Стандартизировать механизм специального кредитования.

Государственный банк Вьетнама (SBV) только что выпустил Циркуляр 35/2025/TT-NHNN и Решение 3456a/QD-NHNN, стандартизирующие механизм специального кредитования — от документации и процедур до сроков обработки заявок, а также четко определяющие требования к залоговому обеспечению. В беседе с корреспондентом Banking Times директор Economica Vietnam д-р Ле Дуй Бинь заявил, что новая правовая база обеспечивает своевременную поддержку ликвидности и эффективное управление рисками для слабых кредитных учреждений.

Как вы оцениваете новые правила в рамках специального механизма кредитования банка?

В этом циркуляре я вижу более явный дух прогресса и децентрализации по сравнению со старыми правилами, в соответствии со специфическим применением измененного и дополненного Закона о кредитных учреждениях 2025 года. Ранее специальное кредитование, особенно необеспеченное специальное кредитование в ситуациях, когда кредитные учреждения были слабы или испытывали массовый отток средств, находилось в ведении очень высокопоставленных лиц; но в новой системе полномочия передаются губернатору Государственного банка Вьетнама и, в некоторых случаях, директору регионального государственного банка Вьетнама, что позволяет оперативно реагировать в соответствии с практическими изменениями.

Децентрализация является ключевым фактором, передающим прямую ответственность «лидеру отрасли», что позволяет значительно ускорить обработку заявок. Но я хочу подчеркнуть, что новые правила не только «быстрые», но и безопасные, поскольку в них четко определены принципы и условия работы: специальные кредиты выдаются в донгах, существует механизм приоритетного погашения, а основные параметры, такие как цель использования капитала, срок и процентная ставка, имеют четкую структуру контроля.

Важным моментом является целенаправленность вмешательства в случае массовых изъятий средств: специальные займы могут использоваться только для выплаты индивидуальных депозитов, в то время как выплаты организациям должны рассматриваться и решаться в каждом конкретном случае на основе предложений Специального наблюдательного совета.

Кроме того, процедуры, изложенные в Решении, были оптимизированы для стандартизации документации, уточнения порядка обработки заявок и обеспечения своевременного вмешательства в целях защиты системы. Одновременно с этим, правила, касающиеся сроков и процентных ставок (например, принцип сроков менее 12 месяцев и 0% годовых в определенных случаях), способствуют повышению эффективности этого специального инструмента кредитования в чрезвычайных ситуациях.

Каково ваше мнение по поводу правила, требующего добавления или замены залогового обеспечения, если его стоимость падает ниже основной суммы долга?

Статья 14, пункт 3, подпункт c Циркуляра 35/2025/TT-NHNN требует, чтобы при подаче заявки на специальный кредит кредитные учреждения обеспечивали, чтобы общая стоимость или общая конвертированная стоимость соответствующего залога не была ниже суммы запрашиваемого специального кредита. Это можно считать основой для безопасного функционирования механизма специального кредитования.

В циркуляре также оговаривается, что если общая конвертированная стоимость залога ниже непогашенного остатка основного долга, заемщик должен дополнить или заменить его таким образом, чтобы общая стоимость не была ниже непогашенного остатка основного долга.

Конечно, на бумаге правила «жесткие», но в рамках этих правил все же существует гибкость в их применении. Эта гибкость не означает снижения стандартов безопасности, а скорее организацию реализации в соответствии с каждой конкретной ситуацией на основе утвержденного плана восстановления или обязательного перевода средств: от мониторинга и оценки состояния залога до пополнения или замены залога (включая продолжение выплаты средств). Благодаря этому, выплата и восстановление могут строго следовать графику плана, обеспечивая своевременную поддержку ликвидности при сохранении безопасности и дисциплины системы.

По его словам, в чем смысл допуска других кредитных учреждений к участию в специализированном кредитовании?

Механизм, позволяющий другим кредитным учреждениям участвовать в кредитовании, является значительным шагом вперед, поскольку он способствует расширению и диверсификации ресурсов, поддерживающих слабые кредитные учреждения. Государственный банк Вьетнама остается «опорой» благодаря своей роли кредитора последней инстанции и общего координатора, но при участии банков с сильным финансовым потенциалом и эффективным управлением возможности вмешательства станут более гибкими и своевременными, особенно в периоды дефицита ликвидности или массовых изъятий средств.

Мне нравится, что поддержка касается не только денег, но и потенциала управления. Слабому кредитному учреждению обычно требуется целый процесс реструктуризации, поэтому поддержка «более здоровых» банков — с точки зрения управления рисками, операционной деятельности и внутреннего контроля — может помочь разработать и реализовать более содержательный план восстановления, а не просто бороться с симптомом дефицита ликвидности.

Однако во всех случаях Государственный банк Вьетнама должен по-прежнему играть ведущую роль: организовывать, координировать и отбирать соответствующие организации поддержки. Это также посылает четкий сигнал рынку: работа со слабыми кредитными учреждениями должна осуществляться не только посредством административных распоряжений, но и с участием банков на основе их собственных оценок и возможностей. В результате внутренний процесс реформ будет более позитивным, способствуя укреплению доверия вкладчиков, акционеров и инвесторов, а в долгосрочной перспективе – повышению качества работы слабых кредитных учреждений.

Большое спасибо, сэр!

Источник: https://thoibaonganhang.vn/chuan-hoa-co-che-cho-vay-dac-biet-175380.html