Г-жа Чыонг Ми Лан тайно владеет более чем 90% акций SCB. Это единственный случай?

«Слон может протиснуться сквозь игольное ушко».

В целях предотвращения перекрестного владения и манипулирования властью со стороны отдельных лиц или групп акционеров в кредитных учреждениях, в начале 2023 года Государственный банк Вьетнама разработал пересмотренный Закон о кредитных учреждениях.

В проекте предлагаются более строгие правила в отношении перекрестного владения акциями, предусматривающие снижение максимальной доли владения с 5% до 3% для индивидуальных акционеров и с 15% до 10% для институциональных акционеров.

В проекте также оговаривается, что общая сумма непогашенных кредитных остатков, предоставленных одному клиенту, не должна превышать 10% собственного капитала банка; а общая сумма непогашенных кредитных остатков, предоставленных одному клиенту и связанным сторонам, не должна превышать 15% собственного капитала банка.

Инцидент в Saigon Commercial Bank (SCB) еще раз подчеркивает острую необходимость внесения поправок в законодательство для его лучшего соответствия существующей практике.

Однако еще более важным является надзор со стороны компетентного органа, а именно Государственного банка Вьетнама.

Согласно выводам следственного органа по делу SCB, несмотря на то, что г-жа Чыонг Ми Лан (председатель Van Thinh Phat Group) не занимала никаких должностей в SCB, она косвенно владела до 91,54% акций банка через физических и юридических лиц, выступавших в качестве номинальных владельцев.

Практически полное владение акциями SCB со стороны г-жи Чыонг Ми Лан позволило ей контролировать, доминировать и руководить всеми операциями банка. Затем она превратила SCB в финансовый инструмент для привлечения депозитов, поручив ключевым руководителям банка и экосистеме Van Thinh Phat Group использовать тысячи физических и юридических лиц для создания тысяч мошеннических заявок на кредиты в SCB, используя средства в ненадлежащих целях и присваивая их в личных целях.

truongmylan vnn 21.jpg — Г-жа Чыонг Ми Лан использовала SCB в качестве финансового инструмента для сбора средств в пользу Ван Тхинь Пхата.

Фактически, урок о том, как один человек обладает абсолютной властью в кредитном учреждении, уже был усвоен в прошлом на примере OceanBank, GPBank и CBBank. Последствия этого до сих пор не устранены.

В беседе с корреспондентами VietNamNet адвокат Чыонг Тхань Дык, председатель юридической фирмы ANVI, заявил, что случай, когда г-жа Чыонг Ми Лан владеет более чем 90% акций SCB через физических и юридических лиц, полностью противоречит положениям Закона о кредитных учреждениях.

«Даже если, судя по формулировкам, г-жа Лан не является родственницей лиц или организаций, которым она предложила владеть акциями на их имя, превышение допустимого лимита владения в кредитном учреждении все равно является неправомерным во всех случаях», — заявил адвокат Чыонг Тхань Дык.

Стремление Государственного банка Вьетнама ужесточить регулирование перекрестного владения в кредитных учреждениях направлено на предотвращение рисков для всей системы. Экономист доктор Хуинь Тхе Ду считает, что перекрестное владение является одной из главных проблем в финансовой системе Вьетнама. На самом деле, это происходит во многих странах мира, а не только во Вьетнаме. Поэтому одним из важных инструментов является требование к кредитным учреждениям обеспечивать условия, касающиеся безопасности капитала, прозрачности, управления рисками и т.д.

«После достижения прозрачности перекрестное владение активами внутри банков также уменьшится», — сказал доктор Хуинь Тхе Ду.

Доктор Хуинь Тхе Ду подчеркнул, что вопрос заключается в том, как отследить происхождение активов и как обеспечить прозрачность, чтобы любой мог выяснить, связаны ли акции г-на А с предприятием B, предприятием C или даже предприятиями X, Y, Z.

Сложно управлять ситуацией, если крупные акционеры намеренно скрывают информацию.

В докладе Государственного банка Вьетнама Национальному собранию о результатах предотвращения перекрестного владения и манипулятивного/доминирующего владения в кредитных учреждениях Государственный банк Вьетнама признал, что решение проблемы превышения установленных лимитов владения и перекрестного владения остается сложной задачей, особенно когда крупные акционеры и связанные с ними лица намеренно скрывают свое владение или используют других лиц/организации для владения акциями на свое имя в обход правовых норм. Это может привести к тому, что кредитные учреждения будут контролироваться этими акционерами, что потенциально может привести к отсутствию прозрачности и подотчетности в их деятельности.

В отчете Государственного банка Вьетнама четко указано, что перекрестная собственность затрагивает множество организаций, находящихся в управлении различных министерств/секторов, в то время как управление Государственного банка Вьетнама ограничивается кредитными учреждениями. Следовательно, Государственному банку Вьетнама не хватает информации и инструментов для контроля за собственностью компаний из разных секторов.

В то же время, контролировать перекрестное владение акциями между небанковскими компаниями и банками крайне сложно, когда крупные акционеры и связанные с ними лица намеренно скрывают свою долю владения, используя других лиц/организации для владения акциями на свое имя, чтобы обойти правовые нормы, регулирующие перекрестное владение/чрезмерное владение акциями, или нормы, регулирующие кредитные лимиты для связанных групп клиентов, а также соотношение долей акционеров и связанных лиц.

Это создает потенциальный риск того, что кредитные учреждения будут работать в условиях недостаточной открытости и прозрачности. Выявить и идентифицировать это можно только путем расследования и проверки, проводимых следственным органом в соответствии с законом.

Выявление взаимосвязей между предприятиями затруднено из-за сложности получения информации для определения форм собственности, особенно в отношении непубличных компаний. Государственный банк Вьетнама не обладает достаточной автономией для поиска информации и определения точности и надежности источников информации, особенно в контексте быстро развивающегося фондового рынка и технологий.

Для решения этой ситуации Государственный банк Вьетнама (SBV) заявил, что продолжит контролировать операционную безопасность кредитных учреждений посредством проверок капитала, акционерного капитала, кредитования, инвестиций и внесения капитала. В случаях выявления рисков или нарушений SBV будет давать указания кредитным учреждениям устранить проблемы для предотвращения подобных рисков в будущем.

В случаях обнаружения признаков преступной деятельности Государственный банк Вьетнама рассмотрит возможность передачи дела в полицию для расследования и выяснения нарушений закона.

Кроме того, Государственный банк Вьетнама включил в свой план проверок на 2023 год проверку сделок с акциями и ценными бумагами, которые могут привести к поглощению или установлению контроля над кредитными учреждениями; а также кредитование крупных групп клиентов (с акцентом на кредиты, связанные с сектором недвижимости; крупными акционерами и связанными сторонами крупных акционеров кредитных учреждений...).

Кроме того, Государственный банк Вьетнама также завершит разработку правовой базы, в том числе посоветует правительству представить в Национальное собрание поправки и дополнения к Закону о кредитных учреждениях, которые будут включать положения, эффективно пресекающие злоупотребление властью со стороны крупных акционеров и руководства с целью манипулирования деятельностью кредитных учреждений.

Источник