Госконтроль назвал ряд неэффективных инвестиционных банков с высоким уровнем безнадежной задолженности

Недавно опубликованные Государственной счетной палатой результаты консолидированного аудита за 2024 год выявили множество недостатков в деятельности банковских и финансовых учреждений.

В некоторых банках резко возросла безнадежная задолженность клиентов с непогашенным кредитным остатком свыше 500 млрд донгов.

Безнадежные долги резко возросли

По оценке Государственного контрольно-ревизионного управления, в 2023 году Государственный банк Вьетнама (ГБВ) активно и гибко реализовал денежно-кредитную политику, способствуя сдерживанию инфляции на уровне 3,25%, стабилизации обменных курсов и ликвидности банковской системы, а также поддержке экономического роста.

Финансовые, банковские и страховые учреждения в основном обеспечивают показатели безопасности, прибыльность бизнеса и долю безнадежных долгов на балансе ниже 3%.

Однако аудит выявил множество тревожных недостатков и несоответствий. Государственный аудит отметил, что структура кредитования не соответствовала приоритетам: непогашенный остаток кредитов на недвижимость на конец 2023 года увеличился на 11,8% по сравнению с концом 2022 года (из которых инвестиции в недвижимость увеличились на 35,4%, что в 2,5 раза превышает общий темп роста отрасли), качество кредитов имело тенденцию к снижению, что создавало множество потенциальных рисков.

В частности, безнадежная задолженность группы клиентов с непогашенным кредитным остатком свыше 500 млрд. увеличилась как по соотношению, так и по непогашенному остатку (в основном в SCB), при этом непогашенный остаток этой группы клиентов в Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank увеличился на 536,2%, в Банке внешней торговли Вьетнама ( Vietcombank ) увеличился на 110,8%.

Государственный банк Вьетнама четыре раза снижал операционные процентные ставки, снижая их на 0,5–2% годовых. Однако разница между средней процентной ставкой по кредитам и средней процентной ставкой по депозитам в 2023 году по-прежнему превышает 4%.

По окончании Программы поддержки процентных ставок в соответствии с Постановлением Правительства № 31/2022/ND-CP от 20 мая 2022 года объем поддержки процентных ставок составил всего 1 216 млрд донгов (что составляет 3,04% от плана), некоторые коммерческие банки поддержали процентные ставки, не соответствующие нормативным актам, на сумму 1,75 млрд донгов.

Государственный банк до сих пор не разработал и не представил компетентным органам для обнародования стратегии и планы развития рынка золота, а также не принял своевременных мер по стабилизации рынка золота в соответствии с нормативными актами. Между тем, координация работы по предоставлению информации и данных соответствующими министерствами и ведомствами Государственному банку для подготовки прогноза международного платежного баланса на протяжении многих лет носит ограниченный характер и не нашла своего решения.

Неэффективные финансовые инвестиции

Государственный аудит также выявил ряд неэффективных или нерентабельных финансовых инвестиционных единиц.

Банк сельского хозяйства и развития села (Agribank) имеет финансовую лизинговую компанию I - Agribank (ALCI) с накопленным убытком в размере 783,1 млрд. донгов по состоянию на 31 декабря 2023 года. Agribank зарезервировал 100% резерва на финансовые инвестиции в размере 172,08 млрд. донгов.

Agribank Financial Leasing Company II (ALCII) была объявлена банкротом и прекратила свою деятельность, в то время как Agribank зарезервировал 100% своих финансовых инвестиционных резервов в размере более 294,4 млрд донгов в ALCII.

Инвестиции в размере 10 млрд донгов в Vinaconex Transport JSC, однако эта компания прекратила свою деятельность с 2015 года, Agribank также выделил 100%-ное финансовое инвестиционное обеспечение.

Результаты аудита в некоторых банках показывают, что классификация групп задолженности по-прежнему неточна.

По данным государственного аудита, Co-opBank сократил задолженность группы 1 на 15,4 млрд донгов, группы 3 — на 0,09 млрд донгов, группы 4 — на 0,18 млрд донгов; увеличил задолженность группы 2 на 13,41 млрд донгов, группы 5 — на 2,26 млрд донгов.

Во Vietcombank снижение задолженности группы 1 составило 24,06 млрд донгов, группы 2 — 138,38 млрд донгов, группы 4 — 57,15 млрд донгов; увеличение задолженности группы 3 составило 84,51 млрд донгов, группы 5 — 135,08 млрд донгов.

Кроме того, банки допускают ошибки в процедурах кредитования. Как правило, оценки неполные, залоговые активы не переоцениваются периодически, отсутствуют документы о предоставлении кредита/документы, подтверждающие целевое использование капитала; проверки и надзор после выдачи кредита также недостаточны...

В Банке социальной политики по-прежнему наблюдаются случаи кредитования ненадлежащих получателей, выдачи кредитов сверх лимита и поддержания процентных ставок, не соответствующих нормативным требованиям. В некоторых отделениях наблюдается высокий уровень просроченной задолженности и невыплаченных долгов по сравнению со средним показателем по системе.

Vietnamnet

Источник: https://baohaiphongplus.vn/kiem-toan-nha-nuoc-neu-ten-loat-ngan-hang-dau-tu-kem-hieu-qua-no-xau-cao-416909.html