Г-жа Чыонг Ми Лан тайно владеет более чем 90% акций SCB. Это единственный случай?

«Слон проходит сквозь игольное ушко»

В целях предотвращения перекрестного владения и манипулирования властью со стороны отдельного лица или группы акционеров в кредитных организациях в начале 2023 года Госбанк разработал проект Закона «О кредитных организациях» (с изменениями и дополнениями).

Проект предусматривает правила, ужесточающие перекрестное владение путем снижения максимального коэффициента владения акциями с 5% до 3% для индивидуальных акционеров и с 15% до 10% для институциональных акционеров.

В проекте также установлено, что общий непогашенный остаток кредитной задолженности клиента не должен превышать 10% от капитала банка; общий непогашенный остаток кредитной задолженности клиента и связанных с ним лиц не должен превышать 15% от капитала банка.

Инцидент в Сайгонском коммерческом акционерном банке (SCB) еще раз демонстрирует необходимость срочного внесения изменений в закон с учетом реалий.

Однако более необходим надзор со стороны компетентных органов, в частности Государственного банка.

Согласно заключению следственного органа по делу SCB, г-жа Чыонг Ми Лан (председатель Van Thinh Phat Group), хотя она и не занимала никакой должности в SCB, косвенно владела до 91,54% акций этого банка, предлагая частным лицам и организациям владеть ими.

Практически полное владение акциями SCB г-жой Чыонг Ми Лан позволило ей взять под контроль и направлять всю деятельность этого банка. С этого момента она превратила SCB в финансовый инструмент для привлечения вкладов, поручив ключевым руководителям банка и экосистеме группы Van Thinh Phat использовать тысячи физических и юридических лиц для создания тысяч «поддельных» документов на их имя для заимствования капитала в банке SCB с целью использования их в незаконных целях и присвоения средств для личных нужд.

truongmylan vnn 21.jpg — *Г-жа Труонг Ми Лан использовала SCB в качестве финансового инструмента для сбора средств для Ван Тхинь Пхата.*

Фактически, урок, связанный с обладанием абсолютной властью в кредитной организации (КО), уже был продемонстрирован в прошлом в случаях с OceanBank, GPBank и CBBank. Последствия этого до сих пор не устранены.

В беседе с корреспондентом VietNamNet адвокат Чыонг Тхань Дык, председатель юридической фирмы ANVI, заявил, что случай, когда г-жа Чыонг Ми Лан владеет более 90% акций SCB через физических и юридических лиц, совершенно не соответствует положениям Закона о кредитных организациях.

«Даже если г-жа Лан не имеет родственных связей с лицами или организациями, которым она предоставила право владеть акциями, владение долей, превышающей установленный процент в кредитной организации, по-прежнему является неправомерным во всех случаях», — заявил адвокат Чыонг Тхань Дык.

Стремление Государственного банка Вьетнама ужесточить регулирование перекрестного владения в кредитных организациях не выходит за рамки цели предотвращения рисков для всей системы. Экономист , доктор Хюинь Тхе Ду, отметил, что перекрестное владение является одной из основных проблем вьетнамской финансовой системы. Фактически, это происходит во многих странах мира, а не только во Вьетнаме. Поэтому одним из важных инструментов является требование к кредитным организациям обеспечить соблюдение требований по сохранности капитала, прозрачности, управлению рисками и т. д.

«Как только будет обеспечена прозрачность, перекрестное владение акциями внутри банков также уменьшится», — сказал доктор Хюинь Тхе Ду.

Доктор Хюинь Тхе Ду подчеркнул, что проблема заключается в том, как отследить происхождение активов, как сделать информацию прозрачной, чтобы любой мог узнать, «имеют ли акции г-на А отношение к предприятию B, предприятию C или даже предприятию X, Y, Z» или нет.

Трудно управлять, если основные акционеры намеренно скрывают

В отчете Государственного банка, направленном в Национальное собрание, о результатах предотвращения перекрестного владения, а также владения манипулятивным и доминирующим характером в кредитных организациях Государственный банк признал, что решение вопросов, связанных с превышением установленного лимита владения и перекрестным владением, по-прежнему затруднено в случаях, когда крупные акционеры и связанные с крупными акционерами лица намеренно скрывают или просят других лиц/организации регистрировать количество принадлежащих им акций, чтобы обойти положения закона, что приводит к тому, что кредитные организации оказываются под контролем этих акционеров, что потенциально приводит к риску осуществления деятельности без публичности и прозрачности.

Отчет Госбанка четко показывает, что перекрестное владение затрагивает множество субъектов, находящихся под управлением министерств/секторов, в то время как субъектами управления Госбанка являются только кредитные организации, поэтому у Госбанка нет информации или инструментов для контроля собственности между компаниями в других отраслях.

В то же время контроль за перекрестным владением между неотраслевыми компаниями и банками весьма затруднен в случаях, когда основные акционеры и связанные с основными акционерами лица намеренно скрывают или просят других лиц/организации владеть акциями от их имени, чтобы обойти правовые нормы о перекрестном владении/владении, превышающем установленный уровень, или обойти нормы о кредитных лимитах для связанных групп клиентов и соотношениях владения акциями акционеров и связанных с ними лиц.

Это приводит к потенциальному риску отсутствия прозрачности и открытости в деятельности кредитных организаций. Выявление и установление этого риска возможно только в результате проведения следственными органами проверок в соответствии с законодательством.

Выявление взаимосвязей между предприятиями по-прежнему ограничено, поскольку информация, позволяющая определить отношения собственности предприятий, особенно непубличных, крайне затруднительна. Государственный банк не может самостоятельно искать информацию, а также определять точность и надёжность источников информации, особенно в условиях стремительного развития фондового рынка и технологий.

Для преодоления сложившейся ситуации Госбанк заявил, что продолжит осуществлять контроль за безопасностью деятельности кредитных организаций и проводить проверки капитала, акционерного капитала кредитных организаций, кредитной, инвестиционной деятельности и деятельности по внесению взносов в капитал... В случае выявления рисков или нарушений Госбанк будет направлять кредитные организации на решение существующих проблем в целях предотвращения рисков.

В случаях выявления признаков преступления Госбанк рассмотрит вопрос о передаче дела в полицию для расследования и выяснения фактов нарушения закона.

Кроме того, Госбанк включил в план проверок на 2023 год проверку передачи акций и долей, которая может привести к приобретению и доминированию над кредитными организациями; выдачи кредитов крупным группам клиентов (с упором на кредиты, связанные с сектором недвижимости; крупным акционерам, связанным лицам крупных акционеров кредитных организаций...).

Кроме того, Государственный банк также завершит разработку нормативно-правовой базы, в том числе предложит правительству представить Национальному собранию поправки и дополнения в Закон о кредитных организациях, в том числе добавив положения, направленные на эффективную борьбу со злоупотреблениями правами крупных акционеров, правами управления и менеджмента в целях манипулирования деятельностью кредитных организаций.

Источник