Многие банки в настоящее время впервые предлагают жилищные кредиты по льготным процентным ставкам в размере 5-6% годовых, что является самым низким уровнем за многие годы.
Г-н Хоанг, специалист по связям с общественностью, только что занял 1,4 миллиарда донгов в государственном банке, чтобы купить квартиру стоимостью более 4 миллиардов донгов в Хошимине. Среди вариантов льготной процентной ставки от 6%, предлагаемых этим банком, он решил выбрать вариант с фиксированной процентной ставкой в размере 7,5% на первые 3 года и 9% на оставшееся время.
«Посоветовавшись с друзьями, которые брали кредит в банке и имели процентную ставку по старому кредиту 12-14% годовых, я нашел текущую процентную ставку гораздо более комфортной. К счастью, в то время у меня было достаточно денег, и я нашел подходящий дом, поэтому решил занять больше денег в банке, чтобы купить собственный дом», - сказал г-н Хоанг.
Банки стремятся запустить пакеты жилищного кредитования с процентной ставкой 5-6% в год.
Г-н Хоанг — лишь один из многих случаев, кто может получить доступ к текущему пакету кредитов с льготной процентной ставкой. Потому что жилищные кредиты являются одной из мер, продвигаемых банками для увеличения роста кредитования в условиях общих трудностей. В первом квартале года многие банки одновременно запустили новые кредитные пакеты для физических лиц со средне- и долгосрочными жилищными кредитами с процентной ставкой 5-6% годовых, что равно или всего на 1% выше, чем 12-месячный кредит. сберегательный депозит.
Эта процентная ставка применяется в течение первых 6-36 месяцев льготного периода долгосрочного кредита и оценивается представителями банка как «беспрецедентно низкая за последние десять лет».
Благодаря преимуществу низких капитальных затрат иностранные банки в настоящее время имеют самые низкие процентные ставки по жилищным кредитам на рынке, обычно не более 6% и фиксированные на первые 3 года.
Г-н Нгуен Тхань Хай, региональный директор Shinhan Bank Vietnam в Хошимине, заявил, что с уровня 9-10% в год в последние два квартала прошлого года процентные ставки по жилищным кредитам в первом квартале этого года снизились. сейчас снизился почти вдвое, примерно на 5-6%.
Этот банк фиксирует процентную ставку на уровне 5,5% на первые 6 месяцев кредита. Или клиенты могут выбрать вариант с фиксированной процентной ставкой в размере 6% в год сроком на 36 месяцев; фиксированная ставка 7,5% в год в течение первых 5 лет.
В государственных банковских группах, таких как Agribank, Vietcombank, VietinBank и BIDV, льготные процентные ставки по ипотечным кредитам варьируются всего от 5% до 7%, что немного выше, чем в группах иностранных банков. Некоторые другие частные банки, такие как BVBank, SHB, ACB... также участвуют в гонке дешевых кредитов с пакетами жилищного кредитования с процентными ставками от 5-8% в год, однако период льготных процентных ставок часто короче, чем у иностранных. банковская группа.
Таблица льготных процентных ставок, применяемых в начальный период средне- и долгосрочных жилищных кредитов в некоторых банках
Ngân hàng | Льготная процентная ставка (%) | Приложение времени |
Shinhan Bank | 5,5-6 | Первые 6-36 месяцев |
Woori Bank | 5,1-5,7 | Первые 12-36 месяцев |
BIDV | 5-5,5 | Первые 6-12 месяцев |
Vietcombank | 6,3-7,5 | Первые 6-36 месяцев |
Агрибанк | 6,5 | Первые 24 месяца |
ВьетнамБанк | 5,8 | Нет |
БВБанк | 5-7,5 | Первые 5-12 месяцев |
АСВ | 7,3-8 | Первые 3-12 месяцев |
*После льготного периода банк применяет плавающие процентные ставки.
Процентные ставки по кредитам дешевы в контексте того, что банки «настороженно» ищут новых заемщиков для увеличения роста кредитования.
По данным Госбанка, непогашенная кредитная задолженность по состоянию на конец февраля снизилась на 2% по сравнению с концом прошлого года, что свидетельствует о том, что капитал по-прежнему сложно закачивать в экономику. Заместитель генерального директора государственного банка заявил, что, хотя процентные ставки по сбережениям продолжают падать, деньги людей по-прежнему поступают в банковскую систему. Это помогает банкам иметь достаточную ликвидность, но также является головной болью, когда банки «имеют деньги, но не могут кредитовать».
В сложившейся ситуации заместитель генерального директора этого банка отметил, что фактически процентные ставки по новым кредитам снизились в больших масштабах, во всех сферах - от производственных и бизнес-кредитов до потребительских кредитов. Однако в условиях слабого спроса на такие сегменты, как производство и бизнес, банкам также необходимо структурировать свои кредитные портфели и иметь дополнительные программы по стимулированию кредитования потребления, покупок и ремонта жилья.
Кроме того, по словам г-на Нгуен Тхань Хай, директора филиала Shinhan Bank в Хошимине, сектор недвижимости получает особое внимание со стороны правительства, когда он напрямую связан с потребностями благосостояния населения. Правительство и компетентные ведомства ищут меры по устранению неполадок и преодолению трудностей, связанных с рыночными факторами, такими как проекты и инвесторы проектов. Снижение процентных ставок для поддержки рыночного объема покупателей жилья, тем самым также способствуя увеличению предложения. «Это золотое время для людей, занимающих капитал для покупки домов», - сказал г-н Хай.
Помимо политики привлечения средне- и долгосрочных потребительских кредитов, многие банки также ориентируются на программы кредитования под низкую процентную ставку всего 3-5% годовых по краткосрочным кредитам (обычно на 3 месяца). По мнению руководителей банков, это также способ помочь им «выполнить» целевые показатели роста кредитования в последние месяцы прошлого года и в первом квартале этого года, в контексте, когда трудно выдавать кредиты, когда кредиты ужесточаются. рынок слаб..
Плавающие процентные ставки снизились неравномерно
В контексте запуска множества новых пакетов кредитов под низкие проценты, директор отдела потребительского кредитования банка отметил, что наблюдается переход клиентов из одного банка в другой. Заемщики, на которых распространяются высокие плавающие процентные ставки, переключаются на кредиты в новых банках, чтобы получить более выгодные льготные процентные ставки в размере 2-4% в год.
Кредитный специалист другого частного банка рассказала, что в последнее время она подала много заявок на перевод клиентов из других подразделений в другие банки, и в то же время ее существующие заемщики также ушли в другие банки. Однако подача документов обычно применяется только к заемщикам с крупными непогашенными кредитами, хорошим существующим залоговым обеспечением по кредиту или другими залоговыми активами.
Фактически, плавающие процентные ставки по существующим ипотечным кредитам также снижаются примерно на 2-3% по сравнению с предыдущим периодом, но все еще намного превышают мобилизационный уровень. Кроме того, плавающие процентные ставки по кредитам некоторых частных банков намного выше, чем у государственных банков.
В настоящее время плавающая процентная ставка после льгот для старых заемщиков государственных банков составляет около 9-10% в год, в то время как некоторые частные банки все еще закреплены на уровне более 12%.
Ситуация такова, что некоторые частные банки поддерживают высокую разницу между процентными ставками по сбережениям и кредитам, по мнению руководителя консалтингового отдела компании по ценным бумагам, чтобы иметь источник для компенсации возросших затрат на обеспечение кредитного риска в течение года. долг для оптимизации прибыли.
Ngân hàng | Плавающая процентная ставка по ипотечным кредитам (%) |
Shinhan Bank | 8,5 |
Woori Bank | 8,7 |
Vietcombank | 9 |
БВБанк | 9,5 |
VIB | 9-10 |
ТПБанк | 12-12,5 |
HDBank | 12-12,5 |
*Плавающая процентная ставка равна Базовой процентной ставке плюс маржа в размере 2-4% в зависимости от банка по состоянию на 28 марта.
В телеграмме от 5 марта премьер-министр оценил, что текущая процентная ставка по кредитам снизилась, но не соизмерима с мобилизационной процентной ставкой.
Эксперты полагают, что нынешние высокие базовые процентные ставки взяты из предыдущих сроков, когда они имели высокую мобилизацию. В настоящее время и в ближайшем будущем процентные ставки находятся в низкой тенденции. С начала года Государственный банк выделил все кредитные лимиты (кредитные помещения) банкам с потолком роста в 15%, что эквивалентно примерно 2 миллионам миллиардов донгов, влившихся в экономику (больше, чем в прошлом году). триллионов донгов). Это очень большая цифра, поэтому управляющим агентствам придется много предпринимать, чтобы «поощрить» банки выдавать больше кредитов.
В частности, в сфере кредитования недвижимости, по наблюдению руководителя банка со 100% иностранным капиталом, спрос на кредиты особо не "потеплел" по сравнению с предыдущим, если исключить количество клиентов, переходящих в иностранные банки. между банками.
«Заимствование у банков для серфинга или инвестирования в недвижимость в нынешних условиях стало очень рискованным, что привело к снижению мотивации торговцев недвижимостью. Таким образом, количество клиентов, занимающих средства для инвестиций в недвижимость, резко сократилось, в то время как большинство нынешних заемщиков исходят из реальных потребностей в жилье. Это хороший знак", - сказал глава иностранного банка.
Чтобы сделать процентные ставки более прозрачными, в начале этого года премьер-министр Фам Минь Чинь потребовал опубликовать среднюю процентную ставку по кредитам, чтобы люди и предприятия могли выбирать банки для заимствований.
Госбанк также потребовал от кредитных организаций сделать процентные ставки по кредитам прозрачными на своих сайтах. После многочисленных шагов со стороны правительства и Госбанка банки также начали объявлять процентные ставки по кредитам на своих сайтах.
Многие банки опубликовали эти процентные ставки прозрачным и подробным образом, например ACB, VIB, BIDV...
Как и в BIDV, этот банк сообщил, что средняя процентная ставка по кредитам (как физическим, так и юридическим лицам) в настоящее время составляет 6,49% в год. Разница между средней процентной ставкой по кредитам и средней процентной ставкой по мобилизации капитала составляет 3,12% в год.
В АСВ для индивидуальных клиентов банк объявил, что средняя процентная ставка по кредитам на короткий срок составляет 8,22%, а на среднесрочный и долгосрочный - 9,7% в год. Средняя разница между процентными ставками по депозитам и кредитам составляет 4,05%.
VIB объявил среднюю и долгосрочную процентную ставку по потребительскому кредиту в размере 8,6% в год, средняя разница между процентными ставками по депозитам и кредитам составляет 3,16%...
Однако в настоящее время способы публикации процентных ставок среди банков по-прежнему не синхронизированы. Многие подразделения объявляют только льготные процентные ставки по кредитам, но не объявляют средние процентные ставки по кредитам, базовые процентные ставки, а также плавающие диапазоны процентных ставок по кредитам... Поэтому людям все еще очень сложно отслеживать и сравнивать. .
Куинь Транг