Цифровой кредитный скоринг: ключ к повышению качества и снижению процентных ставок

(Chinhphu.vn) — Онлайн-кредитный скоринг и управление рисками становятся незаменимой платформой в современных банковских операциях. Это способ сократить издержки, снизить процентные ставки и расширить доступ к капиталу для компаний и частных лиц.

Выступает заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тиен Зунг. Фото: VGP/HT

Такое мнение высказал заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тиен Зунг на семинаре, организованном Ассоциацией банков Вьетнама (VNBA) совместно с Национальным центром кредитной информации Вьетнама (CIC) 30 июля в Ханое .

Основываясь на опыте работы с FICO Group, международным подразделением кредитного скоринга, г-н Дунг считает, что Вьетнаму необходимо освоить новый подход: вместо того, чтобы полагаться только на кредитную историю, необходимо оценивать денежные потоки, поведение потребителей и нетрадиционные данные. Он утверждает, что любой банк, который не применяет цифровые технологии или не обновляет их, останется не у дел.

Для внедрения онлайн-кредитования, ключевой задачи проекта 06, необходимым условием является создание системы кредитного скоринга и управления рисками полностью на цифровой платформе. Государственный банк Вьетнама выпустил циркуляр 12/2024/TT-NHNN, разрешающий онлайн-кредитование до 100 миллионов донгов, и продолжает корректировать свою политику в соответствии с реальными условиями.

Возможность улучшить кредитное качество

С точки зрения Банковской ассоциации, г-н Нгуен Куок Хунг отметил, что новые технологии, такие как искусственный интеллект и большие данные, открывают возможности для повышения качества кредитов. Однако существующая система по-прежнему не обеспечивает связи между источниками данных, такими как налоги, социальное страхование и телекоммуникации, что приводит к несоответствию кредитных рейтингов между банками и CIC.

По словам г-на Ле Ань Туана, заместителя генерального директора CIC, необходимо стандартизировать и интегрировать данные, чтобы избежать дублирования и снизить затраты. Банки также подчеркивают роль CIC как центра обработки данных, обслуживающего 56 миллионов клиентов, особенно учитывая, что процесс одобрения кредита занимает всего несколько минут.

Международные эксперты утверждают, что рейтинги CIC могут стать «стандартизированным показателем» для всей отрасли, помогая объективно и единообразно оценивать клиентов. Эффективное сочетание традиционных и альтернативных данных позволит банковской отрасли получить более полную и точную картину заёмщиков, что является основой безопасного и устойчивого кредитования.

Господин Минь

Источник: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm