Высказывая свое мнение по пересмотренному Закону о кредитных организациях на 5-й внеочередной сессии Национальной ассамблеи во второй половине дня 15 января, многие делегаты выразили обеспокоенность ситуацией, когда клиентам, вносящим сбережения или берущим деньги в кредит у банков, приходится приобретать страхование жизни.

Ипотечный кредит Red Book позволит занять 300 миллионов, но придется купить страхование жизни на 20 миллионов.

Делегат Фам Ван Тхинь ( Бакзянг ) начал свое выступление с истории о женщине, которая из-за долгов была вынуждена пойти в коммерческий банк, чтобы заложить свою красную книжку и получить в долг 300 миллионов донгов, но ей пришлось купить страховку жизни за 20 миллионов донгов, в результате чего осталось только 280 миллионов донгов.

«Выход из банка со слезами на глазах и рыдания, которые я случайно услышал, зайдя в коммерческий банк, побудили меня снова высказаться по этому вопросу», — поделился делегат Тхинь.

Он сообщил, что на первой сессии в ходе обсуждения в зале делегаты представили 3 информации.

Во-первых, максимальная скидка для агентов по страхованию жизни по двум популярным продуктам страхования жизни — срочному страхованию и смешанному страхованию — составляет 40% от премии за первый год.

pham van thinh.jpg
Делегат Фам Ван Тхинь - Бак Зианг.

Во-вторых, в коммерческих банках, имеющих связи, позволяющие им выступать агентами по страхованию жизни, существует явление, когда заемщикам предлагают и принуждают приобретать страхование жизни с годовым платежом в размере 2–4% от суммы кредита.

В-третьих, в коммерческих банках перед банковскими служащими ставятся целевые показатели по количеству страховых договоров и объему страховых премий по страхованию жизни.

Делегат провинции Бакзянг привёл официальные данные из заключения проверки Министерства финансов за июль 2023 года четырёх компаний по страхованию жизни, предоставляющих клиентам страховые продукты через каналы коммерческих банков. Согласно этим данным, процент расторжения договоров после первого года достигает 70%. При расторжении договоров в течение первого года клиенты теряют все уплаченные страховые взносы.

Только у одной компании по страхованию жизни, продающей свои услуги через коммерческий банк, было около 2000 миллиардов донгов страховых премий, которые клиенты отменили после первого года.

Многие банки также предполагают, что если заёмщик платит комиссию в течение первых двух лет, к сумме кредита необходимо дополнительно заплатить 4–8% от её стоимости. Реальная процентная ставка по капиталу, высвобожденному в экономику за счёт приобретения дополнительного страхования жизни, может увеличиться на 50–100% в течение первых двух лет по сравнению с процентной ставкой по кредитному договору.

Кроме того, делегат также привел данные некоторых банков за 2020 год, например, Vietcombank с прибылью до налогообложения в размере 23 050 млрд донгов, комиссия за предоплату по эксклюзивному договору о сотрудничестве по продаже страхования жизни составила 9 200 млрд донгов; ACB — 9 596 млрд донгов, комиссия за предоплату, полученная банком, составила 8 400 млрд донгов; это без учета агентской комиссии по страховой премии, полученной в соответствии с правилами...

«Таким образом, можно сказать, что с 2018 по 2022 год доходы от агентов по страхованию жизни коммерческих банков будут составлять весьма значительную долю прибыли банков», — подытожил г-н Тхинь.

Далее делегат Тхинь заявил, что если законопроект примет только положение о том, что коммерческим банкам разрешено осуществлять деятельность страховых агентств в соответствии с положениями закона, то не будет никаких гарантий, что он ограничит ситуацию, когда клиентов принуждают занимать деньги для покупки страховки или пользуются неосведомленностью людей, имеющих сберегательные вклады, для покупки страхования жизни, как это было недавно.

По словам делегата, легкая перекрестная продажа страхования жизни через банки вынудила коммерческие банки и компании по страхованию жизни игнорировать профессиональные границы, стирать накопленную репутацию и погружаться в спираль погони за прибылью.

Поэтому делегат провинции Бакзянг предложил, что если запрет на перекрестную продажу страхования жизни через коммерческие банки не будет реализован, в законопроект следует добавить пункт, «поручающий правительству издавать документы, регулирующие торговлю страховыми продуктами, по которым коммерческие банки и кредитные организации выступают в качестве агентов», для обеспечения публичности, прозрачности и защиты прав клиентов, заимствующих капитал, а также размещающих сбережения в банках.

Это пойдет на пользу как имиджу коммерческих банков, так и особенно бизнесу страхования жизни — профессии, которая требует больше этики и гуманности, чем многие другие профессии.

Совместным банкам и совместным предприятиям не должно быть разрешено продавать страховки.

Соглашаясь, делегат Фам Ван Хоа (Донг Тхап) сказал, что совместные банки и ассоциации по продаже страховых услуг являются очень важными вопросами.

Это уже третий раз, когда делегат Фам Ван Хоа отстаивает точку зрения, что «акционерным коммерческим банкам не должно быть разрешено продавать страховки страховым компаниям» из-за возникших последствий.

Делегат отметил, что клиенты по-прежнему крайне скептически относятся к страховым предложениям некоторых компаний. Для создания страховой компании необходимо иметь головной офис, но в реальности у многих компаний его нет.

Фам Ван Хоа.jpg
Делегат Фам Ван Хоа – Донг Тхап.

Например, в 13 провинциях дельты Меконга имеется всего 2 страховых офиса, а клиенты, приобретающие страховку в Донгтапе, должны отправляться в Лонгсюен и Кантхо для подачи жалоб и исков.

Что касается того, что банки связаны со страховыми компаниями и банки получают очень высокие комиссионные, г-н Хоа задался вопросом: «Я говорю это немного странно, но только воруя у других, можно получить прибыль, таких высоких прибылей получить невозможно».

По словам г-на Хоа, когда банки соглашаются сотрудничать со страховыми компаниями, их сотрудники должны использовать все средства, чтобы убедить клиентов занять деньги и приобрести страховку, в противном случае они столкнутся со многими трудностями и даже снизят свои конкурентные цели.

Делегат Дуонг Кхак Май (Дак Нонг) заявил, что для защиты прав клиентов необходимо изучить и закрепить в законодательстве санкции, которые позволят предотвращать и строго пресекать нарушения со стороны сотрудников кредитных организаций.

Например, из-за ненадлежащей практики консультирования некоторые клиенты путают страховые продукты с банковскими продуктами или требуют приобретения страховки, связанной с кредитами, когда им нужно взять кредит в банке, как недавно сообщали СМИ.

Председатель экономического комитета Ву Хонг Тхань признал наличие мнений относительно того, могут ли кредитные организации действовать в качестве страховых агентов, и заявил, что он будет координировать получение, рассмотрение и представление доклада Постоянному комитету Национальной ассамблеи, а в случае соответствия требованиям представит доклад Национальной ассамблее утром 18 января.

Премьер-министр принял решение о специальных кредитах с 0% процентной ставкой

Премьер-министр принял решение о специальных кредитах с 0% процентной ставкой

Проект измененного Закона о кредитных учреждениях предусматривает, что Премьер-министр принимает решения о специальном кредитовании Государственным банком для кредитов с процентной ставкой 0% годовых и кредитов без обеспечения на основании предложения Государственного банка.