Предупреждение о взрыве черного кредитования, «замаскированного» под приложения потребительских кредитов

ANTD.VN - Использование технологий черного кредитования, наводняющих онлайн-среду и «скрывающихся» под видом приложений потребительского кредитования, серьезно повлияло на деятельность компаний потребительского финансирования, вызывая беспорядки и неуверенность в обществе.

Маленький кредит, большие последствия

По словам майора Нгуена Нгок Сона, заместителя начальника 6-го департамента Департамента уголовной полиции Министерства общественной безопасности , за четвертый год реализации Директивы № 12/CT-TTg премьер-министра об усилении профилактики и борьбы с преступлениями и правонарушениями, связанными с «черным кредитованием», полиция возбудила 89 дел и привлекла к ответственности 434 обвиняемых, причастных к «черному кредитованию».

Среди них много банд или групп субъектов, работающих в сфере высоких технологий, в том числе иностранцев, которые создают предприятия, используя прикрытие вьетнамских граждан для работы в независимых отделах, привлекая заемщиков в отдел выдачи кредитов через платежные шлюзы.

Согласно оценке, ситуация с черным кредитом проявляется в трех аспектах: во-первых, традиционный метод (распространение листовок, размещение рекламы в Интернете) сократился, но все еще существует.

Второй способ — спрятаться за ломбардами в сочетании с высокими технологиями. Третий — использовать технологии, создавать веб-сайты и приложения (apps) с названиями и логотипами, похожими на названия лицензированных банков и компаний потребительского кредитования.

Кроме того, в последнее время появились группы, скрывающиеся под видом юридических фирм и компаний по предоставлению финансовых услуг, которые покупают и продают долги, а затем совершают угрожающие звонки и вымогают имущество.

«Незаконные кредитные операторы расширяют свою мобильную деятельность, совершают преступления во многих областях, в полной мере используя технологии, социальные сети, приложения, веб-сайты... распространяя листовки и рекламу для получения кредитов, особенно среди домохозяйств, малого бизнеса, малообеспеченных работников, рабочих, подростков...», — сообщил майор Нгуен Нгок Сон.

Bùng nổ các app vay tiêu dùng trên mạng, người dân không biết đâu là thật - giả ảnh 1

Приложения для оформления потребительских кредитов стремительно набирают популярность в интернете, люди не знают, где правда, а где подделка

По словам представителя Министерства общественной безопасности, займы через приложения кажутся очень маленькими, многие займы составляют всего 1,6–3 миллиона донгов, первоначальная процентная ставка кажется очень маленькой, но дополнительные комиссии могут достигать тысяч процентов.

Не говоря уже о том, что при получении займов через приложения заемщики должны предоставлять персональные данные и телефонные контакты, что приводит к утечкам информации, которые могут быть использованы злоумышленниками для угроз и взыскания долгов с нарушением закона.

Когда клиентам нужно занять больше денег, они поддаются соблазну и начинают использовать одно приложение за другим, что приводит к получению очень маленького займа, но при этом им приходится выплачивать очень большой долг.

По словам майора Нгуена Нгок Сона, в ближайшее время экономическая ситуация по-прежнему останется сложной, особенно в преддверии Тэта, ситуация с черным кредитованием будет активизироваться, что приведет к нарушениям закона, связанным с незаконным взысканием долгов, и, возможно, к увеличению числа серьезных случаев.

Расширение формального кредитования, объединение данных о населении для устранения черного кредитования

Согласно последним данным Государственного банка Вьетнама, по состоянию на 31 июля 2023 года объём непогашенных кредитов на бытовые услуги достиг 2,6 млн донгов, что на 2,93% больше, чем на конец 2022 года. На их долю приходится 21,31% от общего объёма непогашенных кредитов в экономике. По сравнению с ростом на 22% за весь 2022 год, показатель в 2,93% за первые 7 месяцев этого года представляется слишком скромным.

Приведенные выше данные показывают, что рынок потребительского кредитования во Вьетнаме по-прежнему имеет большой потенциал для развития, учитывая высокий спрос на потребительские кредиты среди населения. Это также является причиной бурного роста чёрного кредитования в последнее время.

С другой стороны, нелегальное кредитование также серьёзно влияет на деятельность компаний потребительского финансирования. По словам г-на Нгуена Куок Хунга, вице-президента Ассоциации банков Вьетнама, в последнее время некоторые субъекты, воспользовавшись мерами, принимаемыми Агентством по борьбе с незаконными кредитными преступлениями, намеренно маркируют компании потребительского финансирования, имеющие лицензию Государственного банка, как нелегальные кредитные организации, чтобы те не выплачивали свои долги и создавали группы по невыплате долгов на Zalo, Facebook и т. д.

Это, наряду с общими трудностями экономики, привело к тому, что доля безнадежных долгов финансовых компаний увеличилась примерно с 5% в прошлом году до 7–8%, а у некоторых предприятий доля безнадежных долгов достигла 20%.

Адвокат Нгуен Тхе Труен из юридической фирмы Thien Thanh также отметил, что в настоящее время заёмщики знают, что ростовщики никогда не осмеливаются прийти к должнику домой, а только угрожают ему по телефону, что формирует у него менталитет «неплательщика долгов». Следовательно, если мы сможем искоренить чёрное кредитование, ситуация с невыплатой долгов также сократится.

Чтобы справиться с ситуацией с черным кредитованием, майор Нгуен Нгок Сон предложил банковской отрасли усилить пропагандистскую работу, чтобы помочь людям выявлять веб-сайты и приложения, выдающие себя за банки и компании потребительского кредитования.

Тесно сотрудничать с сектором общественной безопасности для оперативного внедрения проверки подлинности информации о заемщиках на основе данных о населении, чтобы гарантировать, что люди не будут фальсифицировать информацию для получения кредита и намеренно уклоняться от выполнения обязательств по погашению задолженности.

Кроме того, необходимо в ближайшее время внедрить льготное кредитование без обеспечения на основе аутентификации данных населения; предоставить Министерству общественной безопасности информацию о преступлениях, связанных с черным кредитованием, которые выявил банковский сектор для рассмотрения, особенно деяниях, которые затрагивают кредитную деятельность...

Ссылка на источник