Процентные ставки по депозитам немного выросли, но процентные ставки по кредитам вряд ли вырастут, поскольку банковская отрасль стремится ускорить рост кредитования к концу года.
Премьер-министр только что направил официальное распоряжение № 122/CD-TTg управляющему Государственного банка Вьетнама (SBV) об укреплении решений по управлению кредитами в 2024 году. В частности, особое внимание уделяется усилиям по снижению процентных ставок по кредитам за счет сокращения расходов, упрощения административных процедур, расширения применения информационных технологий и цифровой трансформации.
Гонки за повышение процентных ставок по депозитам почти не наблюдается.
Сразу после телеграммы премьер-министра Государственный банк Вьетнама опубликовал официальное распоряжение № 9774, в котором он призвал кредитные организации и филиалы Госбанка в провинциях и городах принять серьёзные меры по стабилизации процентных ставок по депозитам и снижению процентных ставок по кредитам. Кроме того, необходимо продолжать решительно и эффективно внедрять решения, упрощать процедуры кредитования, расширять применение информационных технологий и цифровизацию кредитных процессов...
На рынке, по данным репортера газеты Nguoi Lao Dong, в ноябре 2024 года продолжилась тенденция повышения процентных ставок по депозитам, однако рост был незначительным.
Southeast Asia Bank ( SeABank ) – последний банк, скорректировавший процентные ставки по депозитам, в некоторых случаях значительно увеличив их. Для клиентов, размещающих депозиты на срок от 1 до 2 месяцев, процентная ставка составляет 3,4% годовых; для сроков от 3 до 5 месяцев – 4,1% годовых. Максимальная процентная ставка в этом банке составляет 5,45% годовых при сроке от 18 месяцев и более.
В последние месяцы 2024 года вряд ли будет гонка за повышение процентных ставок по депозитам. Фото: Тан Тань
В настоящее время во многих коммерческих банках также встречаются процентные ставки выше 6% годовых.
Г-н Труонг Дак Нгуен, руководитель аналитического отдела компании WiGroup Data Solutions, пояснил, что в конце года предприятия активизируют производство и бизнес, что приводит к повышению спроса на кредиты, вынуждая банки конкурировать за привлечение капитала за счет повышения процентных ставок по депозитам.
«Это явление характерно не только для этого года, оно наблюдалось и в предыдущие годы. Это свидетельствует о сезонности. Однако уровень процентных ставок остаётся низким, и эта корректировка не продлится долго, не приведя к развороту тренда процентных ставок», — прокомментировал г-н Нгуен.
Экономист , доктор Динь Тхе Хиен, отметил, что уровень процентной ставки по мобилизационным кредитам недавно был снижен до 4,5–5% годовых, что является разумным с точки зрения безопасного инвестиционного канала и по-прежнему обеспечивает положительную реальную процентную ставку по сравнению с инфляцией. В последнее время повышение процентных ставок по входящим кредитам было сосредоточено в основном на некоторых малых и средних банках, возможно, для удовлетворения их индивидуальных потребностей в капитале, а не для удовлетворения общей ситуации на рынке.
«Поэтому сложно вести гонку за повышением процентных ставок по входящим кредитам, особенно после того, как правительство и Государственный банк Вьетнама внесли коррективы и потребовали от кредитных организаций найти решения для поддержания процентных ставок на низком уровне, особенно в условиях сдерживания инфляции», — сказал доктор Динь Тхе Хиен.
Необходимо влить на рынок 670 000 миллиардов донгов
Статистика Государственного банка Вьетнама показывает, что общий непогашенный кредитный баланс всей системы к концу сентября 2024 года достиг 14,7 млн донгов, что значительно превышает общий мобилизованный капитал в размере 14,5 млн донгов. Это оказывает давление на ликвидность, вынуждая крупные банки корректировать свою процентную политику для удовлетворения растущего спроса на капитал в экономике.
К концу октября 2024 года рост кредитования экономики банковской системой составил более 10,08%. Если рассчитать общий остаток непогашенной задолженности по кредитам к концу августа 2024 года, то он составил более 14,561 трлн донгов. Для достижения темпа роста кредитования в 15% за весь год, в последние два месяца года необходимо влить на рынок около 670 000 млрд донгов.
В условиях большого лимита кредитования Акционерный коммерческий банк инвестиций и развития Вьетнама (BIDV) продолжает содействовать реализации кредитных пакетов общим масштабом более 19 000 млрд донгов.
В частности, BIDV выделило 3000 млрд донгов и 50 млн долларов США на предоставление льготных пакетов капитала текстильным и швейным предприятиям с новыми инвестиционными проектами/проектами по реконструкции и модернизации предприятий, фабрик, машин и оборудования в целях эффективного использования энергии, минимизации загрязнения окружающей среды или планов по выполнению экспортных заказов, соответствующих экологическим критериям рынков (Европа, Америка, Япония...).
Для предприятий, инвестирующих в проекты по чистой воде, BIDV выделил 5 000 млрд донгов на кредиты, а также взял на себя обязательство снизить процентные ставки на 1,5 процентных пункта по сравнению с минимальным лимитом кредитования банка.
Процентные ставки по кредитам будут конкурентоспособными
По словам руководителя Вьетнамского акционерного коммерческого банка промышленности и торговли (VietinBank), с начала ноября 2024 года, благодаря активной реализации государственных инвестиционных проектов, предприятия, участвующие в реализации этих проектов, увеличили спрос на кредиты и практически не обращают внимания на стоимость заимствований, поскольку процентные ставки по кредитам практически достигли минимума.
Тем не менее, банки всё ещё могут снижать процентные ставки для эффективно работающих предприятий. В настоящее время, поскольку кредитный лимит не используется полностью, все банки стремятся увеличить объёмы задолженности, что приводит к жёсткой конкуренции.
Признавая это, доктор Динь Тхе Хиен отметил, что процентные ставки по кредитам находятся в условиях острой конкуренции между банками за привлечение клиентов, особенно хороших. Поэтому одновременно повысить процентные ставки к концу года будет сложно.
«Многие предприятия находятся в хорошем состоянии, ведут бизнес стабильно и имеют кредиты с процентной ставкой всего 7% годовых, и наоборот, предприятия, которые идут не очень хорошо и имеют доступ к кредитам, будут иметь гораздо более высокие процентные ставки. Это конкурентная проблема, которая требует от заёмщиков выполнения всех условий, а не только одностороннего давления со стороны банков с целью снижения процентных ставок», — проанализировал доктор Хайен.
Директор компании, торгующей сельскохозяйственной продукцией в дельте Меконга, сообщил, что процентная ставка по экспорту сельскохозяйственной продукции никогда не была столь низкой, как сейчас, но его компания всё ещё раздумывает, стоит ли брать кредит, поскольку опасается неэффективности и предпочитает «отсиживаться», чтобы сохранить капитал. Он отметил, что у его компании хорошая кредитная история, поэтому краткосрочные кредиты во вьетнамских донгах имеют процентную ставку всего 2,7% годовых, а кредиты в долларах США — 3,2% годовых. «Никогда ещё банки не оказывали нам такой поддержки, чтобы мы могли достичь своих годовых кредитных целей. Компании, испытывающие трудности с получением кредитов, могут быть связаны с нехваткой залога или рискованными кредитами», — сказал директор компании.
Банк прибыльный
В настоящее время во Вьетнамском банке сельского хозяйства и развития села (Agribank) средняя процентная ставка по депозитам составляет 3,64% годовых плюс сопутствующие расходы, что приводит к средней стоимости привлечения капитала до 5,12% годовых. При этом средняя процентная ставка по кредитам составляет 6,8% годовых. Таким образом, средняя разница между стоимостью привлечения капитала и процентной ставкой по кредитам довольно невелика — 1,68% годовых.
Аналогично в Азиатском коммерческом акционерном банке (ACB) средняя процентная ставка по кредитам составляет 6,67% в год, разница между процентной ставкой по депозитам и средней процентной ставкой по кредитам составляет 2,56% в год, в результате чего средняя процентная ставка по депозитам составляет 4,11% в год.
Высокопоставленный руководитель VietinBank заявил, что за исключением Agribank, банка, на 100% принадлежащего государству, остальные коммерческие банки, у которых разница между процентными ставками по кредитам и расходами на мобилизацию капитала составляет 2% и более, являются прибыльными.
Г-н Лам Нгок Туан, директор сельскохозяйственного кооператива Tuan Ngoc (HCMC):
Необходимо продлить кредит, еще больше снизить процентную ставку
Сельскохозяйственный кооператив «Туан Нгок» берёт кредит по коммерческой ставке 10% годовых, используя в качестве залога активы своих членов. В настоящее время кооперативу необходимо построить дополнительные площадки для переработки и хранения урожая, но он не может взять кредит, поскольку у него нет активов для залога. Таким образом, кооператив может только «выживать», но не развиваться.
Несмотря на то, что кооператив получил льготные кредиты от Фонда поддержки фермеров при Ассоциации фермеров города Хошимин, кредиты незначительны и недостаточны для удовлетворения спроса.
После пандемии COVID-19 кооперативы в Хошимине столкнулись со множеством трудностей и рассчитывают на расширенную поддержку для восстановления, такую как продление сроков кредитования и снижение процентных ставок.
Г-н Лу Нгуен Суан Ву, председатель Сайгонского делового клуба, генеральный директор корпорации Xuan Nguyen Group:
Всегда нужно больше капитала
Четвёртый квартал — это время, когда предприятиям необходимо закупать товары, а также выплачивать зарплаты, премии и производить множество других расходов. Поэтому большинству предприятий, особенно малым и средним, а также частным, необходим дополнительный капитал.
В последнее время многие банки активно снижают процентные ставки и предлагают бизнесу хорошие пакеты поддержки, хотя и остаются крайне осторожными в кредитовании. Общая процентная ставка по мобильным кредитам составляет 6–8% по сравнению с предыдущим периодом, и ставки были скорректированы в сторону снижения. Однако текущий экономический рост по-прежнему медленный, предприятиям сложно прогнозировать покупательную способность рынка, поэтому общее настроение не позволяет инвестировать в производство на высоком уровне, а только на безопасном. Предприятия опасаются запасов, поскольку оборачиваемости денежных средств недостаточно для погашения банковских долгов.
Нгок Ань - Тхань Нхан принять к сведению
Источник: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm
Комментарий (0)