У каждого банка свои «экологические стандарты».
По мнению эксперта Нгуен Куанг Хуи, самым большим препятствием является традиционный подход к оценке кредитоспособности. Большинство кредитных учреждений по-прежнему используют недвижимость в качестве залога. Между тем, для сельскохозяйственного сектора характерны заводы и земли, сдаваемые в аренду на годовой основе, — тип активов, которые банки часто неохотно используют по сравнению с землей, сдаваемой в аренду на 30-50 лет.
Кроме того, масштабы кредитования по-прежнему малы и фрагментированы. Фермеры и кооперативы в отдаленных и сельских районах все еще испытывают «скрытый страх» перед цифровой трансформацией (нежелание внедрять технологии, нежелание меняться).
Эксперты считают, что в условиях изменения климата и глобальных сбоев в цепочках поставок, вызванных геополитическими конфликтами, «зеленое» сельское хозяйство и цифровое сельское хозяйство имеют жизненно важное значение для укрепления позиций Вьетнама как глобального центра устойчивого снабжения сельскохозяйственной продукцией.
В плане политики правительство издало Постановление № 21/2025/QD-TTg, устанавливающее экологические критерии и сертификацию инвестиционных проектов, классифицируемых как «зеленые», однако внедрение «зеленого» кредитования в сельском хозяйстве по-прежнему не отличается единообразием, поскольку каждый банк имеет разные «зеленые стандарты», что создает трудности в доступе к капиталу для предприятий.
В частности, эксперт Нгуен Куанг Хуй утверждает, что во Вьетнаме отсутствует синхронизированная экосистема, и страна до сих пор представляет собой «лоскутное одеяло». В частности, наблюдается недостаток стандартизированных данных и прозрачности, что подрывает основу для «умного» кредитования; внутренний потенциал остается слабым: предприятиям не хватает стандартов в области экологического, социального и корпоративного управления (ESG), кооперативам – управленческого потенциала, а фермерам – цифровых навыков, что препятствует доступу к кредитам в целом и к «зеленому» кредитованию в частности.
К концу 2025 года общий непогашенный долг всей экономики, как ожидается, превысит 18 триллионов донгов, из которых на сельскохозяйственный сектор придется более 4 триллионов донгов. Однако доля «зеленых» кредитов остается низкой. Общий объем «зеленых» кредитов в 2025 году прогнозируется на уровне 780 000–850 000 миллиардов донгов, при этом на сельскохозяйственный сектор придется лишь около 4–5% от этой суммы.
Распределение финансирования на основе денежных потоков и данных.
С точки зрения банковского дела, Нгуен Куанг Нгок, заместитель руководителя отдела кредитной политики Агрибанка, сообщил, что текущая непогашенная задолженность Агрибанка по кредитам сельскому хозяйству и сельским районам составляет 1,26 триллиона донгов, что составляет приблизительно 64% от общей суммы непогашенных кредитов банка.
«В настоящее время Agribank обслуживает около 2,7 миллиона заемщиков, из которых более 90% — частные лица в сельской местности. Внедрение «зеленого» кредитования уже осуществлено, но в настоящее время отсутствует достаточно эффективный механизм для стимулирования перехода. Люди по-прежнему отдают приоритет недорогим краткосрочным вариантам, а устойчивые модели производства еще не получили широкого распространения», — сказал г-н Нгуен Куанг Нгок.
Основываясь на практическом опыте мобилизации «зеленого» капитала, Нгуен Ань Туан, финансовый директор акционерного общества PAN Group, подтвердил, что это «совсем не просто». Это связано с тем, что требования кредитных учреждений и финансовых организаций на рынке «относительно многочисленны», например, требование к предприятиям соответствовать стандартам ESG; а также требование периодической отчетности, оценки и измерения влияния «зеленого» капитала.
Для этого от компаний, получающих финансирование, требуется наличие хорошо структурированной системы управления информацией и достаточных возможностей для предоставления достоверных данных. При этом стоимость доступа к «зеленому» финансированию зачастую выше, чем к традиционному.
Некоторые эксперты утверждают, что кредитование должно быть на шаг впереди, направляя потоки капитала в новые модели ведения сельского хозяйства вместо традиционных методов. Для содействия кредитованию цифрового и «зеленого» сельского хозяйства финансовый эксперт Нгуен Куанг Хуй предлагает комплексную реструктуризацию сельскохозяйственной экосистемы, переход от индивидуального финансирования к направлению потоков капитала вдоль всей цепочки создания стоимости. В этом процессе необходимо укрепить связи между государством, банками, предприятиями, кооперативами и фермерами на основе цифровой инфраструктуры данных. В частности, следует внедрить «умное» кредитование, предоставляющее финансирование на основе денежных потоков и данных.
«Хотя это очень сложно, мы должны действовать решительно, избегая традиционного подхода, основанного на использовании залога», — предложил г-н Нгуен Куанг Хуй. Далее нам необходимо создать цифровую экосистему, осуществляя комплексную координацию для построения систем сельскохозяйственных и экологических данных, а также систем отслеживания (большие данные); создать стратегические фонды трансформации: фонд «зеленого» сельского хозяйства и фонд цифровой трансформации, поручив коммерческим банкам их реализацию с целью оптимизации ресурсов.
Кроме того, необходима реструктуризация производства посредством консолидации земель и создания крупных образцовых фермерских хозяйств, что позволит привлечь крупных игроков в агробизнесе. Банки должны стать партнерами предприятий и кооперативов, активно участвуя в разработке бизнес-стратегий, управлении и содействии торговле; выступая в качестве консультантов и партнеров для своих клиентов. Это один из проактивных подходов к кредитованию и проактивному предотвращению рисков; одновременно необходимо мобилизовать международные ресурсы для участия в предоставлении «зеленого» финансирования и «зеленого» кредитования для сельского хозяйства.
Государственному банку Вьетнама необходимо установить единые «зеленые» стандарты; применять льготные политики в отношении процентных ставок, рефинансирования и кредитных лимитов для банков, активно работающих в этом секторе. Кроме того, по словам г-на Нгуен Куанг Хуи, необходимо исследовать и разработать систему гарантийных фондов для «зеленых» кредитов, а также страхования для «зеленых» кредитов, поскольку это очень рискованная область для сельского хозяйства.
Одной из самых больших «проблем», о которых сообщают предприятия, является чрезмерная зависимость от недвижимости в качестве залога. По словам г-на Нгуена Ван Лонга, председателя совета директоров и генерального директора акционерного общества «Нхат Лонг», большинство предприятий, работающих в сельскохозяйственном секторе, представляют собой мелкие, разрозненные производственные предприятия. При переходе к промышленному масштабу эти предприятия сталкиваются с юридическими проблемами, касающимися права собственности на землю.
В настоящее время большая часть сельскохозяйственных земель сдается в аренду на основе ежегодной оплаты, а не единовременной выплаты. Это создает значительные трудности для банков в процессе оценки. «Для крупномасштабных инвестиционных проектов, стоимостью в сотни миллиардов донгов, реализуемых на землях, сдаваемых в аренду на основе ежегодной оплаты, получение кредитного одобрения крайне затруднительно», — поделился г-н Нгуен Ван Лонг.
Для преодоления этого препятствия г-н Нгуен Ван Лонг предложил банкам смело изменить свой подход от «кредитования под залог» к «кредитованию под залог денежных потоков и эффективности производственных планов». Соответственно, когда цепочка поставок прозрачна и используются технологии для отслеживания происхождения, это становится наиболее надежным видом залога.
Разделяя мнение о необходимости реформирования процедур кредитования для ускорения притока капитала в сельскохозяйственный сектор, г-н Нгуен Куанг Нгок заявил, что его подразделение является пионером в привлечении «зеленого» капитала, предоставляя льготные кредитные пакеты на сумму 50 000 миллиардов донгов и реализуя проект по выращиванию 1 миллиона гектаров высококачественного риса в дельте Меконга. В настоящее время Agribank занимает наибольшую долю рынка сельскохозяйственного кредитования с непогашенными кредитами в размере 1,26 миллиона миллиардов донгов.
Однако, по мнению Агрибанка, развитие инклюзивного финансирования не может быть исключительной обязанностью банковского сектора. Для этого необходимо участие всей политической системы и бизнеса, чтобы фермеры больше не были исключены из рынка и могли активно реагировать на рыночные колебания. «Вопрос должен сместиться с того, как дать людям возможность брать кредиты, на то, как дать им возможность эффективно использовать капитал, выбраться из бедности и достичь устойчивого благосостояния», — подчеркнул представитель Агрибанка.
По словам Ле Динь Хуи, заместителя генерального директора страховой компании Agribank (ABIC), для развития цифрового и «зеленого» сельского хозяйства кредитная политика должна четко определять роль страхования как «фильтра» и «поддержки» с выполнением конкретных функций. Для фермеров страхование — это «спасательный круг», помогающий им избежать долговых ловушек после стихийных бедствий и эпидемий. Для банков страховые контракты можно рассматривать как форму «обеспечения, основанного на доверии», что дает банкам уверенность в выдаче кредитов даже при отсутствии у заемщиков традиционного залога.
Что еще более важно, участие в страховании вынуждает производителей соблюдать строгие технические процедуры, создавая основу для экологически чистого и устойчивого производства. Однако нынешний рынок сельскохозяйственного страхования все еще ограничен. Г-н Ле Динь Хуй предложил Вьетнаму более четко разъяснить Закон о кредитных учреждениях 2024 года и вместо жесткого запрета поощрять интеграцию страхования в кредитные пакеты в качестве технического условия для обеспечения сохранности капитала.
Заместитель генерального директора ABIC предложил государству оплачивать 70-80% страховых взносов в течение первых 5 лет, чтобы сформировать у населения привычку к страхованию. Согласившись с этой точкой зрения, г-н Нгуен Куанг Нгок заявил, что сельскохозяйственный сектор сопряжен с множеством рисков; без страхования эти риски перейдут как на предприятия, так и на банки. Поэтому необходимо формировать привычку и спрос на страхование сельскохозяйственных активов.
В этом общем контексте сельское хозяйство, фермеры и сельские районы по-прежнему определяются как основа экономики; в то же время переход к цифровому сельскому хозяйству и «зеленому» сельскому хозяйству является необходимым условием для повышения добавленной стоимости, обеспечения устойчивого развития и адаптации к изменению климата.
Источник: https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm
Комментарий (0)