Положительные бизнес-результаты
По итогам первых 9 месяцев общий операционный доход банка (TOI) достиг 9 567 млрд донгов, что на 19% больше, чем за аналогичный период 2022 года. Чистый процентный доход достиг более 6 800 млрд донгов, что на 9% больше, чем за первые 9 месяцев предыдущего года. Увеличивая доход от некредитной деятельности, чтобы компенсировать влияние рынка на кредитование, соотношение непроцентного дохода к общему доходу достигло почти 29%, что на 6% больше, чем за тот же период. Чистый доход от услуг достиг 1 315 млрд донгов, что на 54% больше, чем за тот же период 2022 года, из которых доход от платежных услуг составил 43% от общего дохода от комиссий за обслуживание. Это «сладкий плод» процесса цифровой трансформации MSB по улучшению клиентского опыта. Чистая прибыль от торговли иностранной валютой достигла почти 1 031 млрд донгов, что на 16% больше, чем за аналогичный период прошлого года, что продолжает укреплять новаторские позиции MSB в этой области.
Благодаря росту выручки, который был выше, чем 8%-ный рост операционных расходов, по состоянию на 30 сентября соотношение расходов к доходам (CIR) составило 31,6%, что ниже 34,8% за аналогичный период прошлого года, что демонстрирует эффективность процесса цифровизации, а также метода управления затратами. На основе стратегии плавной координации между управлением затратами и повышением прибыльности накопленная консолидированная прибыль MSB до налогообложения за первые 9 месяцев достигла 5 223 млрд донгов, что эквивалентно 83% годового плана.
Здоровый баланс, хорошее качество активов
Общие активы банка по состоянию на 30 сентября достигли более 249 000 млрд донгов, что на 17% больше, чем на конец 2022 года. Общий объем непогашенных кредитов клиентам достиг почти 141 244 млрд донгов, что на 17% больше, чем на начало года, что выше среднего по отрасли темпа роста и сосредоточено на менее волатильных областях, таких как легкая промышленная торговля и потребительские товары. Депозиты клиентов достигли 129 618 млрд донгов, что на 11% больше, чем на конец прошлого года. Соотношение депозитов до востребования к общему объему депозитов (CASA) достигло 27,71%, что означает восстановление после 2 отрицательных кварталов из-за колебаний процентных ставок по мобилизации и эффективного внедрения продуктов с высоким цифровым содержанием, соответствующих вкусам клиентов. В третьем квартале 2023 года, отвечая на указание Государственного банка, MSB снизил процентные ставки для клиентов в 3 раза. Хотя это напрямую влияет на чистую процентную маржу банка (NIM), MSB по-прежнему сохраняет этот показатель на уровне 4,11%, что лишь немного ниже показателя 2022 года.
По состоянию на конец третьего квартала коэффициент безнадежной задолженности физических лиц по проблемным кредитам оставался на уровне 1,7% до вычета CIC и 1,96% после вычета CIC (согласно циркуляру 02 Государственного банка), что свидетельствует об усилиях банка по контролю за безнадежной задолженностью в целях укрепления баланса с учетом влияния рынка.
Кроме того, в вопросах капитала и ликвидности MSB также достиг положительных результатов. Банк поддерживал обильную ликвидность с коэффициентом кредитования к депозитам (LDR) 68,6% и коэффициентом краткосрочного капитала к средне- и долгосрочному кредитованию (MTLT) 29,18%, что намного ниже требований Государственного банка. Подтверждая его прочную и эффективную позицию по капиталу, консолидированный коэффициент достаточности капитала (CAR) MSB оставался стабильным на уровне 12,6%.
Шаг за шагом продвигая устойчивое развитие
Проект Digital Factory (DF) считается основным элементом в ориентации MSB на устойчивое развитие. Непосредственно влияя на 3 процесса: подход к клиенту, одобрение и последующее одобрение, DF развернула множество клиентских путей (CJ), которые почти полностью оцифрованы, помогая улучшить пользовательский опыт, минимизируя при этом бумажную работу, процедуры и экономя топливо, возникающее из внутренних процессов. Соответственно, клиенты могут брать кредиты на покупку дома, брать кредиты для бизнеса, брать кредиты в кредит через приложение MSB mBank или кредитный сайт https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/. Процесс регистрации формы выполняется онлайн, что экономит время и усилия пользователя. Процесс одобрения и выдачи также максимально сокращен на основе технологической платформы, что позволяет клиентам получать кредиты во много раз быстрее, чем традиционный процесс. По 100-балльной шкале CSAT (уровень удовлетворенности) клиенты оценили CJ MSB более чем на 80 баллов. Внутри компании также значительно сократился объем бумажной работы, генерируемой в ходе операций. MSB поставила цель достичь 50% безбумажной ставки к концу 2023 года и достигла ее раньше срока. К 2024 году эта ставка увеличится до 70%.
С другой стороны, с высокой приверженностью ориентации на устойчивое развитие, MSB сотрудничал с Министерством природных ресурсов и охраны окружающей среды и получил консультационную поддержку по таким вопросам, как правовое регулирование охраны окружающей среды; борьба с изменением климата, подключение потенциальных зеленых проектов; совершенствование внутренних правил по управлению экологическими и социальными рисками в соответствии с международными стандартами; другие мероприятия, связанные с участием в семинарах в смежных областях. Утром 20 октября Департамент по изменению климата (при Министерстве природных ресурсов и охраны окружающей среды) и MSB совместно организовали семинар, на котором стороны обменялись правовыми нормами по сокращению выбросов парниковых газов, рынку углерода и адаптации к изменению климата, а также практическим опытом оценки кредитных проектов, соответствующих «зеленым» стандартам... Это основа, которой MSB следует следовать и которой следует, одновременно поддерживая банк в завершении разработки стратегии устойчивого развития в кратчайшие сроки.
Что касается кредитной деятельности, MSB интегрировал процесс управления экологическими и социальными рисками в процесс оценки и одобрения кредита с 1 июня 2023 года. Банк также выделил 5 394 млрд донгов на категории зеленого кредита и обратился к 81 клиенту и оказал им поддержку с проектами и кредитами, которые соответствуют критериям устойчивого развития, работая в секторе возобновляемых источников энергии и других категориях зеленой экономики . Недавно, получив 30 млн долларов США в виде зеленого финансового капитала от Proparco, MSB сотрудничал с IBIS Consulting Group (Interactive Business Inclusion Solution - USA) для завершения и обновления внутренних стандартов управления экологическими и социальными рисками, чтобы обеспечить соответствие международным тенденциям и критериям управления. Это является свидетельством усилий MSB по переходу к зеленой экономике, сопровождая правительство Вьетнама в процессе сведения чистых выбросов к нулю к 2050 году.
Источник
Комментарий (0)