Чтобы рост экономики превысил 8%, капитал должен быть использован в правильном направлении.

Достичь роста ВВП на 8% и более несложно. Целевой показатель роста кредитования в 16% также достижим, проблема заключается в эффективном использовании капитала.

На семинаре эксперты заявили, что для достижения быстрого и устойчивого роста необходимо проводить жесткую фискальную политику и сокращать текущие расходы. - Фото: Куанг Динь

Эксперты и руководители Государственного банка подтвердили вышеизложенное на семинаре «Эффективное использование капитала для стимулирования экономического роста», организованном газетой Tuoi Tre утром 28 февраля.

Имеющийся капитал, следует беспокоиться только о способности бизнеса осваивать капитал.

Выступая на семинаре, г-н Нгуен Данг Хиен, вице-президент Ассоциации предприятий пищевой промышленности Хошимина, заявил, что пищевая промышленность является важной отраслью. Однако в действительности предприятия этой отрасли в основном представляют собой малые и средние предприятия , а иногда и микропредприятия . Поэтому возможности доступа к капиталу для предприятий пищевой промышленности по-прежнему ограничены.

« Предприятиям постоянно приходится искать способы заимствования капитала у банков и всегда приходится искать кредиты с низкими процентными ставками», — сказал г-н Хиен.

Аналогичная ситуация наблюдается и в машиностроительной отрасли. Г-н До Фуок Тонг, председатель Ассоциации предприятий машиностроения и электротехники города Хошимин, отметил, что предприятия отрасли также сталкиваются с трудностями из-за использования краткосрочного капитала для долгосрочных инвестиций. Большинство предприятий предпочитают брать кредиты в банках, но в основном краткосрочные (чтобы воспользоваться низкими процентными ставками), а затем использовать краткосрочный капитал для среднесрочных и долгосрочных инвестиций.

Это порочный круг, который создает трудности для машиностроительной отрасли и является самым большим препятствием для ее развития, поскольку выручка не соответствует уровню инвестиций и во многих аспектах уступает зарубежным предприятиям .

По словам заместителя директора Государственного банка Хошимина г-на Нгуен Дык Леня, в этом году общая сумма средств, зарегистрированных для участия в программе льготного кредитования в рамках программы взаимодействия банков и предприятий в Хошимине, составила 517 065 миллиардов донгов, что выше показателя прошлого года в 510 000 миллиардов донгов. Таким образом, проблема заключается в том, как помочь предприятиям эффективно получить доступ к капиталу.

«В настоящее время банковский сектор города сосредоточен на трех вещах: направлении местных банков на удовлетворение потребностей в капитале с помощью выгодных процентных ставок, снижении затрат на ресурсы, упрощении процедур кредитования, эффективном распределении средств и налаживании связей между банками и предприятиями ».

«Целевой показатель роста кредитования на этот год в 16% и ВВП в 8% вполне достижим. Ключевой вопрос заключается в способности предприятий усваивать капитал и эффективно его использовать», — сказал г-н Ленх.

Банки применяют технологии в кредитной деятельности, помогая снизить затраты для заемщиков. — Фото: Куанг Динь

При экономическом росте в 10% будет "выкачано" около 3 миллионов миллиардов вьетнамских донгов.

Выступая на семинаре с докладом, г-н Чан Хоанг Нган (делегат Национального собрания , помощник секретаря городского комитета партии Хошимина) заявил, что после периода высоких темпов роста к 2025 году Вьетнам ставит перед собой цель добиться экономического роста более 8%.

По словам г-на Нгана, это вполне возможно, если мы будем неуклонно реализовывать три стратегических прорыва: институциональный рост, развитие человеческих ресурсов и инфраструктуры. Одновременно мы будем продвигать три традиционных фактора роста: инвестиции, потребление и экспорт.

Что касается инвестиций, то при новом целевом показателе роста в 8% общий объем социальных инвестиций составляет 174 миллиарда долларов США, из которых 36 миллиардов долларов США приходится на государственные инвестиции, что на 9% больше, чем в предыдущем году.

Согласно предыдущим статистическим данным, увеличение государственных инвестиций на 10% будет способствовать росту ВВП примерно на 0,6%. Поскольку на частный сектор приходится более 55% всего объема социальных инвестиций, необходим комплексный пакет мер по мобилизации капитала и инвестиций из частного сектора: снижение арендной платы за землю, сборов, налогов, кредитных гарантий, разумные процентные ставки по кредитам...

Заместитель управляющего Государственного банка г-н Дао Минь Ту заявил, что для эффективного использования капитала в целях стимулирования экономического роста необходимы комплексные решения на всех уровнях: в различных секторах, регионах и на всех предприятиях .

С точки зрения использования капитала, существует не только банковский кредитный капитал, но и бюджетный капитал, капитал частного сектора и капитал предприятий, осуществляющих прямые иностранные инвестиции. В более широком смысле, капитал для развития экономики – это капитал, помимо денег, а также капитал в виде активов, земли, научных и технологических разработок...

Что касается денежных средств, обеспеченных банковским кредитом, Государственный банк устанавливает целевой показатель увеличения кредитования на весь год на уровне 16%, что эквивалентно 2,5 миллионам миллиардов донгов, которые будут вложены в рынок.

Если правительство поставит цель достичь 10% экономического роста, кредитование увеличится на 20%, что эквивалентно более чем 3-3,2 миллионам миллиардов донгов, «влитых» на рынок. В условиях многочисленных колебаний мировой экономической ситуации, с точки зрения банковской отрасли, по словам г-на Ту, это сложная задача.

Потому что основной принцип заключается в том, что для роста необходимо расширять инвестиции. А для расширения инвестиций сначала необходимо иметь множество ресурсов, включая деньги.

На протяжении многих лет основным источником денежного капитала были банковские кредиты.

«Общий объем непогашенных кредитов составляет почти 16 миллионов миллиардов донгов, в то время как ВВП достигает 12 миллионов миллиардов донгов. Таким образом, кредиты составляют 130% ВВП. Поэтому при экономическом росте в этом году на уровне 8% и более этот показатель будет выше. Это очень сложная макроэкономическая проблема, но банковская отрасль не может не решаться ее решать, поскольку это политическое решение партии, правительства и всех секторов на всех уровнях», — подчеркнул заместитель управляющего.

«Учитывая необходимость выделения дополнительных 2,5 триллионов донгов в виде кредитов экономике, у нас будет множество решений для удовлетворения потребностей бизнеса в капитале», — сказал г-н Ту.

Для того чтобы банковское кредитование активно поддерживало экономический рост, г-н Ту сообщил, что кредитование будет сосредоточено на приоритетных областях: инвестиции в производство и бизнес, экспорт и т.д. В частности, банки будут уделять особое внимание потребительскому кредитованию, например, на покупку социального жилья.

Журналист Чан Суан Тоан, заместитель главного редактора газеты Tuoi Tre , также отметил, что тремя основными движущими силами экономического роста являются инвестиции, потребление и экспорт. Для этого необходимы скоординированные решения.

Для обеспечения мобилизации огромных капитальных ресурсов в целях экономического роста, а также эффективного поглощения капитала необходимы существенные изменения в механизмах, административных процедурах, инвестиционной среде, стимулировании потребления...

Процентная ставка — самая сложная проблема в управлении.

Что касается процентных ставок, заместитель управляющего Государственного банка г-н Дао Минь Ту отметил, что процентные ставки являются наиболее сложной проблемой в управлении. Однако за последние два года Государственному банку удалось сохранить процентные ставки стабильными.

В прошлом году, в конце года, процентные ставки снизились на 1,4% в год по сравнению с началом года. Таким образом, при годовой инфляции в 3,36% плюс мобилизующая процентная ставка около 5% для обеспечения вкладчиков положительными реальными денежными средствами, средняя процентная ставка по кредитам составляет около 8% в год. Это уровень, необходимый банкам для обеспечения операционных расходов. Следовательно, среднесрочные и долгосрочные кредиты могут быть выше, а краткосрочные — ниже.

До настоящего времени большинство коммерческих банков максимально используют индекс коэффициента безопасности. То есть, максимальный уровень используется более широко, например, если банк мобилизует 10 донгов, он может выдать кредит в размере 9 донгов.

Но сейчас многие банки выдают кредиты на сумму более 10 донгов, а это значит, что банкам приходится использовать собственный капитал, уставной капитал и капитал для рекапитализации, поддерживаемый Государственным банком, чтобы выдавать кредиты на сумму, превышающую мобилизованный капитал.

В настоящее время общий объем мобилизованного капитала составляет 15,2 миллиона миллиардов донгов, а объем кредитов — 15,8 миллиона миллиардов донгов. В то же время в других странах на каждые 10 мобилизованных донгов приходится только 9, а оставшийся 1 донг должен быть обеспечен залогом.

- Г-н ЛЕ ХОАНГ ЧАУ (Председатель Ассоциации риелторов города Хошимин)

Рассмотрите возможность снижения процентных ставок для заемщиков социального жилья до 4,7%.

Покупатели социального жилья должны брать кредиты под процентную ставку 6,6%, в то время как предыдущие заемщики брали кредиты под 5%, а в некоторых случаях и под 4,8%.

Если люди берут в долг 800 миллионов донгов на покупку социального жилья, то в первые 2 года им приходится выплачивать дополнительно 14 миллионов донгов в виде процентов. Таким образом, эта политика затрудняет для работающих людей получение кредитов на покупку жилья.

В связи с этим мы предлагаем Государственному банку и Министерству строительства рассмотреть вопрос о представлении премьер-министру решения о процентной ставке по кредитам во Вьетнамском банке социальной политики в размере 4,7% годовых.

Помимо предоставления займов на приобретение социального жилья, инвесторам также необходимо брать кредиты по более льготным процентным ставкам. Это поможет снизить стоимость социального жилья.

- Г-н Дао Минь Ту (заместитель управляющего Государственного банка) (в ответ на предложение г-на Чау)

Пробки на рынке кредитования нет, завышены только цены на жилье.

Что касается кредитной программы для приобретения социального жилья в Банке социальной политики, то это политика, разработанная и предложенная Министерством строительства правительству. Министерство строительства предлагает механизм, условия и процентные ставки по кредитам, которые не входят в компетенцию Государственного банка.

Что касается социального жилья, правительство продвигает решения по предоставлению кредитов покупателям социального жилья, в том числе предоставление людям моложе 35 лет возможности обосноваться... Но цены на дома слишком высоки по сравнению с доступностью жилья для тех, кто действительно в нем нуждается, а банковское кредитование не перегружено.

Банковский сектор располагает кредитами на социальное жилье на сумму 140 000 миллиардов донгов. Мы ежедневно, ежечасно публикуем статистику о причинах, по которым эти средства не могут быть выданы. Но в действительности проектов нет, а если и есть, то предприятия не берут кредиты. В этом и проблема.

Поэтому нам необходимо изменить подход к проблеме, взглянув на нее с точки зрения покупателей жилья, рыночного спроса и экономики, и не уделять слишком много внимания застройщикам или инвесторам. Только тогда мы сможем решить проблему спроса и предложения социального жилья.

- Г-н ДАНГ ЧУНГ ХИЕУ (директор по продуктам и решениям Techcombank):

Мелким торговцам по-прежнему сложно получить доступ к капиталу.

Мелкие торговцы представляют собой особую группу покупателей, поскольку во Вьетнаме в настоящее время насчитывается около 6 миллионов мелких торговцев, что составляет 6% населения.

В настоящее время понятие мелкого предпринимателя очень широкое и включает в себя не только тех, кто ведет бизнес на традиционных рынках, но и тех, кто продает товары онлайн, на платформах и торговых площадках. Число новых мелких торговцев составляет 90% от общего числа розничных продавцов, однако банковские услуги всегда в основном обслуживали традиционные 10%.

В настоящее время мелкие предприниматели сталкиваются с тремя проблемами при доступе к капиталу.

Во-первых, сложно получить доступ к официальному капиталу (сложные процедуры кредитования, требующие оценки, в то время как капитал нужен срочно). Во-вторых, мелкие торговцы часто неохотно меняют свою деятельность и не привыкли к цифровизации (безналичным платежам). В-третьих, управление клиентами и операционная деятельность (лояльность, доходы и расходы) большинства мелких торговцев в настоящее время просты и осуществляются вручную.

Эти факторы затрудняют предоставление услуг данному сегменту клиентов со стороны нашего банка.

- Г-н До Ха Нам (вице-президент Вьетнамской ассоциации производителей продуктов питания и вице-президент Вьетнамской ассоциации производителей кофе и какао):

Банкам следует увеличить кредитование, чтобы спасти фермеров и сельскохозяйственные предприятия.

Банки, проявляющие гибкость и динамичность в предоставлении кредитов, будут способствовать развитию бизнеса , особенно фермеров и предприятий, связанных с сельскохозяйственной продукцией. С другой стороны, должна существовать льготная кредитная политика для добросовестных людей и предприятий , особенно в отношении ипотечного кредитования под залог активов.

Вместо того чтобы давать людям деньги в долг извне, банки создают более благоприятные условия для доступа фермеров и сельскохозяйственных предприятий к банковскому кредитному капиталу. Наряду с этим, банки рассматривают возможность стимулирования кредитной деятельности путем залога товаров, контрактов и т.д.

Фактически, рисовая промышленность переживает "печальную" ситуацию из-за трудностей с производством. Кроме того, цена на рис упала до 6000 донгов/кг вместо прежних 8000-9000 донгов/кг, но его по-прежнему невозможно продать.

Многие рисоводы беднеют и не имеют возможности хранить рис, поэтому не могут предотвратить падение цен. Следовательно, банкам необходимо создавать условия для доступа населения и предприятий к капиталу и возможности хранения товаров, тем самым более активно регулируя цены на сырьевые товары.

Источник: https://tuoitre.vn/de-tang-truong-kinh-te-tren-8-von-phai-su-dung-dung-cho-2025022823304423.htm