteja clienții. Recent, MSB a implementat funcția de „avertisment cont fraudulos” direct în aplicația MSB mBank. Sistemul va afișa automat un avertisment dacă utilizatorii transferă bani în conturi cu semne de fraudă confirmate de autorități.

Cu un nivel ridicat de risc, MSB va bloca complet tranzacția; dacă există doar suspiciune, clientul va fi avertizat și va lua propria decizie. Între timp, MB Bank a folosit inteligența artificială (IA) pentru a monitoriza tranzacțiile în timp real. Sistemul poate detecta anomalii în timp, spațiu, valoare și dispozitiv pentru a avertiza clienții. În mod similar, după doar 2 luni de implementare a funcției de avertizare a clienților înainte de a transfera bani către conturile de pe lista suspecților, BIDV a ajutat peste 40.000 de clienți să oprească transferurile de bani, prevenind pierderi de peste 160 de miliarde VND...

Potrivit domnului Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți (SBV), ștergerea conturilor „inactive” nu numai că ajută la curățarea datelor, dar și consolidează încrederea clienților, în special în contextul infracțiunilor de înaltă tehnologie din ce în ce mai sofisticate. „SBV construiește o bază de date centralizată cu conturi, carduri, portofele electronice... cu semne de fraudă, cu coordonarea instituțiilor de credit. Această bază de date conține în prezent peste 350.000 de conturi suspectate de fraudă, jucând un rol important în avertizarea și prevenirea tranzacțiilor suspecte”, a informat domnul Tuan.

„Războiul” continuă

De fapt, deși industria bancară a implementat numeroase măsuri pentru curățarea sistemului, forme sofisticate de fraudă continuă să se extindă. Recent, Poliția Provincială Thai Binh a destructurat o rețea de jocuri de noroc de 1.000 de miliarde de VND și a descoperit că subiecții au folosit inteligența artificială pentru a crea videoclipuri biometrice false pentru a înșela banca. Aceasta este prima dată când această metodă a fost înregistrată în Vietnam.

Începând cu 1 septembrie 2025, conturile fără autentificare biometrică și fără tranzacții vor fi șterse.

În plus, informațiile furnizate de agenția de poliție arată că una dintre formele emergente de fraudă care provoacă îngrijorare este infracțiunea de a ține persoane în captivitate să își închirieze fețele pentru autentificare biometrică. Această formă permite subiectului din spatele tranzacției frauduloase, în timp ce „închirierea feței” apare doar atunci când este necesară autentificarea. Această problemă reprezintă o mare provocare pentru măsurile actuale de autentificare. Cu toate acestea, organizațiile criminale au adesea baze în afara Vietnamului, ceea ce face dificilă detectarea și gestionarea lor în timp util.

În prezent, Ministerul Securității Publice propune urmărirea penală a persoanelor care închiriază conturi, împrumută identități sau contribuie la fraudă. În același timp, Banca de Stat a Vietnamului a elaborat și un decret pentru a înlocui Decretul 88/2029 privind sancțiunile administrative în sectorul bancar și monetar, cu amenzi administrative majorate de 4-5 ori față de nivelul actual (până la 200 de milioane de VND pentru închirierea sau împrumutul de conturi).

Potrivit domnului Nguyen Duc Lenh, director adjunct al Băncii de Stat a Vietnamului, Regiunea 2, se așteaptă ca creșterea sancțiunilor să fie suficient de descurajantă pentru a limita situația de asistență acordată infractorilor. Între timp, viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Tien Dung, a subliniat că coordonarea dintre Banca de Stat a Vietnamului, Ministerul Securității Publice și agențiile relevante a contribuit la crearea unui ecosistem de plăți digitale din ce în ce mai complet. Cu toate acestea, problema care trebuie abordată este aceea de a transmite oamenilor trucurile infractorilor, astfel încât aceștia să aibă cunoștințe atunci când efectuează tranzacții în siguranță pe canalele digitale, evitând capcanele infractorilor tehnologici.

Potrivit HANH NHANG (SGGPO)

Sursă: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html