Обеспечение безопасности и сохранности безналичных платежей

Ситуация с высокотехнологичными преступлениями в сфере безналичных платежей становится всё более сложной, влекущей за собой такие риски и последствия, как кража информации о клиентах, кража средств со счетов электронных кошельков и т. д. Эта ситуация создаёт множество проблем для управления и обеспечения безопасности в сфере платежей. В связи с этим корреспондент газеты «Quang Tri» взял интервью у директора отделения Государственного банка провинции Куангчи Нгуена Дыка Донга.

— Уважаемый господин, в настоящее время клиенты проявляют интерес к безналичным способам оплаты. Не могли бы вы рассказать о развитии этих способов оплаты в провинции?

Развитие безналичных платежей всегда было одним из приоритетов правительства и Государственного банка Вьетнама (ГБВ) в реализации национальной цели универсализации всеобъемлющей финансовой системы и реализации Национальной программы цифровой трансформации. Следуя политике и установкам партии и правительства в этом вопросе, банковская отрасль достигла многих выдающихся результатов, удовлетворяя потребность организаций и частных лиц в бесперебойных и безопасных платежах .

Число клиентов, открывающих и использующих платёжные счета, непрерывно растёт на протяжении многих лет. Во всей провинции зарегистрировано 705 759 активных личных счетов (рост на 40% по сравнению с концом 2022 года). Более 69% взрослого населения имеют платёжные счета, из которых число открытий с использованием метода eKYC увеличилось на 114% по сравнению с концом 2022 года. Развиваются услуги по обслуживанию банковских карт, многие кредитные организации (КО) добавили и интегрировали дополнительные функции банковских карт, позволяющие использовать их для оплаты и обслуживания у других поставщиков. В провинции в обращении находится более 769 000 карт (рост на 32% по сравнению с концом 2022 года).

Кредитные организации постоянно стремятся повышать качество обслуживания и создавать удобства для клиентов, развивая сеть банкоматов (банкоматов) и устройств приёма карт в торговых точках (проведение карт через POS-терминалы). На сегодняшний день в провинции установлено 115 банкоматов, в том числе 10 многофункциональных (позволяющих клиентам снимать, вносить и хранить наличные прямо в банкомате круглосуточно и без выходных), а также 762 POS-терминала (рост более чем на 10% по сравнению с 2022 годом).

Обеспечение безопасности и сохранности безналичных платежей

Безналичный расчет в магазине в городе Донгха. Фото: TU LINH

В настоящее время насчитывается более 21 000 точек приема платежей с использованием QR-кодов (рост на 129% по сравнению с 2022 годом), расположенных в компаниях, торговых точках/сетях, розничных магазинах, ресторанах, гостиницах, медицинских учреждениях, больницах, школах... Сеть QR-кодов охватывает практически все районы, города и поселки. Платежи через мобильный банкинг с использованием сканирования QR-кодов значительно выросли благодаря своему удобству (рост на 468% по количеству и на 731% по стоимости по сравнению с 2022 годом, что выше среднего показателя по стране в 471,13%).

Количество платежей через POS-терминалы, принимающие карты, увеличилось на 99% по количеству и на 67% по объёму по сравнению с 2022 годом. В частности, количество операций по внесению денежных средств через многофункциональные устройства, такие как CDM и CRM, в регионе достигло 134 989 операций на общую сумму более 1 018 млрд донгов. Денежные переводы через интернет-банкинг, мобильный банкинг и POS-терминалы имели тенденцию к росту как по количеству, так и по объёму (на 28% по количеству и на 23% по объёму по сравнению с 2022 годом). Доля цифровых платежей в общем объёме платёжных средств в регионе достигла почти 80%.

- Не могли бы вы рассказать о трудностях, с которыми пришлось столкнуться при обеспечении безопасности и сохранности товаров и услуг при безналичных расчетах?

- Наряду с продвижением безналичных платежей, в глобальном и национальном масштабе, не имея границ и не исключая случаев использования безналичных платежей, растет число случаев интернет-мошенничества, технологических преступлений, киберпреступлений, атакующих систему, а также случаев безналичных платежей в провинции Куангчи.

Мошенничество осуществляется различными способами и изощрёнными уловками для кражи денег со счётов клиентов. Злоумышленники активно совершают мошенничество, похищают данные учётных записей клиентов (логин, код аутентификации и т.д.) через социальные сети, такие как Facebook, Zalo, Instagram и т.д.; или покупают, продают, арендуют, берут в долг платёжные аккаунты для проведения транзакций в незаконных целях, отмывании денег, уклонении от уплаты налогов, мошенничестве и т.д.

Некоторые распространенные сегодня формы мошенничества, на которые клиентам следует обращать внимание, чтобы избежать их и обеспечить безопасность своих активов.

Сначала злоумышленники выдают себя за сотрудников полиции, прокуратуры, налоговых органов, органов социального страхования и т. д., чтобы просить владельцев счетов и карт установить поддельные приложения на свои телефоны. Затем они используют технологии для совершения денежных переводов.

Во-вторых, злоумышленники вербуют сотрудников по онлайн-продажам, разрабатывают заказы, призывают инвестировать в акции... После того, как владельцы счетов и карт переводят деньги, субъекты присваивают их, переводят за границу в виде виртуальных денег или распределяют по множеству других счетов, что затрудняет отслеживание денежного потока.

В-третьих, мошенники создают веб-сайты, выдавая себя за сотрудников банков и финансовых компаний, публикуя объявления о займах с быстрыми и простыми процедурами... но требуя комиссию за присвоение активов. В-четвёртых, мошенники используют новые трюки искусственного интеллекта, чтобы подделывать лица и голоса, а затем связываться с родственниками и друзьями, чтобы попросить о переводе денег.

Кроме того, субъекты также выдают себя за службы по возврату похищенных денег или создают «фиктивные» предприятия, открывают банковские счета для получения денег на инвестиции в акции... а затем присваивают эти деньги.

Предотвращение и борьба со спамом, спам-SIM-картами и «поддельными аккаунтами» пока не налажены должным образом. Распространение и утечка информации и данных клиентов, а также продажа личных данных также создают лазейки для злоумышленников. Мошенники организуют покупку предактивированных SIM-карт и нанимают людей для открытия банковских счетов с использованием вышеуказанных номеров телефонов. Когда они обманным путем заставляют жертв перевести деньги на этот счет, они быстро снимают их или переводят на множество других счетов, что существенно затрудняет отслеживание и возврат средств полицией.

Кроме того, для обеспечения безопасности, сохранности и конфиденциальности данных клиентов, синхронизации соответствующих правовых норм по электронным транзакциям, подписям и электронным документам, необходимо ускорить разработку приложений по обработке демографических данных, электронной идентификации и аутентификации, обмена данными и безопасности информации клиентов для цифровых платежей, это крайне актуальное содержание.

— На самом деле, в банковском секторе было много нарушений и случаев мошенничества, совершенных недобросовестными лицами. Как же осуществляется координация действий по повышению безопасности и надежности безналичных платежей в регионе, сэр?

Помимо совершенствования правовой базы, механизмов и политики, способствующих развитию безналичных платежей, необходимо также контролировать риски и обеспечивать безопасность и сохранность цифровой банковской деятельности. Это очень важный вопрос, который постоянно находится в центре внимания Государственного банка на всех уровнях. 29 января 2024 года Государственный банк выпустил официальное распоряжение № 648/NHNN-TT об усилении мер по управлению рисками при открытии и использовании платежных счетов и электронных кошельков. Ранее, 15 января 2024 года, Государственный банк выпустил директиву № 02/CT-NHNN о содействии цифровой трансформации и обеспечении информационной безопасности банковской деятельности.

В провинции Государственный банк Вьетнама активно отслеживал и внимательно изучал ситуацию с безналичными платежами; поручил кредитным организациям сосредоточиться на обеспечении безопасности информации и платежей; а также усилил меры по управлению рисками при открытии и использовании платежных счетов.

Тесно координировать работу с соответствующими департаментами, учреждениями и секторами для предоставления отчетов, консультаций и оперативного информирования Народного комитета провинции и председателя Государственного банка о ходе выполнения задач. Укреплять координацию с соответствующими учреждениями и организациями в целях предотвращения и борьбы с преступлениями, связанными с платежной деятельностью, а также предотвращения злоупотреблений платежными услугами и услугами платежного посредника для совершения незаконных транзакций; обновлять информацию и оперативно предупреждать поставщиков платежных услуг и клиентов о новых методах и уловках преступников для принятия эффективных мер по предотвращению и борьбе с ними.

Провинциальное отделение Государственного банка тесно координирует и обменивается информацией с Департаментом экономической полиции, Департаментом экономической безопасности, Департаментом кибербезопасности и предотвращения преступлений в сфере высоких технологий провинциальной полиции для получения конкретной и актуальной информации по вопросам, связанным с безопасностью и защищенностью платежной системы и электронных кошельков; ускорения реализации Проекта 06 по разработке приложений для обработки данных о населении, идентификации и электронной аутентификации в целях социально-экономического развития провинции и обеспечения прав потребителей.

Обязать кредитные организации усилить мониторинг данных платежных систем, а также проверить и проанализировать все процессы, процедуры и положения, касающиеся учета и договоров открытия и использования платежных счетов и банковских карт, внести изменения, дополнения и дополнения во внутренние нормативные акты для обеспечения безопасности, защиты информации о клиентах и соблюдения правовых норм. Особое внимание уделить обучению и инструктажу должностных лиц и сотрудников банка по вопросам распознавания подлинных и поддельных документов, удостоверяющих личность; проводить 100% постинспекцию платежных счетов и банковских карт, открытых с использованием метода eKYC.

Усилить координацию с прессой и медиаагентствами для оперативной публикации уведомлений, инструкций и предупреждений для клиентов с полной информацией о запрещенных действиях и действиях, которые не разрешается совершать в процессе открытия и использования платежных счетов в различных формах, для улучшения предотвращения рисков для клиентов.

Спасибо!

Ту Линь (в исполнении)

Источник