Реактивация 1 квадриллиона донгов «отложенного» капитала для экономики...

Безнадежная задолженность растет из-за снижения осведомленности о выплате долга

Г-н Нгуен Куок Хунг, исполнительный вице-президент и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама, сказал, что до принятия резолюции 42/2017/QH14 о пилотном урегулировании проблемной задолженности осведомленность клиентов о погашении задолженности была очень низкой, они не сотрудничали, не передавали активы, и многие люди намеренно создавали споры, чтобы продлить срок погашения задолженности.

Однако с момента вступления в силу Постановления № 42, особенно политики, позволяющей банкам изымать залоговое обеспечение, осведомленность клиентов о необходимости погашения задолженности значительно повысилась. До выхода Постановления 42 только 20% клиентов добровольно выплачивали свои долги, но после вступления Постановления в силу этот показатель увеличился до 36%. Однако после истечения срока действия Постановления № 42 осведомленность людей о необходимости погашения задолженности снизилась.

«За первые два месяца 2025 года безнадежная задолженность выросла до 34 000 млрд донгов, в результате чего общая сумма безнадежной задолженности достигла 1 060 трлн донгов. Из них безнадежная задолженность на балансе увеличилась на 833 000 млрд донгов, безнадежная задолженность, проданная VAMC, составила 99 000 млрд донгов (уменьшилась), безнадежная задолженность с потенциальными рисками составила 130 000 млрд донгов, не говоря уже о 63 000 млрд донгов, которые были реструктурированы в соответствии с циркуляром 02, но срок действия которых истек», — поделился своими опасениями г-н Хунг.

Рост безнадежных долгов влечет за собой многочисленные последствия для экономики . ТС. Ле Зуй Бинь, директор Economica Vietnam, прокомментировал, что более 1 миллиона миллиардов донгов безнадежной задолженности в настоящее время представляют собой «мертвый капитал» и не могут быть использованы. Не только источники кредитования, но и обеспечение по кредитам не могут быть использованы из-за правовых рисков.

«Это огромная цифра, которая тратит ресурсы в условиях нынешнего экономического дефицита капитала. Плохая задолженность не только влияет на качество активов банков, но и приводит к высоким процентным ставкам во Вьетнаме», — сказал г-н Бинь.

Г-н Хоанг Хай Выонг, директор региона Южной Красной реки (Эксимбанк), заявил, что банк не хочет изымать активы клиентов, а лишь хочет, чтобы клиенты были более склонны к сотрудничеству в процессе погашения задолженности при подписании кредитных договоров.

« Правительство хочет снизить процентные ставки и стимулировать рост кредитования, но это очень сложно для банков, когда все еще существует большой объем неурегулированных плохих долгов. Чтобы справиться с плохими долгами, большинству банков приходится создавать резервы на покрытие рисков, что напрямую влияет на прибыль, вынуждая банки искать способы увеличения доходов от мобилизации и кредитования, в результате чего процентные ставки имеют тенденцию к росту», - подтвердил г-н Вуонг.

Эксперты утверждают, что для списания безнадежных и потенциальных долгов на сумму более 1 квадриллиона донгов, одновременно создавая приток капитала в экономику и снижая процентные ставки, необходимо решение, которое поможет предприятиям и людям четко понимать свою ответственность за погашение долга при заимствовании капитала. Задержка погашения задолженности не только ухудшает деловую среду, но и блокирует приток капитала в экономику.

Масштаб безнадежной задолженности и потенциальной задолженности в настоящее время превысил 1 миллион миллиардов донгов. Сбор долгов сталкивается со множеством трудностей, из-за чего банки сталкиваются с проблемой потоков капитала и не могут эффективно реинвестировать средства.

Легализация права ареста активов: превышают ли банки свои полномочия?

Проект закона «О внесении изменений и дополнений в Закон «О кредитных организациях» предварительно рассмотрен экономическим и финансовым комитетом . Ожидается, что Постоянный комитет Национальной ассамблеи выскажет свое мнение 23 апреля и представит его Национальной ассамблее для рассмотрения и утверждения на сессии в мае 2025 года. Наиболее примечательным в проекте является положение о легализации права наложения ареста на заложенное имущество кредитных организаций при наличии согласия заемщика.

Учитывая реальные трудности в работе с безнадежными долгами, многие депутаты Национальной ассамблеи поддержали легализацию права ареста активов кредитных организаций. Однако существуют опасения, что это может привести к злоупотреблению властью со стороны банка.

По этому вопросу г-жа Нгуен Тхи Фыонг, директор юридического департамента банка BIDV, заявила, что, хотя Постановление 42 позволяет кредитным организациям изымать залоговое обеспечение, банки всегда очень осторожны при применении этой меры. За 6 лет реализации Резолюции 42 BIDV обработало только 85 требуемых записей.

Г-жа Фуонг подчеркнула: «Изъятие залога не является привилегией или чудом кредитных организаций. Хотя Резолюция 42 допускает это, при реализации жестких мер, таких как изъятие активов, кредитные организации должны быть осторожны, обеспечивать законность и гармонию интересов всех сторон и не могут злоупотреблять властью. Это всего лишь юридический инструмент, помогающий клиентам быть более ответственными в отношении своих кредитов, одновременно предотвращая нарушение договора».

Руководители банка также подчеркнули, что источником кредитования банка являются вклады населения, поэтому взыскание долгов не только обеспечивает бизнес-результаты, но и помогает защитить безопасность банковской системы.

Г-жа Чан Хонг Нгуен, заместитель председателя Комитета по законодательству и правосудию Национальной ассамблеи, согласилась с легализацией ряда статей Резолюции 42 в пересмотренном Законе о кредитных учреждениях, включая право налагать арест на обеспеченные активы. Она заявила, что данное положение защищает не только интересы банков, но и вклады населения.

Однако многие эксперты рекомендуют, чтобы, несмотря на необходимость легализации Резолюции 42, также были введены строгие правила относительно принципов и условий ее применения, чтобы избежать злоупотреблений.

Самое главное, банки и клиенты должны сформировать здоровую культуру кредитования, банки должны контролировать использование кредитов в правильных целях, а клиенты должны быть осведомлены о необходимости погашения долгов. В этом случае арест залогового имущества не потребуется.

Источник: https://baodaknong.vn/kich-hoat-lai-1-trieu-ty-dong-von-dap-chieu-cho-nen-kinh-te-250354.html