Расширение циркуляра 02: необходимо тщательно рассмотреть и оценить субъектов, имеющих право на отсрочку и просрочку долга

ANTD.VN - Эксперты считают, что продление действия Циркуляра 02 требует тщательного рассмотрения и оценки с учетом субъектов, подлежащих его применению. Предприятиям, способным к восстановлению, необходимо найти все возможные решения для решения проблемы. Предприятиям, не способным к восстановлению и имеющим слабые финансовые возможности, следует решительно отказаться от реструктуризации задолженности, передачи безнадежных долгов и использования залогового обеспечения для взыскания задолженности.

Безнадежная задолженность резко возрастет, если истечет срок действия циркуляра 02

Согласно имеющимся данным, большинство банков столкнулись с быстрым ростом объёма проблемной задолженности. Общая сумма проблемной задолженности банков на конец третьего квартала 2023 года увеличилась на 61% по сравнению с концом предыдущего квартала, составив 196 755 млрд донгов.

Однако эксперты утверждают, что эта цифра не в полной мере отражает реальность проблемной задолженности банков, поскольку многие проблемные долги по-прежнему «скрыты в долгах с реструктурированными условиями погашения, сохраняя ту же группу задолженности согласно Циркуляру 02 Государственного банка Вьетнама (ГБВ)».

«Плохие долги банков пока не учитываются, включая реструктуризацию задолженности, отсрочку и групповой перевод долга, но если их сложить, то они как минимум удвоятся», — сказал экономический эксперт Ле Сюань Нгиа.

В отчете Госбанка также указано, что соотношение безнадежных долгов на балансе плюс долгов, проданных Вьетнамской компании по управлению активами (VAMC), которые не были обработаны, и потенциальных безнадежных долгов всей системы кредитных организаций составляет 6,16%.

Nợ xấu các ngân hàng có xu hướng tăng do những khó khăn chung của nền kinh tế

Безнадежная задолженность банков имеет тенденцию к росту из-за общих трудностей в экономике.

В то время как объём проблемной задолженности растёт, банки с трудом справляются с замороженным рынком недвижимости. Согласно статистике, общая стоимость залоговой недвижимости в банках в настоящее время составляет около 70% от общего объёма активов, обеспечивающих кредиты, а в некоторых банках этот показатель достигает 80–90%.

Таким образом, недвижимость часто является тем активом, который банки чаще всего выставляют на аукцион, но в последнее время многим банкам пришлось снизить цену залоговых активов намного ниже стоимости долга, но все равно не удается их продать.

В этом контексте эксперты и банки выразили обеспокоенность тем, что ситуация с проблемной задолженностью значительно обострится после истечения срока действия циркуляра 02. Это вынудит банки сократить кредитование и сосредоточиться на управлении рисками.

Необходимо тщательно оценить объект расширения

Учитывая вышеизложенную ситуацию, многие полагают, что Госбанку следует рассмотреть вопрос о продлении действия Циркуляра 02, чтобы создать благоприятные условия для того, чтобы и банки, и предприятия имели время для восстановления.

«Государственному банку Вьетнама следует продолжить реализацию Циркуляра 02 для поддержки банков и предприятий. В то же время необходимо оказывать поддержку банкам в урегулировании проблемной задолженности», — предложил генеральный директор VPBank г-н Нгуен Дык Винь.

Экономист, доктор Ле Сюань Нгиа, также заявил, что можно рассмотреть возможность продления Циркуляра 02 максимум на 1 год — до июня 2025 года, когда ожидается восстановление рынка недвижимости.

«В условиях всё ещё сложной экономической ситуации продление срока действия Циркуляра направлено на отсрочку процесса урегулирования задолженности, помогая банкам постепенно формировать резервы на покрытие рисков, не оказывая существенного влияния на финансовую базу. В то же время у предприятий появляется больше ресурсов и условий для восстановления и ротации источников капитала», — сказал он.

Разделяя эту точку зрения, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама Нгуен Куок Хунг согласился с тем, что циркуляр 02 следует рассмотреть еще на один год, создав условия для предприятий, способных восстановиться, чтобы они имели возможность преодолеть трудности.

Однако в случае продления действия циркуляра 02 необходимо тщательно продумать и оценить сферы применения в этом направлении: для предприятий, способных к восстановлению, необходимо найти все возможные решения, не только отсрочку по долгам, но и новые кредиты. Однако одного этого недостаточно, необходима поддержка на всех уровнях и во всех секторах, чтобы помочь предприятиям преодолеть трудности.

«В случае, если предприятие неспособно восстановиться и имеет слабые финансовые возможности, совершенно не обязательно проводить реструктуризацию задолженности, переводить безнадежные долги и работать с залоговым обеспечением для взыскания задолженности, а недостающие средства будут покрыты за счет резервного фонда рисков кредитной организации», - предложил г-н Хунг.

По его словам, это возможность реструктурировать экономику и бизнес. Мы не можем позволить предприятиям, которые больше не способны восстанавливаться, стать обузой для экономики.

Кроме того, представитель Ассоциации банков также заявил, что пришло время изучить и рассмотреть вопрос о внесении изменений и дополнений в Закон о банкротстве, чтобы предприятия (включая коммерческие банки), которые не могут оправиться, должны были быть принудительно реабилитированы в соответствии с Законом о банкротстве.

Ссылка на источник