В условиях многочисленных макроэкономических вызовов банк Nam A оперативно реализовал политику правительства и Государственного банка Вьетнама (ГБВ). Благодаря совместным усилиям многие важные бизнес-цели банка достигли целевых показателей годового плана, а по другим показателям также наблюдался положительный рост.

Nam A Bank 1.jpg
Клиенты совершают транзакции в Nam A Bank

В частности, по состоянию на 30 сентября 2024 года общие активы Nam A Bank достигли почти 240 000 млрд донгов (почти на 16% больше, чем за аналогичный период 2023 года, выполнив 103% годового плана); привлечённый капитал достиг почти 173 000 млрд донгов (более чем на 5% больше, чем за аналогичный период 2023 года, выполнив 97% годового плана), объём непогашенных кредитов достиг почти 164 000 млрд донгов (почти на 24% больше, чем за аналогичный период 2023 года, выполнив 102% годового плана). Благодаря этим целевым показателям роста прибыль Nam A Bank до налогообложения превысила 3 300 млрд донгов (на 63% больше, чем за аналогичный период 2023 года, выполнив 83% годового плана).

Примечательно, что Nam A Bank сохранил среднюю прибыль более 1000 млрд донгов за квартал. Чистый процентный доход в третьем квартале увеличился более чем на 1500 млрд донгов, что более чем на 34% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.

Эта прибыль обусловлена вкладом сегмента цифрового банкинга. Nam A Bank постоянно совершенствует свою экосистему цифрового банкинга, включая ONEBANK, робота OPBA и Open Banking. В частности, с момента внедрения ONEBANK добился значительного роста, увеличив количество транзакций более чем на 40% в квартал. Общий объём привлеченного капитала от ONEBANK составляет почти 10 000 млрд донгов (что составляет 6% от общего объёма привлеченных средств).

Nam A Bank, будучи пионером в области зеленого кредитования, развернул цепочку создания стоимости зеленого кредитования, сосредоточившись на секторах сельского хозяйства , аквакультуры и возобновляемой энергетики, и ставит своей целью увеличить долю зеленого кредитования до 20–25 % (в 2–3 раза больше текущей доли).

Кроме того, значительно улучшились показатели рентабельности собственного капитала (ROE), рентабельности активов (ROA) и чистой процентной маржи (NIM) банка. По состоянию на 30 сентября 2024 года коэффициент рентабельности собственного капитала (ROE) достиг 22,09%, а рентабельности активов (ROA) — 1,63%, что свидетельствует не только о росте масштабов деятельности банка, но и о достижении им высокой прибыльности.

Чистая процентная маржа (NIM) увеличилась до 3,77% по сравнению с 3,6% на конец второго квартала 2024 года. Банк ожидает, что с настоящего момента и до конца 2024 года NIM останется в диапазоне 3,5–3,8%, а процентные ставки останутся низкими для поддержки населения и бизнеса в условиях многочисленных экономических трудностей.

Nam A Bank 2.jpg
Источник: Финансовый отчет банка Nam A

Что касается операционных расходов (CIR), по состоянию на 30 сентября 2024 года они составили около 40,46%, что является относительно оптимальным уровнем. Nam A Bank стремится войти в число 7–10 лучших банков Вьетнама по уровню заработной платы и льгот, привлекая талантливых сотрудников и расширяя свою сеть, а также инвестируя значительные средства в технологии для повышения технологичности продуктов и услуг. Таким образом, в этот период CIR планируется поддерживать на уровне около 40–45%, что создаст предпосылки для значительного роста банка в ближайшие годы.

Nam A Bank 3.png
Источник: Финансовый отчет банка Nam A

С 2020 года Nam A Bank провёл значительную цифровую трансформацию и расширил свою деятельность в провинциях и городах по всей стране. В настоящее время банк имеет почти 250 отделений по всей стране, включая почти 150 традиционных отделений (филиалов, операционных офисов) и 101 отделение ONEBANK. Несмотря на рост операционных расходов, показатель CIR постепенно улучшался с годами.

Кроме того, показатели операционной безопасности превысили нормативы Государственного банка. Nam A Bank выполнил показатели ликвидности, достигнув критериев Базеля III. Коэффициент достаточности капитала (CAR) достиг более 11,11% (минимальное значение, установленное Государственным банком, составляет 8%), соотношение непогашенных кредитов к мобилизованному капиталу (LDR) достигло 75,72% (максимальное значение, установленное Государственным банком, составляет 85%), коэффициент резерва ликвидности (LCR) составил 21,11% (минимальное значение, установленное Государственным банком, составляет 10%), коэффициент 30-дневной платежеспособности во вьетнамских донгах достиг 87,51% (минимальное значение, установленное Государственным банком, составляет 10%), соотношение краткосрочного капитала к средне- и долгосрочным кредитам составило 17,56% (максимальное значение, установленное Государственным банком, составляет менее 30%). Nam A Bank по-прежнему придерживается стабильной и безопасной стратегии ликвидности.

Что касается коэффициента покрытия безнадежных долгов (NPL) банка Nam A, он составляет около 2,85%. Банк намерен снизить этот показатель до 2% и может увеличить резервирование на 300–500 млрд донгов, чтобы повысить коэффициент покрытия долга (LLCR) до 55–60%.

За первые 9 месяцев 2024 года Nam A Bank также добился множества важных результатов, таких как: Завершение проекта по конвертации финансовой отчетности в соответствии с международными стандартами (МСФО), что способствовало прозрачности и качеству финансовой отчетности банка в соответствии с международными стандартами для инвесторов, особенно иностранных; Moody's повысило кредитный рейтинг Nam A Bank по двум категориям: качество активов с B3 до B2 и показатели прибыли и рентабельности с B2 до B1, присвоив при этом организации-эмитенту рейтинг со «стабильным» прогнозом; Банк завершил передачу системы управления экологическими и социальными рисками ESMS компании Pacific Risk Advisors LTD (PRA), что стало важным шагом на пути внедрения и совершенствования принципов для достижения 5-го уровня Green Bank; С начала года и по настоящее время это единственный банк, акции которого котируются на HoSE...

Хюинь Нху