Цифровая система оценки кредитоспособности: ключ к повышению качества кредитов и снижению процентных ставок.

(Chinhphu.vn) - Онлайн-сервисы оценки кредитоспособности и управления рисками становятся незаменимыми платформами в современных банковских операциях. Это способ снизить затраты, уменьшить процентные ставки и расширить доступ к капиталу для предприятий и частных лиц.

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тьен Зунг произносит речь - Фото: VGP/HT

Такого мнения высказал заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тьен Зунг на семинаре, организованном Вьетнамской банковской ассоциацией (VNBA) в сотрудничестве с Вьетнамским национальным центром кредитной информации (CIC) 30 июля в Ханое .

Основываясь на своем опыте работы с FICO Group – глобальной организацией по оценке кредитоспособности – г-н Дунг считает, что Вьетнаму необходимо освоить новый подход. Вместо того чтобы полагаться исключительно на кредитную историю, следует оценивать денежные потоки, поведение потребителей и нетрадиционные данные. Он утверждает, что любой банк, который не будет внедрять цифровые технологии или переходить на передовые технологии, останется вне игры.

Для внедрения онлайн-кредитования, ключевой задачи Проекта 06, необходимым условием является создание системы кредитного скоринга и управления рисками, полностью основанной на цифровой платформе. Государственный банк Вьетнама издал Циркуляр 12/2024/TT-NHNN, разрешающий онлайн-кредитование до 100 миллионов донгов, и продолжает корректировать политику в соответствии с практическими реалиями.

Возможности для улучшения качества кредитов

С точки зрения Ассоциации банков, г-н Нгуен Куок Хунг считает, что новые технологии, такие как искусственный интеллект и большие данные, открывают возможности для улучшения качества кредитов. Однако существующая система по-прежнему испытывает недостаток взаимосвязи между источниками данных, такими как налоговая информация, социальное страхование и телекоммуникации, что приводит к несоответствию кредитных рейтингов между банками и Центром кредитной информации (ЦКИ).

По словам заместителя генерального директора CIC г-на Ле Ань Туана, стандартизация и интеграция данных необходимы для предотвращения дублирования и снижения затрат. Банки также подчеркнули центральную роль CIC, обслуживающей 56 миллионов индивидуальных клиентов, особенно в контексте одобрения кредитов, занимающего всего несколько минут.

Международные эксперты считают, что рейтинг CIC может стать «стандартизированным эталоном» для всей отрасли, помогая оценивать клиентов справедливо и последовательно. Эффективное сочетание традиционных и альтернативных данных позволит банковской отрасли получить более полное и точное представление о заемщиках – основу для безопасного и устойчивого кредитования.

Господин Минь

Источник: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm