Заключение проверки по реструктуризации банка и урегулированию проблемной задолженности в 2013 году

В заключении указано, что в соответствии с политикой повышения эффективности деятельности кредитных организаций Премьер-министром одобрены проекты реструктуризации (в том числе проект 254, проект 843 и проект 1058). На этой основе Государственный банк выпустил ряд документов, создающих правовую основу для реструктуризации банков в сочетании с работой с проблемной задолженностью.

Клиенты совершают транзакции в банке BAOVIET, ул. Ле Тхай То, 8, Ханой. Фото: Тран Вьет/VNA — Клиенты совершают транзакции в банке BAOVIET, ул. Ле Тхай То, 8, Ханой . Фото: Тран Вьет/VNA

Правительственная инспекция оценила: банковский сектор предпринял усилия и координировал действия с министерствами, филиалами и местными органами власти для реализации Проекта 254, строго следуя поставленным целям и направлениям; были выявлены слабые кредитные организации, разработаны планы реструктуризации, в основном направленные на поддержание стабильности и безопасности системы кредитных организаций, обеспечение ликвидности и функционирование под контролем государства.

Слияния и консолидации осуществляются на добровольной основе в соответствии с утвержденными планами/проектами; проблемная задолженность в системе выявляется, становится более прозрачной и постепенно урегулируется; финансовый потенциал, управление и масштабы деятельности кредитных организаций постепенно улучшаются и расширяются; проблемы перекрестного владения и перекрестного инвестирования в системе кредитных организаций постепенно урегулированы. Кредитные организации работают с проблемной задолженностью в соответствии с Проектом 843, избавляются от неэффективных и высокорисковых инвестиций и реструктурируют свои инвестиционные портфели в безопасном направлении.

В рамках своих полномочий Государственный банк консультировал и непосредственно издавал документы, регулирующие и направляющие реализацию, способствуя завершению разработки правовой базы в области валюты и банковской деятельности, усилению контроля, надзора и поддержке реструктуризации кредитных организаций для обеспечения безопасности банковской системы.

Согласно отчету и оценке Государственного банка, по состоянию на 30 сентября 2012 года безнадежная задолженность всей системы оценивалась в размере более 17,2%. Внедрив решения по работе с безнадежной задолженностью в соответствии с Проектом 254 и Проектом 843, вся система кредитных организаций урегулировала и сократила безнадежную задолженность на балансе к 31 декабря 2015 года до 2,55%, а к 31 декабря 2017 года — до 1,99%, достигнув результата ниже 3% согласно Проекту 843.

Сокращение доли безнадежных долгов на балансе стало возможным благодаря консультациям, решениям и целенаправленному руководству Государственного банка, внедрению кредитных учреждений и роли Вьетнамской компании по управлению активами (VAMC), одного из специальных инструментов государства в управлении безнадежными долгами путем купли-продажи безнадежных долгов со специальными облигациями.

На основании обобщения и оценки достигнутых результатов, анализа существующих проблем, ограничений, причин и извлеченных уроков при реструктуризации по Проекту 254 и работе с безнадежной задолженностью по Проекту 843 Государственный банк разработал и представил на утверждение Премьер-министру Проект 1058 для продолжения реализации реструктуризации и работы с безнадежной задолженностью в период 2016–2020 годов.

Проект 1058 реализуется Государственным банком в соответствии с дорожной картой для дальнейшего решения существующих проблем и слабых сторон кредитных организаций в целях поддержания и обеспечения безопасного и надежного функционирования системы кредитных организаций.

Помимо достигнутых результатов, по оценке Госбанка, текущее положение системы кредитных организаций по-прежнему имеет недостатки и ограничения, такие как: низкая эффективность бизнеса; ограниченная конкурентоспособность и финансовая устойчивость; увеличение капитала системы кредитных организаций по-прежнему сталкивается со многими трудностями; возможности кредитных организаций по управлению и контролю рисков по-прежнему имеют много ограничений и недостатков по сравнению с масштабом, темпами роста, уровнем и требованиями управления рисками в операционной деятельности.

Кредитование по-прежнему является основным источником дохода для кредитных организаций. Уровень концентрации кредитования отдельных клиентов и групп клиентов, а также некоторых отраслей и сфер с потенциальными рисками остаётся высоким. Перекрёстное владение, избыточное владение акциями и наличие групп контролирующих акционеров постепенно взяты под контроль, но в действительности существует множество потенциальных рисков, в том числе риск доминирования и манипулирования банками, не был должным образом проработан.

По данным Государственной инспекции, работа по урегулированию проблемной задолженности изначально достигла результатов, но если включить в нее проблемную задолженность, проданную VAMC, которая не была урегулирована, и долги, которые были реструктурированы для сохранения той же группы задолженности (еще не переведены в проблемную задолженность), то коэффициент проблемной задолженности по-прежнему высок; некоторые кредитные организации не применяют должным образом правила классификации задолженности и создания резервов на покрытие рисков, ситуация с большой накопленной дебиторской задолженностью, которая не была урегулирована, неточно отражает фактическое качество кредитов, а результаты деятельности кредитных организаций отражаются неверно...

Исправление и преодоление недостатков, дефектов и нарушений

В связи с этой рекомендацией Генеральный инспектор правительства рекомендует премьер-министру поручить: Государственному банку устранить и устранить существующие недостатки, упущения и нарушения; сосредоточиться на совершенствовании институтов, улучшении управления и завершении проекта реструктуризации кредитных организаций, связанного с работой с безнадежной задолженностью, в предстоящий период. Кредитным организациям следует устранить существующие недостатки, упущения и нарушения, а также рассмотреть вопрос о выполнении обязанностей подразделений и лиц, находящихся в их подчинении.

Для VAMC рассмотреть и оценить организацию, деятельность и роль VAMC в участии в урегулировании задолженности, на этой основе определить необходимость, организацию, деятельность и разумную и эффективную шкалу капитала для VAMC... VAMC рассматривает свою роль в участии в урегулировании безнадежной задолженности, исправляет покупку долга со специальными облигациями для соответствия нормативным актам, рассматривает нарушения, обнаруженные в ходе проверки, для исправления и устранения недостатков и дефектов.

Что касается административного рассмотрения, Генеральный инспектор Правительства потребовал пересмотреть ответственность главы Государственного банка за недостатки и упущения Государственного банка при развертывании и реализации Проекта 254 и Проекта 843 за период 2012 - 2015 гг., указанные в заключении проверки; пересмотреть ответственность заместителей председателя Государственного банка в связи с недостатками и упущениями, указанными в заключении.

В соответствии с полномочиями по проверке и принятию мер в отношении руководителей кредитной организации, допустивших ограничения, недостатки, нарушения и упущения при разработке и реализации планов и проектов кредитной организации, проект реструктуризации кредитной организации, связанный с урегулированием безнадежной задолженности, утвержденный в порядке, установленном Заключением проверки.

Со стороны Министерства финансов руководить проверкой и урегулированием в соответствии с полномочиями нарушений, допущенных BTC Value Valuation Joint Stock Company (оценочная компания и оценщик, оценивавший задолженность компаний Hoan Cau Khanh Hoa Company, Hoan Cau Nha Trang Company Limited в Sacombank); Vietnam Investment and Valuation Joint Stock Company (оценочная компания и оценщик, оценивавший задолженность компании Thuan Kieu Joint Stock Company в VietinBank) в связи с несоблюдением правил оценки.

(Источник: газета Tin Tuc)

Полезный
Эмоция
Творческий
Уникальный
Гнев