Внутри новаторского банка Вьетнама, использующего искусственный интеллект.

TPBank интегрирует искусственный интеллект и автоматизацию во всю свою операционную цепочку — от внутренних операций до улучшения качества обслуживания клиентов — для построения цифровой банковской модели, ориентированной на основные бизнес-процессы.

На протяжении многих лет вьетнамский банковский рынок переживает бурную цифровизацию: все больше финансовых учреждений вкладывают значительные средства в мобильные приложения, интернет-банкинг и онлайн-платформы для транзакций, превращая безналичные платежи в новый стандарт потребления. К концу 2025 года почти 87% взрослого населения Вьетнама будут иметь банковские счета, а во многих кредитных учреждениях доля транзакций через цифровые каналы достигнет 95-99%.

Однако по мере того, как цифровые интерфейсы постепенно становятся отраслевым стандартом, конкурентное преимущество заключается уже не в наличии приложения или цифрового банка, а в способности банка обслуживать клиентов быстрее, умнее и точнее, удовлетворяя уникальные потребности каждого клиента. В TPBank для этого прорыва стратегически используется искусственный интеллект: данные, автоматизация и искусственный интеллект позволяют сократить время обработки, повысить точность и разработать финансовые решения, все больше адаптированные к потребностям каждого клиента.

TPBank применяет искусственный интеллект для персонализации взаимодействия с клиентами, оптимизации скорости и повышения стандартов цифровых финансовых услуг.

Искусственный интеллект присутствует на каждом этапе взаимодействия с клиентом.

Одним из наиболее ярких примеров этой стратегии является применение искусственного интеллекта для улучшения повседневного взаимодействия с клиентами.

Для молодых клиентов, основного сегмента TPBank, стандартом цифрового банкинга является уже не просто «возможность совершать онлайн-транзакции», а быстрая, интуитивно понятная и бесшовная обработка каждой операции, практически исключающая любые задержки в пользовательском опыте. Это наглядно демонстрируется в повседневных транзакциях. Например, вместо ручного ввода номеров счетов, сопоставления множества уровней информации и прохождения множества этапов, пользователи могут скопировать данные о переводе из сообщений в чате или текстовых сообщений, «вставить» их непосредственно в ChatPay в приложении TPBank, и искусственный интеллект автоматически распознает, извлекает информацию и помогает создать транзакционный заказ. Необработанная информация, такая как сокращенные суммы или даже неправильно написанные названия банков, «понимается» и точно прогнозируется ИИ и обрабатывается практически мгновенно. Транзакция, которая ранее включала множество этапов, теперь упрощена и больше похожа на «чат», чем на традиционное банковское обслуживание.

Искусственный интеллект также присутствует во многих других ключевых услугах, таких как открытие счетов, выпуск карт и оформление кредитов. Благодаря электронной верификации личности (eKYC), распознаванию текста (OCR), биометрии и автоматизации процессов, многие услуги, которые ранее требовали многодневной обработки бумажных документов и ручной проверки, теперь могут быть выполнены всего за несколько минут. Это сокращение времени обработки обеспечивает бесперебойную работу для пользователей в любое время и в любом месте. Это особенно важно для клиентов, которым необходимо совершать операции вне рабочего времени, срочно нужны наличные, нужно немедленно открыть карту или совершать операции даже за границей.

TPBank не рассматривает ИИ как полигон для испытаний. ИИ должен обеспечивать реальную эффективность в операционной деятельности и улучшении качества обслуживания клиентов.

На более глубоком уровне TPBank также разрабатывает свое приложение, чтобы больше сосредоточиться на «понимании клиентов», а не просто на «обслуживании транзакций». Благодаря возможности просматривать и анализировать историю транзакций за несколько лет, разработанный банком ИИ-помощник может персонализировать взаимодействие с клиентами в соответствии с их индивидуальными привычками: от ответов на вопросы и представления подходящих функций и продуктов до предложения услуг, соответствующих их образу жизни, а также «общения» с клиентами в естественной и эмоциональной манере для установления взаимопонимания и повышения лояльности клиентов.

В условиях, когда пользователи все больше привыкают к мгновенному цифровому взаимодействию, скорость обработки данных и возможность персонализации в соответствии с потребностями становятся новым конкурентным стандартом. Для TPBank технологии перестали быть просто дополнительной функцией и стали основой для улучшения качества обслуживания клиентов и повышения их удовлетворенности.

Когда ИИ становится «цифровым сотрудником» в операционной системе.

Отличительной чертой TPBank является то, что искусственный интеллект не только присутствует в клиентском опыте, но и глубоко интегрирован в операционную систему банка. Банк создал специализированный центр исследований и разработок в области ИИ, чтобы превратить ИИ в настоящую «цифровую рабочую силу» и ключевую компетенцию системы.

TPBank популяризирует искусственный интеллект во всей своей системе, постепенно превращая ИИ в вспомогательный персонал организации: он выполняет повторяющиеся задачи, обрабатывает большие объемы данных, поддерживает анализ и участвует в процессе принятия решений в различных отделах.

Эта роль отчетливо видна в основных операционных процессах банка. В кредитных операциях — области, которая потребляет больше всего времени и трудовых ресурсов — искусственный интеллект, оптическое распознавание символов, программные роботы и взаимосвязанные данные глубоко интегрированы во весь процесс обработки: от извлечения данных из клиентских досье и финансовых отчетов; поиска деловой информации, залогового обеспечения и юридических данных; до проверки личности посредством прямого подключения к национальной базе данных. Использование технологий обеспечивает как быструю работу, так и соблюдение строгих стандартов защиты данных.

Резкое сокращение повторяющегося ввода данных, ручной проверки документов и многоуровневой аутентификации приводит к заметному увеличению скорости обработки заявок в TPBank. Процессы, которые раньше занимали дни, а то и недели, такие как открытие карты, заполнение документов или одобрение определенных продуктов, теперь сократились до нескольких минут благодаря полностью цифровым услугам; в сфере кредитования некоторые займы также могут обрабатываться и выдаваться практически мгновенно благодаря искусственному интеллекту, распознаванию текста и взаимосвязанным данным.

Влияние этой трансформации заключается не только в скорости, но и в повышении общей производительности системы. К 2025 году прибыль, генерируемая каждым сотрудником TPBank, увеличилась примерно на 21% по сравнению с предыдущим годом. Это результат серьезного применения ИИ в повседневных задачах всех отделов, инвестиций в профессиональные инструменты ИИ и организации регулярных программ обучения для стандартизации возможностей применения ИИ на рабочем месте.

TPBank постепенно создает «цифровую рабочую силу», помогая сотрудникам оптимизировать свою работу и сосредоточиться на создании большей ценности для клиентов.

Это показывает, что ИИ здесь — это уже не просто вспомогательный инструмент, а новый класс операционных возможностей: он помогает банку быстрее обрабатывать данные, обслуживать более крупные масштабы и позволяет сотрудникам сосредоточиться на задачах, требующих более высокого уровня консультирования, контроля и создания ценности. В то же время, вместо увеличения численности персонала в операционном отделе, TPBank направляет свои инвестиции на увеличение человеческих ресурсов для деятельности, приносящей доход и создающей высокую ценность.

В условиях, когда банковская отрасль вступает в фазу конкуренции, основанной на результативности и структуре затрат, а не только на масштабе, раннее создание крупномасштабной «цифровой рабочей силы» дает TPBank значительное операционное преимущество, которое нелегко воспроизвести .

Цифровое мышление с нуля: развитие с помощью технологий, опираясь на прочный фундамент внутренних сил.

Стратегия цифровизации TPBank началась не с нынешней волны искусственного интеллекта. Несколько лет назад банк продемонстрировал иной подход к тому, как технологии могут изменить банковские операции.

В 2017 году, в то время как большая часть стратегии роста банковской отрасли по-прежнему была связана с открытием новых филиалов и расширением физического присутствия, TPBank выбрал другой путь с LiveBank 24/7 – новаторской моделью автоматизированных пунктов обслуживания, которая позволяла оказывать непрерывную поддержку клиентам вне рамок традиционного рабочего времени или помещений филиалов.

TPBank является пионером в разработке LiveBank 24/7 — автоматизированной модели транзакций, которая позволяет клиентам пользоваться банковскими услугами в любое время, выходя за рамки ограничений традиционных отделений.

Это одна из первых основ технологически ориентированной банковской философии TPBank: использование цифровой инфраструктуры для увеличения пропускной способности, а не просто расширение физических отделений. И со временем эта модель не ограничилась базовой автоматизацией. LiveBank 24/7 все чаще становится точкой конвергенции множества новых технологий: от eKYC, биометрической аутентификации, OCR и подключения данных об идентификации до приложений искусственного интеллекта, которые ускоряют проверку, сокращают процессы и повышают удобство обслуживания клиентов. Это показывает, что TPBank не просто создает автоматизированную модель транзакций, а постоянно совершенствует ее как «умную точку контакта» в своей долгосрочной стратегии цифрового банкинга.

Такой подход также объясняет, почему на данном этапе TPBank не только сосредоточен на разработке новых функций, но и уделяет особое внимание развитию своей технологической инфраструктуры. В модели цифрового банкинга качество обслуживания клиентов определяется не только количеством услуг в приложении, но и способностью всей системы стабильно работать, быстро обрабатывать данные и поддерживать надежность в больших масштабах. Для TPBank это означает, что технология — это не просто «входная дверь» для создания новых возможностей, а основополагающий операционный фундамент, где готовность системы, вычислительная мощность, резервирование и управление технологическими рисками становятся частью конкурентного преимущества.

Иными словами, если LiveBank 24/7 когда-то был доказательством того, что TPBank использует технологии для расширения охвата своих услуг, то нынешний этап демонстрирует гораздо больший скачок: построение всей банковской системы на архитектуре, где ИИ, данные и цифровая инфраструктура не только поддерживают рост, но и напрямую определяют скорость обслуживания, масштабируемость и надежность всей модели. В эпоху ИИ это самое существенное различие между банком, использующим технологии, и банком, работающим с использованием технологий.

С целью достижения к 2030 году совокупных активов в 1 триллион донгов и прибыли в 1 миллиард долларов США, TPBank вступает в новую фазу роста на ином фундаменте: технологии перестали быть просто инструментом поддержки бизнеса и стали ключевым компонентом операционной модели банка и его конкурентных преимуществ.

TPBank преследует более масштабную цель: перестроить банковскую модель для эпохи искусственного интеллекта, где производительность, опыт и масштабируемость определяются технологической глубиной операционной структуры организации. Если на начальном этапе цифровой банковской деятельности преобладала гонка интерфейсов и функций, то на следующем этапе, вероятно, доминировать будут учреждения, способные перестроить всю свою операционную модель вокруг данных и искусственного интеллекта. Преимущество будет принадлежать не крупнейшему банку, а банку, который быстро учится и принимает оптимальные решения. TPBank стремится не только стать лучшим цифровым банком, но и внести свой вклад в определение следующего стандарта для вьетнамской банковской индустрии в эпоху искусственного интеллекта.

Источник: https://nld.com.vn/ben-trong-ngan-hang-viet-tien-phong-mo-hinh-ai-native-196260601125546497.htm