Государственный банк разрабатывает циркуляр о реструктуризации задолженности, чтобы позволить кредитным организациям оказывать больше поддержки гражданам и предприятиям после недавнего урагана и наводнения. Однако эксперты утверждают, что характер задолженности сохраняется, и через 1-2 года она станет безнадежной. Вместо того, чтобы продлевать или откладывать сроки, государству следует разработать механизм списания задолженности для групп клиентов, понесших крупные убытки.
Инвестиции в 60 рыбоводческих ферм, каждая из которых содержала около 500 рыб в Камфа, Куангнинь , и 45 рыбоводческих ферм в Бензянге, принесли семье г-жи Нго Тхи Туй, проживавшей в квартале Тхонгнят 2, коммуне Тан Ан, городе Куангйен, провинции Куангнинь, ущерб, нанесенный семье, составил около 12 миллиардов донгов. После одной ночи, когда шторм № 3 был сильным, от него остались лишь несколько рыб в садках.
Г-жа Туй рассказала, что её семья заняла 4 миллиарда донгов в Agribank , чтобы инвестировать в рыболовный плот. Теперь они просто надеются, что банк отсрочит выплату долга, продлит его и предоставит им новый кредит, чтобы они могли восстановиться.
«Если бы только банк доверился нам и предоставил нам кредит, чтобы мы могли быстро купить мальков и вовремя их выпустить, то всего за два года мы смогли бы восстановиться и получить деньги, чтобы вернуть банку», — сказала г-жа Туй. Многие хозяйства, занимающиеся аквакультурой, в городе Куангйен также оказались в нищете, когда все их рыболовные лодки и плоты были унесены штормом №3.
По оценкам Государственного банка, по состоянию на 20 сентября во всей системе зарегистрировано 83 418 клиентов, пострадавших от шторма № 3 и наводнений; общая сумма непогашенной задолженности составила около 116 триллионов донгов, что составляет почти 5% от общей суммы непогашенной задолженности экономики.
Предварительная статистика четырёх коммерческих банков (BIDV, VCB, Agribank и Vietinbank) показывает, что около 13 494 клиентов пострадали от этой проблемы, а их непогашенная задолженность оценивается в 191 457 млрд донгов. Ожидается, что количество клиентов и непогашенная задолженность увеличатся в ближайшие дни по мере обновления данных кредитными организациями и отделениями государственных банков.
По словам г-на Дао Минь Ту, постоянного заместителя управляющего Государственного банка, через два дня после урагана Государственный банк организовал рабочую группу для обследования двух наиболее пострадавших провинций – города Хайфон и провинции Куангнинь. Рыбоводческие хозяйства здесь понесли огромные убытки, даже полностью. Некоторые вложили десятки миллиардов донгов, но, вероятно, не получили большой прибыли. В случаях столь серьёзного ущерба необходимы более эффективные меры поддержки.
Своевременное снижение процентных ставок по кредитам
Ранее Госбанк дал указание коммерческим банкам немедленно снизить процентные ставки для клиентов, пострадавших от урагана №3, исходя из реальной ситуации.
«Всякий раз, когда происходят серьезные форс-мажорные обстоятельства, такие как стихийные бедствия или эпидемии, банковская отрасль всегда готова разделить трудности с людьми и бизнесом», — сказал г-н Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама (VNBA).
Г-н Нгуен Куок Хунг добавил, что сразу после окончания шторма, следуя указаниям Государственного банка, коммерческие банки совместно со страховыми компаниями оперативно отправились в пострадавшие районы для оценки ущерба и разработки планов поддержки клиентов. С 12 сентября и по настоящее время большинство банков незамедлительно внедрили решения по отмене и снижению процентных ставок для клиентов, пострадавших от штормов и наводнений. Многие банки снизили процентные ставки на 0,5–2% для физических и юридических лиц, заимствовавших средства из средств, пострадавших от шторма № 3; этот период длился с сентября по декабрь 2024 года, а некоторые банки продлили его до января 2025 года.
В настоящее время средняя процентная ставка по кредитам в банках составляет 6,3–7,8%. Благодаря указанному снижению процентной ставки на 0,5–2%, пострадавшие от урагана № 3 люди и предприятия получат ресурсы для восстановления производства и бизнеса, а значит, и средства для погашения задолженности перед банком.
Однако, по словам г-на Хунга, ураган № 3 и последовавшая за ним ситуация привели к тому, что сотни миллиардов донгов в банковской системе циркулировали медленно и не создавали общей добавленной стоимости. Поэтому, несмотря на отсутствие серьёзного ущерба материальной базе, сами банки всё же столкнулись с определёнными трудностями с ликвидностью.
По этому вопросу заместитель управляющего Госбанка Дао Минь Ту заявил, что Госбанк будет располагать механизмами, которые позволят коммерческим банкам мобилизовать социальные ресурсы; гибко использовать инструменты в рамках полномочий Госбанка для обеспечения ликвидности системы; оказывать поддержку банкам достаточными ресурсами для продолжения предоставления новых кредитов ключевым и приоритетным направлениям и проектам.
Разрешить прощение долга в особых ситуациях
Относительно политики реструктуризации условий погашения задолженности и сохранения группы задолженности для клиентов, пострадавших от шторма № 3, г-н Нгуен Куок Хунг заявил, что это необходимо, но в долгосрочной перспективе правительству и Государственному банку необходимо изучить и разработать политику приостановления задолженности для клиентов, понесших большие убытки из-за стихийных бедствий и эпидемий.
По словам вице-президента VNBA, потенциальные безнадежные долги по реструктурированным остаткам задолженности еще не были четко выявлены, поэтому банки на протяжении многих лет сталкивались со множеством проблем, касающихся качества активов.
После шторма качество активов банков также серьёзно пострадало, даже при наличии страхования кредитов. Отели, рестораны, круизные лайнеры, лодки, аквакультурное и рыболовное оборудование были смыты штормом и наводнениями, а буйволы и коровы погибли.
Кроме того, потребительское кредитование стало ещё сложнее. В тяжёлый период пандемии COVID-19, рецессии, сокращения доходов работников, отсутствия работы... поэтому заёмщикам, желающим погасить свои долги, нечем платить.
«Высокий уровень безнадежной задолженности вынуждает компании потребительского кредитования больше не осмеливаться выдавать кредиты», — отметил г-н Хун. В то же время, по его словам, вышеуказанные факторы в сочетании со все более сложным управлением безнадежной задолженностью подвергают кредитные организации значительным рискам.
После кризиса, вызванного COVID-19, с 2020 года и по настоящее время резервы на покрытие рисков вьетнамских коммерческих банков постоянно сокращаются; буфер риска по-прежнему очень мал. Без существенной поддержки со стороны государства показатели безопасности, превышающие международную практику, создадут множество потенциальных рисков для банков. Фактически, банки – это также компании, работающие с деньгами и доверием вкладчиков. Безопасность банков заключается в стабилизации макроэкономики и поддержании национального престижа.
Поэтому вице-президент Ассоциации банков Вьетнама предложил правительству в случае стихийного бедствия разработать механизм, позволяющий банкам отсрочить выплату долгов клиентам, понесшим большие убытки и нуждающимся в длительном времени для восстановления, вместо того, чтобы реструктурировать период погашения и сохранять группу долгов в прежнем виде.
Юрист Труонг Тхань Дык, директор юридической фирмы ANVI, заявил, что прощение долга является хорошим решением в нынешних условиях, поскольку оно не только помогает банкам создать условия для предоставления новых кредитов клиентам, понесшим большие убытки из-за урагана № 3, но и помогает снизить риски для системы.
По словам экспертов, фактически долги с реструктурированными условиями погашения с 2020 года по настоящее время привели к росту неработающих активов, что означает снижение прибыли и увеличение рисков возникновения плохих долгов для банков.
Эксперты утверждают, что суть прощения долга заключается в том, чтобы позволить компаниям временно приостановить выплату основного долга или процентов на определённый период. В условиях пандемии и стихийных бедствий, произошедших за последние 5 лет, банкам и компаниям необходимо прощать долги, которые находятся в стадии просрочки и могут стать безнадежными.
Однако г-н Дык отметил, что в настоящее время отсутствует правовая основа для списания долгов. Законы, указы и циркуляры не предусматривают этого, за исключением некоторых особых случаев, таких как государственные инвестиционные проекты с списанием долгов или некоторые случаи политических кредитов, в то время как потребительские кредиты, а также производственные и коммерческие кредиты не имеют концепции списания долгов уже 24–25 лет.
Хотя списание долгов считается подходящим решением в условиях серьёзных катастроф, эксперты также признают, что это непростое, даже очень сложное решение, поскольку оно связано с бюджетом. Ведь для реализации политики списания долгов правительству необходимо иметь бюджетный источник для погашения долга от имени предприятия в случае, если срок списания истечёт, а предприятие всё ещё не сможет его погасить.
ТБ (по данным VnEconomy)Источник: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html
![[Морские новости] Министерство финансов США борется с различными сетями, способствующими торговле иранской нефтью](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/402x226/vietnam/resource/IMAGE/2025/7/14/43150a0498234eeb8b127905d27f00b6)
Комментарий (0)