Для одного клиента максимальная сумма кредита составляет 38% от капитала.
В соответствии с проектом поправок к Постановлению 09/2024 Премьер-министра об условиях и порядке запроса на утверждение максимального кредитного лимита, превышающего лимиты кредитных учреждений и филиалов иностранных банков, Государственный банк Вьетнама (ГБВ) добавляет условие для рассмотрения: клиенты должны иметь потребность в капитале для инвестирования в крупные и важные проекты в Ханое , одобренные Народным советом и Председателем Народного комитета, как это предусмотрено в Постановлении № 258/2025/QH15 Национального собрания (Постановление о пилотном внедрении некоторых конкретных механизмов и политик для реализации крупных и важных проектов в столице). Для вышеупомянутых проектов в столице максимальный кредитный лимит, предлагаемый для одного клиента, не должен превышать 38%, а для клиента и связанных с ним лиц — 52% от собственного капитала коммерческого банка или филиала иностранного банка.
Государственный банк Вьетнама предложил повысить лимит кредитования крупных проектов в Ханое.
Фото: Нгок Тханг
Согласно пояснению Государственного банка Вьетнама, четкое определение максимального кредитного лимита для одного клиента или клиента и связанных с ним лиц соответствует положениям Закона о кредитных учреждениях, а также международной практике и опыту. Цель данного положения – снизить риск концентрации кредитов в банках, обеспечивая при этом распределение кредитного капитала между многими клиентами и ограничивая концентрацию кредитного капитала только крупными клиентами или группами клиентов. Для удовлетворения крупных потребностей в капитале банки могут либо увеличить собственный капитал, либо предоставлять синдицированные кредиты другим банкам. При синдицированном кредитовании банки могут достигать гораздо более высоких лимитов, чем при обычном кредитовании; в то же время синдицированные кредиты обеспечивают большую системную безопасность по сравнению с несинергетическим кредитованием, поскольку банки совместно оценивают кредиты, совместно принимают решения о предоставлении кредитов клиентам и совместно несут ответственность за них.
Кроме того, в последнее время премьер-министр разрешил банкам предоставлять кредиты сверх установленного лимита для реализации многих важных национальных проектов, имеющих значительные социально -экономические последствия, таких как гидроэнергетический проект Сонла, гидроэнергетический проект Лайчау, тепловая электростанция Виньтань-4… и совсем недавно — проект тепловой электростанции Куангтрачань-1. При рассмотрении проекта тепловой электростанции Куангтрачань-1 следует отметить, что это проект национального значения, получивший наибольшую на сегодняшний день поддержку премьер-министра в виде предоставления кредитов: максимальная сумма кредита превысила лимит для Vietnam Electricity Group (EVN) и составила 38% от собственного капитала, а для EVN и связанных с ней сторон — 52% от собственного капитала.
Финансовый эксперт, доктор Нгуен Три Хиеу, считает, что исторически сложилось так, что ключевым национальным проектам и проектам, имеющим важное социально-экономическое значение и направленным на выполнение задач социально-экономического развития, предоставлялись кредиты, превышающие установленные лимиты. Поэтому расширение кредитования крупных проектов в Ханое также соответствует вышеуказанным критериям. Самое важное, что банки сами принимают решение о предоставлении кредита, основываясь на оценке платежеспособности клиента, а также на оценке эффективности использования капитала и целесообразности проекта. Однако он предлагает поощрять коммерческие банки к предоставлению синдицированных кредитов с другими банками, чтобы минимизировать риски для самих банков в случае предоставления чрезмерно больших сумм одному клиенту.
Приоритетное направление притока капитала должно быть сосредоточено на инвестициях в производство.
На фоне государственной поддержки инфраструктурных проектов и масштабных кредитных программ, направленных на стимулирование высокого экономического роста, банковский капитал активно направляется в приоритетные сектора. Повышение лимита кредитования крупных проектов в Ханое, по мнению некоторых экспертов, может принести пользу ведущим банкам с точки зрения роста кредитного потенциала в этом году. С другой стороны, некоторые выражают опасения, что это может негативно повлиять на их кредитные лимиты в этом году.
Поддерживая отмену ограничений на кредитование крупных ключевых проектов, д-р Нгуен Три Хиеу предостерег от дальнейшего повышения этого потолка роста, учитывая растущее инфляционное давление после начала конфликта на Ближнем Востоке, которое привело к резкому росту цен на энергоносители. Потолок роста кредитования в 15% в этом году все еще поможет достичь целевого показателя роста ВВП в 10%, установленного правительством, если приток капитала будет приоритетно направлен на производственную и коммерческую деятельность. Поэтому крайне важно, чтобы Государственный банк Вьетнама управлял своей деятельностью, исходя из общего потолка роста кредитования для всего сектора, в соответствии с установленными целевыми показателями.
«Следует отменить кредитные лимиты для каждого банка, чтобы предоставить им большую автономию в кредитовании и управлении рисками на основе других критериев, таких как соотношение кредитов к депозитам, соотношение краткосрочного капитала к среднесрочным и долгосрочным кредитам и т. д. Это также будет способствовать максимальному раскрытию потенциала банков и участию в здоровой конкуренции», — предложил д-р Хиеу.
Доктор Хуинь Тхань Дьен из Университета Нгуен Тат Тхань поддерживает решение Государственного банка Вьетнама о повышении лимита кредитования крупных проектов в Ханое. Он утверждает, что ограничение суммы кредита в банке для клиента и связанных сторон является лишь «гарантией» снижения рисков. Между тем, при рассмотрении заявки на кредит существует множество условий, таких как план использования капитала, эффективность проекта и платежеспособность клиента. Это не влияет на общий рост кредитования во всем секторе. Однако он считает, что наиболее важным является содействие притоку капитала из банков в приоритетные сектора и стимулирование инвестиционной и производственной активности; темпы роста кредитования в секторе на уровне около 15% будут по-прежнему достаточны для поддержки экономического роста страны.
«Факторы, влияющие на инфляцию в этом году, резко возрастают, поэтому кредитная политика должна гибко регулироваться, поддерживая экономический рост и одновременно сдерживая инфляцию. Правительство должно сочетать фискальную политику, такую как увеличение государственных инвестиций, создание благоприятной деловой среды и обеспечение эффективного освоения капитала, чтобы экономика могла по-прежнему достигать высоких темпов роста в соответствии с установленными целями», — добавил д-р Хуинь Тхань Дьен.
Поощряйте использование капитала посредством облигаций.
Крупные проекты следует поощрять к использованию заемного капитала посредством выпуска облигаций, а не к крупным заимствованиям у коммерческих банков. Например, облигации для проектов в столицах (конкретно привязанные к отдельным проектам) могли бы выпускаться под строгим надзором государственных органов. Это повысило бы доверие инвесторов и привлекло бы капитал по более низкой цене, чем использование банковских кредитов. Кроме того, для некоторых необходимых проектов государство могло бы даже гарантировать платежи при выпуске облигаций. Это способствовало бы мобилизации капитала из населения для экономического развития. Если крупные проекты имеют государственные гарантии, стоимость капитала будет ниже, чем заимствования у банков, поскольку банки, как коммерческие предприятия, имеют расходы и прибыль после привлечения капитала от населения и его предоставления в кредит.
Доктор Хюнь Тхань Дьен (Университет Нгуен Тат Тхань)
Источник: https://thanhnien.vn/co-nen-noi-tran-tin-dung-cho-cac-du-an-lon-185260319181413663.htm
Комментарий (0)