Срочная необходимость в облегчении бремени задолженности в особых ситуациях

Г-н Дао Минь Ту, постоянный заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама, сообщил, что он предлагает и готовит циркуляр для представления премьер-министру, позволяющий отсрочку по выплате долга тем, кто понес большие убытки из-за урагана № 3. Период отсрочки достаточно длительный, чтобы предприятия смогли восстановиться.

Государственный банк разрабатывает циркуляр о реструктуризации задолженности, чтобы предоставить кредитным организациям больше возможностей для поддержки населения и бизнеса после недавнего урагана и наводнения. Однако эксперты утверждают, что характер задолженности сохраняется, и через 1-2 года она станет безнадежной. Вместо того, чтобы продлевать или откладывать сроки, государству следует разработать механизм списания задолженности для групп клиентов, понесших крупные убытки.

Инвестиции в 60 рыбоводческих ферм, каждая из которых содержала около 500 рыб в Камфа, Куангнинь , и 45 рыбоводческих ферм в Бензянге, принесли семье г-жи Нго Тхи Туй, проживавшей в квартале Тхонгнят 2, коммуне Тан Ан, городе Куангйен, провинции Куангнинь, ущерб, нанесенный семье, составил около 12 миллиардов донгов. После одной ночи, когда шторм № 3 был сильным, от него остались лишь несколько рыб в садках.

Г-жа Туй рассказала, что её семья заняла 4 миллиарда донгов в Agribank , чтобы инвестировать в рыболовный плот. Теперь они просто надеются, что банк отсрочит выплату долга, продлит его и предоставит им новый кредит, чтобы они могли восстановиться.

«Если бы только банк доверился нам и дал нам денег на быструю закупку мальков и их своевременный выпуск, мы смогли бы восстановиться и вернуть банку деньги всего за два года», — сказала г-жа Туй. Многие хозяйства, занимающиеся аквакультурой, в городе Куангйен также оказались в нищете, когда все их рыболовные лодки и плоты были унесены штормом №3.

По оценкам Государственного банка, по состоянию на 20 сентября во всей системе зарегистрировано 83 418 клиентов, пострадавших от шторма № 3 и наводнений; общая сумма непогашенной задолженности составила около 116 триллионов донгов, что составляет почти 5% от общей суммы непогашенной задолженности экономики.

Предварительная статистика четырёх коммерческих банков (BIDV, VCB, Agribank и Vietinbank) показывает, что около 13 494 клиентов пострадали от этой проблемы, а их непогашенная задолженность оценивается в 191 457 млрд донгов. Ожидается, что число клиентов и непогашенная задолженность увеличатся в ближайшие дни по мере обновления данных кредитными организациями и отделениями государственных банков.

По словам г-на Дао Минь Ту, постоянного заместителя управляющего Государственного банка, через два дня после урагана Государственный банк организовал рабочую группу для обследования двух наиболее пострадавших провинций – города Хайфон и провинции Куангнинь. Рыбоводческие хозяйства здесь понесли огромные убытки, даже полностью. Некоторые вложили десятки миллиардов донгов, но, вероятно, не получили большой прибыли. В случаях серьёзного ущерба, подобного этому, необходимы более жёсткие меры поддержки.

Своевременное снижение процентных ставок по кредитам

Ранее Госбанк дал указание коммерческим банкам, исходя из реальной ситуации, немедленно снизить процентные ставки по кредитам для клиентов, пострадавших от урагана №3.

«Всякий раз, когда происходят серьезные форс-мажорные обстоятельства, такие как стихийные бедствия или эпидемии, банковская отрасль всегда готова разделить трудности с людьми и бизнесом», — сказал г-н Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама (VNBA).

Г-н Нгуен Куок Хунг добавил, что сразу после окончания шторма, следуя указаниям Государственного банка, коммерческие банки совместно со страховыми компаниями оперативно отправились в пострадавшие районы для оценки ущерба и разработки планов поддержки клиентов. С 12 сентября и по настоящее время большинство банков незамедлительно внедрили решения по отмене и снижению процентных ставок для клиентов, пострадавших от штормов и наводнений. Многие банки снизили процентные ставки на 0,5–2% для физических и юридических лиц, заимствовавших средства из кредитов, пострадавших от шторма № 3; этот период длился с сентября по декабрь 2024 года, а некоторые банки продлили его до января 2025 года.

В настоящее время средняя процентная ставка по кредитам в банках составляет 6,3–7,8%. Благодаря указанному снижению процентной ставки на 0,5–2%, пострадавшие от урагана № 3 люди и предприятия получат ресурсы для восстановления производства и бизнеса, а значит, и средства для погашения задолженности перед банком.

Однако, по словам г-на Хунга, ураган № 3 и последовавшая за ним инфляция привели к замедлению оборота сотен миллиардов донгов в банковской системе и не способствовали созданию общей добавленной стоимости. Таким образом, несмотря на отсутствие серьёзного ущерба материальной базе, сами банки всё же столкнулись с определёнными трудностями с ликвидностью.

По этому вопросу заместитель управляющего Госбанка Дао Минь Ту заявил, что Госбанк будет располагать механизмами, которые позволят коммерческим банкам мобилизовать социальные ресурсы; гибко использовать инструменты в рамках полномочий Госбанка для обеспечения ликвидности системы; оказывать поддержку банкам, предоставляя им достаточные ресурсы для продолжения предоставления новых кредитов ключевым и приоритетным направлениям и проектам.

Разрешить прощение долга в особых ситуациях

Относительно политики реструктуризации условий погашения задолженности и сохранения группы задолженности для клиентов, пострадавших от урагана № 3, г-н Нгуен Куок Хунг заявил, что это необходимо, но в долгосрочной перспективе правительству и Государственному банку необходимо изучить и разработать политику приостановления выплаты задолженности для клиентов, понесших большие убытки из-за стихийных бедствий и эпидемий.

По словам вице-президента VNBA, потенциальные безнадежные долги по реструктурированным остаткам задолженности еще не были четко выявлены, поэтому банкам на протяжении многих лет приходилось сталкиваться с многочисленными проблемами, касающимися качества активов.

После шторма качество банковских активов также серьёзно пострадало, несмотря на наличие у них страховки кредитов. Отели, рестораны, круизные лайнеры, лодки, аквакультурное и рыболовное оборудование были смыты штормом и наводнениями, а также погибли буйволы и коровы.

В то же время потребительское кредитование находится в ещё более тяжёлом положении. В тяжёлый период пандемии COVID-19, рецессии, сокращения доходов работников, отсутствия работы... поэтому заёмщикам, желающим погасить свои долги, нечем платить.

«Высокий уровень безнадежной задолженности вынуждает компании потребительского кредитования больше не осмеливаться выдавать кредиты», — отметил г-н Хун. В то же время, по его словам, вышеуказанные факторы в сочетании со все более сложным управлением безнадежной задолженностью подвергают кредитные организации значительным рискам.

По словам г-на Нгуена Куок Хунга, заместителя председателя и генерального секретаря VNBA, отсрочка и перенос сроков погашения задолженности уже не очень эффективны, поскольку с начала пандемии COVID-19 банки откладывали и переносили сроки погашения задолженности 5-6 раз. Срок реструктуризации долга составляет максимум 1-2 года, после чего он всё равно должен быть учтён как безнадежный долг.

После кризиса, вызванного COVID-19, с 2020 года и по настоящее время резервы на покрытие рисков вьетнамских коммерческих банков постоянно сокращались; буфер риска по-прежнему очень мал. Без существенной поддержки со стороны государства показатели безопасности, превышающие международную практику, создадут множество потенциальных рисков для банков. Банки, по сути, являются предприятиями, работающими с деньгами и доверием вкладчиков. Безопасность банков заключается в стабилизации макроэкономики и поддержании национального престижа.

Поэтому вице-президент Ассоциации банков Вьетнама предложил правительству в связи с этим стихийным бедствием разработать механизм, позволяющий банкам отсрочить погашение задолженности клиентов, понесших большие убытки и нуждающихся в длительном периоде восстановления, вместо того, чтобы реструктурировать период погашения и сохранять группу долгов в прежнем виде.

Юрист Труонг Тхань Дык, директор юридической фирмы ANVI, заявил, что прощение долга является хорошим решением в нынешних условиях, поскольку оно не только помогает банкам создать условия для предоставления новых кредитов клиентам, понесшим большие убытки из-за урагана № 3, но и помогает снизить риски для системы.

По словам экспертов, фактически долги, которые были реструктурированы в части погашения с 2020 года по настоящее время, привели к росту неработающих активов, что означает для банков снижение прибыли и рост рисков возникновения плохих долгов.

Эксперты утверждают, что суть прощения долга заключается в том, чтобы позволить компаниям временно приостановить выплату основного долга или процентов на определённый период. В условиях пандемии и стихийных бедствий, произошедших за последние 5 лет, банкам и компаниям необходимо прощать долги, которые находятся в стадии просрочки и могут стать безнадежными.

Однако г-н Дык отметил, что в настоящее время отсутствует правовая основа для списания долгов. Законы, указы и циркуляры не предусматривают этого, за исключением некоторых особых случаев, таких как государственные инвестиционные проекты с списанием долгов или некоторые случаи целевого кредитования, в то время как потребительское кредитование, а также кредитование производства и бизнеса не предусматривают списание долгов уже 24–25 лет.

Хотя списание долгов считается подходящим решением в условиях серьёзных катастроф, эксперты также признают, что это непростое, даже очень сложное решение, поскольку оно связано с бюджетом. Ведь для реализации политики списания долгов правительству необходимо иметь бюджетный источник для погашения долга от имени предприятия в случае, если срок списания истечёт, а предприятие всё ещё не сможет его погасить.

ТБ (по данным VnEconomy)

Источник: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html