Прочная основа для поддержки развития народных кредитных фондов

История восстановления и прорыва отделения Co-opBank Hung Yen — это не только процесс реструктуризации деятельности, но и яркое проявление инновационного мышления, проактивной адаптации политики, способствующей повышению роли банков в процессе устойчивого развития кооперативного сектора экономики.

Операции клиентов в Народном кредитном фонде Тан Фук (провинция Хынгйен )

Два года назад отделение Co-opBank в Хунг-Йене считалось одним из самых слабых подразделений системы, испытывая многочисленные трудности как с персоналом, так и с выполнением своей роли координационного центра поддержки системы народного кредитования в регионе. Однако, преодолев период застоя, отделение становится ярким пятном на его деятельности.

Улучшение связности системы

Менее чем за два года отделение Co-opBank в Хунг Йене превратилось из слабого в одно из ведущих подразделений всей системы. Этот результат был достигнут не случайно, а в результате комплексной реструктуризации.

С самого начала Совет директоров Co-opBank определил, что ключевым фактором являются люди. Опытные сотрудники головного офиса и крупных филиалов были переведены в Hung Yen не только для решения проблем с задержками, но и, что ещё важнее, для повышения эффективности работы, дисциплины, ответственности и служения системе. Реструктуризация аппарата сопровождалась обучением персонала, восстановлением операционной деятельности и перестройкой организационной культуры, ориентированной на достижение среднесрочных и долгосрочных целей.

Однако не менее важным является то, что Совет директоров штаб-квартиры признал, что на тот момент самым большим «узким местом» отделения Hung Yen была не сама суть отделения, а его удаленность от кредитных фондов местного населения.

По мере того, как фонды постепенно становятся автономными в плане капитала, традиционная роль филиалов в регулировании капитала отходит на второй план. Между тем, современные банковские продукты и услуги ещё не получили широкого распространения в системе, что привело к тому, что многие фонды практически «отключились» от Co-opBank.

Директор филиала Co-opBank Hung Yen Лу Хоанг Нам рассказал о состоянии работы филиала и системы народного кредитования в регионе.

Столкнувшись с этой реальностью, отделение Co-opBank в Хунг-Йене выбрало «мягкий», но настойчивый подход, направленный на восстановление доверия и налаживание тесных связей в системе народных кредитных фондов. Основываясь на чётком понимании особенностей «деревенской культуры», отделение активно проводит обмен опытом, организует конференции и семинары в кластерах (в каждом кластере насчитывается около 7-8 народных кредитных фондов), способствует диалогу, внимательно слушает и сопровождает деятельность профсоюзов, соревнования и спортивные мероприятия народных кредитных фондов.

По словам директора отделения Co-opBank в Хунг-Йене Луу Хоанг Нама, чем чаще руководители и сотрудники отделения будут посещать каждый фонд, больше общаться и быть более искренними, тем больше фонды будут «раскрываться». «Люди здесь живут по деревенской культуре, предпочитая близость формальностям. Поэтому, когда фонды видят, что Cooperative Bank приходит не для того, чтобы отдавать приказы, а для того, чтобы оказывать поддержку, они, естественно, снова раскрываются», — сказал г-н Луу Хоанг Нам.

Сотрудники отделения Co-opBank Hung Yen помогают сотрудникам Народного кредитного фонда Тан Фук использовать цифровые услуги банка.

Согласно последним данным филиала, по состоянию на 30 июня капитал филиала увеличился до 3 941 млрд донгов (на 490 млрд донгов больше, чем на конец 2024 года); мобилизация капитала достигла 3 719 млрд донгов (на 593 млрд донгов больше), что составляет 112,8% от плана; из них регулирующие депозиты Народной кредитной кассы резко увеличились до 3 484 млрд донгов (на 549 млрд донгов больше, что составляет 113% от плана).

Объём непогашенных кредитов увеличился до 1 136 млрд донгов (на 143,6 млрд донгов больше, чем на конец 2024 года), при этом краткосрочные кредиты по-прежнему составляли большую долю (99,4%). Доля безнадежной задолженности снизилась с 0,5% (на конец 2024 года) до 0,32%.

Прорыв в сфере специализированных финансовых услуг

Изюминкой процесса реструктуризации является переориентация роли филиала не только как «поставщика капитала», но и как стратегического партнера, сопровождающего кредитные фонды населения на пути цифровой трансформации, модернизации услуг и развития клиентов.

Соответственно, филиал Co-opBank в Хунг Йене внедрил ряд специальных финансовых продуктов для этой системы: от синдикации кредитов для членов банка, продуктов овердрафта, электронных платежей EBIZ, CF-eBank, PCF, выплаты заработной платы, открытия личных счетов до необеспеченных кредитных решений для учителей в сельской местности.

Эти услуги не только помогают кредитным фондам населения лучше конкурировать с коммерческими банками, но и удерживать и привлекать больше членов, а также расширять общественные услуги.

Операции клиентов в отделении Co-opBank Hung Yen.

Статистика по состоянию на 30 июня демонстрирует явные изменения: 55/63 кредитных фондов в регионе стали участниками электронного банкинга; 23 кредитных фонда используют систему EBIZ; 7 фондов внедряют программное обеспечение PCF; 4 кредитных фонда выплачивают заработную плату через счета; 36 кредитным фондам предоставлены кредитные лимиты на общую сумму около 49 миллиардов донгов; открыто более 4760 платежных счетов клиентов кредитных фондов; 4050 счетов системы кредитных фондов активировали мобильный банкинг Co-opBank.

Такие передовые народные кредитные фонды, как Yen Phu и Tan Phuc, стали образцами эффективных приложений цифрового банкинга, не только повышая производительность, но и улучшая прозрачность, модернизируя имидж и усиливая эффективность управления.

Можно сказать, что благодаря этому к настоящему моменту филиал Co-opBank Hung Yen не только восстановил доверие к системе народного кредитования в регионе, но и постепенно создал реальную ценность, наглядно продемонстрировав роль «системообразующего» банка системы на пути инноваций, адаптации и устойчивого развития.

Председатель Совета директоров Народного кредитного фонда Тан Фук Нгуен Тхи Хой рассказала о деятельности Фонда после слияния административных границ.

Однако некоторые трудности всё ещё сохраняются, существенно влияя на деятельность банков и кредитных фондов населения в этом районе. По словам председателя совета директоров Народного кредитного фонда Тан Фук Нгуен Тхи Хой, слияние административных границ приводит к задержкам в регистрации залоговых сделок, а невозможность оформления ипотечных документов для кредитов затрудняет расширение кредитования как для фондов в целом, так и для Co-opBank в частности.

Кроме того, поскольку Фонд работает в сельской местности, многие домохозяйства не получили сертификаты на право землепользования, поэтому процент кредитов с залогом и обеспеченными сделками очень низок. Сложные внутренние процедуры внедрения новых продуктов требуют утверждения Общим собранием участников, что требует консенсуса на многих уровнях, что замедляет процесс... – это трудности, которые постепенно приходится преодолевать кредитным фондам для населения.

С другой стороны, поскольку фонды в основном выдают кредиты в кредит или ипотеку под права землепользования с подтверждением от Народного комитета коммуны и сохраняют активы, но не регистрируют их для обеспеченных сделок, Co-opBank также сталкивается со многими трудностями в увеличении регулируемого кредитования, а также синдицированного кредитования для кредитных фондов населения в этом районе.

Столкнувшись с этой ситуацией, отделение Hung Yen выступило с инициативным предложением о корректировке процедур Co-opBank и одновременно мобилизовало местные органы власти для координации действий по устранению препятствий, вызванных слиянием административных границ. Эта инициатива не только решила текущую проблему, но и создала основу для будущих прорывов.

СТАТЬЯ: ХОН Ань; ФОТО: ХОАН ЗИАП

Источник: https://nhandan.vn/diem-tua-vung-chac-ho-tro-quy-tin-dung-nhan-dan-phat-trien-post897194.html