Сокращение «рассадника» незаконного кредитования.

В условиях продолжающегося экономического восстановления и роста потребительских расходов и деловой активности потребительское кредитование утверждает свою роль одного из ключевых двигателей экономического роста. Оно не только удовлетворяет законные потребности населения в капитале, но и способствует сокращению финансового разрыва и уменьшению зависимости от неформальных форм заимствования.

Потребительское кредитование по-прежнему имеет большой потенциал для расширения.

В действительности незаконное кредитование по-прежнему существует во многих изощренных формах, особенно в промышленных зонах и жилых районах с большим количеством низкооплачиваемых работников. Многие работники, столкнувшись с неожиданными финансовыми трудностями, но не имея доступа к официальным источникам финансирования, вынуждены прибегать к кредитам под высокие проценты.

Недавно власти провинции Донг Най выявили два случая ростовщического кредитования рабочих компании, расположенной в индустриальном парке Лонг Тхань. Преступники использовали тяжелое финансовое положение рабочих, предоставляя им займы под высокие проценты и требуя от заемщиков передачи банковских карт, используемых для выплаты заработной платы, в качестве меры контроля за взысканием долгов. Эта практика не только создает длительное финансовое давление на рабочих, но и представляет значительную угрозу для социального обеспечения и порядка.

Банки продвигают онлайн-кредитование, чтобы помочь людям расширить доступ к официальным источникам финансирования.

Подобные случаи демонстрируют, что когда срочные потребности в капитале не удовлетворяются оперативно формальной финансовой системой, незаконное кредитование получает возможность проникнуть и процветать. Поэтому расширение доступа к потребительскому кредиту считается эффективным решением для сокращения доли рынка организаций и частных лиц, занимающихся ростовщическим кредитованием.

Согласно оценке FinGroup, вьетнамский рынок потребительского кредитования по-прежнему обладает значительным потенциалом роста, поскольку объем потребительского кредитования во Вьетнаме составляет чуть более 10% ВВП – значительно меньше, чем в других странах и территориях, таких как Южная Корея (более 40% ВВП), Гонконг (Китай) (более 20%) и т. д.

В действительности спрос на потребительское кредитование во Вьетнаме демонстрирует явную тенденцию к росту. По данным Государственного банка Вьетнама, объем непогашенных потребительских кредитов достиг примерно 3 триллионов донгов, что составляет более 20% от общего объема непогашенных кредитов в экономике , указывая на то, что потребление становится важнейшим двигателем роста кредитования. В этом контексте усилия коммерческих банков по стимулированию потребительского кредитования с помощью разумных процентных ставок, удобных процедур и разнообразных продуктов считаются важными решениями, помогающими людям получить доступ к безопасному и прозрачному капиталу.

Например, банк Bac A продолжает реализацию программы «Своевременный доступ к капиталу — безопасные шаги в будущем» до конца 2026 года. Соответственно, клиенты могут получить доступ к краткосрочным кредитам с процентными ставками от 9,9% годовых, а также к среднесрочным и долгосрочным кредитам с льготными процентными ставками от 9,5% годовых.

Программа распространяется на различные цели кредитования, такие как обеспеченные потребительские кредиты, покупка автомобилей, поддержка обучения за рубежом, оборотный капитал для производства и бизнеса, а также развитие сельского хозяйства. Диверсификация кредитных продуктов помогает банкам охватывать более широкий круг клиентов, точно удовлетворяя при этом реальные потребности населения.

Аналогичным образом, BVBank также запустил два льготных кредитных пакета на общую сумму до 4 800 миллиардов донгов для частных клиентов, ориентированных на ипотечные кредиты и обеспеченные потребительские кредиты с конкурентоспособными процентными ставками. Это рассматривается как позитивный шаг, направленный на поддержку людей в доступе к законным источникам капитала в условиях растущего потребительского и инвестиционного спроса.

Не только малые и средние банки, но и многие крупные банки перестраивают свои кредитные портфели, стремясь увеличить долю розничного кредитования. По словам представителя VietinBank, банк сосредоточен на подготовке ресурсов для стимулирования роста розничного кредитования в предстоящий период, поскольку потребительский спрос и спрос на недвижимость постепенно восстанавливаются.

Цифровизация потребительского кредитования создает новые драйверы роста.

Одним из ключевых факторов, способствующих недавнему росту потребительского кредитования, является активная цифровая трансформация в банковской отрасли. По мнению экспертов, применение технологий в кредитных операциях значительно сократило время оценки и выдачи кредитов, а также улучшило качество обслуживания клиентов. Цифровые банковские платформы, электронная идентификация (eKYC), автоматизированная оценка кредитоспособности и онлайн-кредитование делают доступ к капиталу проще, чем когда-либо.

Заместитель директора Государственного банка Вьетнама, регион 2, г-н Нгуен Дык Лень, заявил, что качество услуг постоянно улучшается благодаря применению современных технологий в сфере потребительского кредитования. Электронные методы кредитования, услуги овердрафта и цифровые финансовые продукты облегчили физическим лицам и домохозяйствам быстрый доступ к капиталу, экономя время и транзакционные издержки.

Развитие технологий не только способствует расширению охвата формального кредитования, но и повышает возможности управления рисками, а также увеличивает прозрачность кредитной деятельности. Это важная основа для банковской отрасли в развитии потребительского кредитования более устойчивым, безопасным и эффективным способом.

По словам доцента доктора Данг Нгок Дыка, директора Института финансовых технологий Университета Дай Нам, онлайн-кредитование становится важной частью цифровой финансовой экосистемы коммерческих банков. Эксперт отметил, что многие банки зафиксировали темпы роста кредитования через цифровые каналы, превышающие ожидания, а также расширили охват своих услуг в сельских и отдаленных районах – местах, ранее недоступных для традиционных финансовых услуг.

По словам г-на Дюка, применение ИИ, больших данных и машинного обучения в процессе одобрения кредитов помогает банкам снизить риски, ускорить обработку заявок и улучшить качество обслуживания клиентов. Когда национальные данные о населении, налогах и кредитной истории объединены, банки могут оценивать платежеспособность клиентов в режиме реального времени, предоставляя кредиты даже тем, кто ранее не имел кредитной истории.

В действительности многие банки во Вьетнаме активно развивают кредитование через цифровые каналы. Учитывая потенциал роста онлайн-кредитования, Государственный банк Вьетнама (SBV) запрашивает отзывы по проекту поправок к Циркуляру 39/2016/TT-NHNN – документу, регулирующему кредитную деятельность кредитных учреждений и филиалов иностранных банков по отношению к клиентам. Одним из существенных изменений является переопределение понятия «кредиты на небольшие суммы». Согласно проекту, максимальная сумма кредита будет увеличена до 400 миллионов донгов для кредитных учреждений, что в четыре раза выше нынешнего порога в 100 миллионов донгов. Ожидается, что эта поправка к правилам кредитования создаст больше возможностей для банков расширять кредитование на цифровых платформах, помогая частным лицам и предприятиям быстрее и удобнее получать доступ к капиталу.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html