Согласно постановлениям Государственного банка Вьетнама (SBV), с 1 июля кредитные организации должны применять решения биометрической аутентификации для операций по переводу денег на сумму свыше 10 миллионов донгов, а информация о переводящем средств лице должна совпадать с базой данных чипа удостоверения личности гражданина (CCCD).
Новое решение для предотвращения мошенничества
В решении № 2345/QD-NHNN о внедрении решений по безопасности и защите при онлайн-платежах и платежах по банковским картам Государственного банка Вьетнама четко указано: с 1 июля денежные переводы свыше 10 миллионов донгов должны быть аутентифицированы по лицу или отпечатку пальца; общие суммы транзакций свыше 20 миллионов донгов в день должны быть аутентифицированы с помощью биометрии (можно использовать встроенную в чип идентификационную карту, учетную запись VNeID или биометрические данные, хранящиеся в базе данных банка).
По мнению экспертов, биометрическая аутентификация позволяет минимизировать возможность подделки и имеет самую высокую безопасность на сегодняшний день. Это решение позволяет управляющим агентствам и поставщикам услуг точно идентифицировать владельцев счетов, организаторов транзакций и бенефициаров. Это способствует дальнейшему повышению эффективности предотвращения высокотехнологичных преступлений в киберпространстве.
Эти решения направлены на реагирование на ситуацию, когда финансовый и банковский секторы всегда являются главными целями высокотехнологичных преступников. Субъекты часто используют банковские счета и электронные кошельки, которые не принадлежат владельцу, для получения и перевода мошеннических денег, а затем используют криптовалюты (USDT, Bitcoin...) в качестве инструмента отмывания денег. «Госбанк исследовал и внес поправки в правовые нормы, применяя биометрическую аутентификацию к индивидуальным клиентам при совершении онлайн-транзакций, банки должны идентифицировать, что лицо, использующее платежный счет, является владельцем», - сообщил представитель Госбанка.
Банки начали внедрять биометрическую аутентификацию данных, чтобы подготовиться к ее применению к транзакциям по переводу денег на сумму свыше 10 миллионов донгов с 1 июля. Фото: BINH AN
По данным репортера газеты Nguoi Lao Dong, к настоящему времени ряд банков внедрили решения, побуждающие клиентов устанавливать и подтверждать транзакции с использованием биометрии в цифровых банках.
Например, Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development ( BIDV ) внедрил биометрический метод аутентификации транзакций в приложении BIDV SmartBanking. Соответственно, когда клиенты делают денежный перевод на сумму более 10 миллионов донгов/транзакция или менее 10 миллионов донгов/транзакция, но общая сумма транзакции за день составляет 20 миллионов донгов или более, они должны провести аутентификацию по лицу.
BIDV также рекомендует отдельным клиентам перед совершением первой транзакции с использованием приложения «Мобильный банкинг» или перед совершением транзакции на устройстве, отличном от того, с которого они совершали последнюю транзакцию, настроить биометрическую аутентификацию для обеспечения безопасности и надежности транзакций.
Asia Commercial Joint Stock Bank ( ACB ) заявил о готовности аутентифицировать денежные переводы с использованием биометрии. Перед совершением первой транзакции с использованием приложения Mobile Banking или на другом устройстве банк будет аутентифицировать клиентов с использованием биометрических идентификационных признаков, соответствующих данным, хранящимся в чипе карты CCCD; или посредством аутентификации электронной идентификационной учетной записи клиента, созданной системой электронной идентификации и аутентификации...
Многие другие банки, такие как TPBank, Techcombank, OCB ... также внедряют сбор биометрических данных или применяют аутентификацию клиентов с использованием лицевых транзакций вместо использования паролей или OTP-кодов. В OCB после успешной установки изображения лица владельца или отпечатка пальца в приложении OCB OMNI все транзакции владельца счета будут аутентифицированы всего за несколько секунд.
«Нет двери» для подражания
По словам г-на Нгуена Диня Туна, члена совета директоров OCB, подключение к национальной базе данных о населении помогает банку отличать реальную информацию о транзакциях от поддельной, в частности, выявляются случаи выдачи себя за другое лицо для открытия счета в целях мошенничества.
Г-н Хоанг Минь Нгок, заместитель генерального директора Банка сельского хозяйства и развития села Вьетнама (Agribank), сказал, что биометрическая аутентификация, связанная с данными Министерства общественной безопасности, поможет банку предотвратить мошеннические транзакции, а информация о клиентах также станет более точной. Оттуда банк будет иметь долгосрочное хранилище данных о клиентах для сокращения административных процедур.
Руководитель Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) считает, что новое положение поможет усилить безопасность и не позволит высокотехнологичным преступникам использовать личную информацию клиентов для совершения мошенничества. «Банк выполняет требования Решения № 2345 и применяет положения правильно с 1 июля», — подтвердил представитель банка.
Г-н Ву Нгок Сон, Департамент исследований, консалтинга, развития технологий и международного сотрудничества Ассоциации кибербезопасности, сказал, что биометрическая аутентификация при денежных переводах может помочь ограничить мошенничество. Недавно банки обнаружили много транзакций, совершенных с помощью виртуальных счетов. То есть мошенники покупают счета людей, а затем используют номер телефона, зарегистрированный на этот счет, для перевода денег другим лицам, чтобы скрыть поток похищенных денег.
Однако, по словам репортера газеты Nguoi Lao Dong, некоторые электронные кошельки и коммерческие банки заявили, что у них возникли трудности с реализацией правил биометрической аутентификации, особенно при общем объеме транзакций свыше 20 миллионов донгов в день. Например, если 4-я транзакция дня клиента имеет общую стоимость 19 миллионов донгов, а 5-я транзакция клиента переводит 1,5 миллиона донгов, требуется ли биометрическая аутентификация, поскольку в этот раз общая стоимость составит 20,5 миллионов донгов.
Что будет с клиентами, которые еще не подтвердили свою информацию или не обновили свои биометрические данные после 1 июля? Руководитель акционерного коммерческого банка заявил, что поскольку это положение, оно должно применяться, и банк постарается информировать всех клиентов о необходимости обновления.
«На начальном этапе операции и впечатления клиентов могут быть не такими быстрыми, как сейчас, но в долгосрочной перспективе необходимо обеспечить безопасность счетов клиентов, особенно в условиях все более изощренных высокотехнологичных преступлений, увеличения количества случаев мошенничества с присвоением денег на счетах и масштабов случаев потери денег, как это происходит сегодня», — проанализировал руководитель этого банка.
Банковские данные все еще можно подделать
По словам г-на Ву Нгок Сона, биометрические данные, хранящиеся в некоторых банках, собираются самими банками и могут быть ненастоящими, поскольку мошенники могут предоставлять поддельные данные. Поэтому банкам необходимо очищать эти данные и подключаться к национальной базе данных населения Министерства общественной безопасности для синхронизации информации.
Перекрестная проверка данных транзакционного агента с данными, хранящимися в Министерстве общественной безопасности, поможет банку определить, является ли транзакция подлинной или нет. Если совпадений нет, транзакция будет отклонена, что поможет предотвратить мошеннические действия банка.
Многие страны подали заявки
Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тиен Зунг сказал, что на данный момент Министерство общественной безопасности и банковский сектор очистили 49 миллионов наборов данных Национального центра кредитной информации, 3,5 миллиона наборов данных кредитных организаций, платежных посредников и электронных кошельков. Благодаря этой очистке данных, если злоумышленники используют поддельные или не принадлежащие владельцу удостоверения личности для открытия банковских счетов с целью совершения мошенничества, они будут обнаружены.
Согласно статистике Государственного банка Вьетнама, в настоящее время только 10% транзакций — это переводы на сумму более 10 миллионов донгов. Таким образом, влияние биометрической аутентификации на людей невелико. Отправителю денег достаточно показать свое лицо, чтобы система банка идентифицировала и сопоставила сохраненные данные в течение 3-5 секунд для завершения аутентификации.
В настоящее время некоторые страны мира применили эту меру. Совсем недавно Центральный банк Таиланда установил, что с июня 2023 года денежные переводы свыше 50 000 бат (1400 долларов США) должны быть биометрически аутентифицированы.
Источник: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm
Комментарий (0)