Процентные ставки по ипотечным кредитам остаются очень высокими, до 15% в год

Новые заемщики неохотно берут кредиты из-за высоких процентных ставок.

Две недели назад Май Там, специалист по связям с общественностью в Ханое, узнала от кредитного специалиста SHB , что банк выпустил документ, снижающий процентные ставки по кредитам. Этот человек сказал, что если знает кого-то, кто может заимствовать средства для бизнеса , то должен познакомить его с ней, и подчеркнул, что «гарантированно не будет принуждать к страхованию жизни».

Однако, когда Тэм спросила, что это социальный жилищный кредит для малообеспеченных. Она считала, что не относится к этой категории. В прошлые выходные она снова обратилась к кредитному специалисту в отделении SHB в Ханое и узнала, что процентная ставка по ипотечным кредитам составляет около 15,3% годовых.

«Я был удивлён, потому что думал, что процентные ставки по ипотеке снизились. Когда я спросил ещё раз, кредитный специалист ответил, что снизились только процентные ставки по сберегательным кредитам. Как же процентные ставки по кредитам могли так сильно снизиться?» — сказал Тэм.

По словам вышеупомянутого кредитного специалиста, льготная процентная ставка на первый год составляет 15,3% годовых, со второго года будет применяться базовая процентная ставка с надбавкой. Каждые три месяца базовая процентная ставка будет меняться один раз в зависимости от рыночной ситуации, плюс надбавка, чтобы получить процентную ставку по кредиту.

Процентные ставки по ипотечным кредитам остаются чрезвычайно высокими (Иллюстрация: Мань Куан).

Помня, что 2 недели назад ему сказали, что его не будут заставлять покупать страховку, Там расспросил об этом подробнее, но этот сотрудник ответил, что «страховка теперь является обязательным условием» при получении займа, и представил страховые продукты Dai-ichi, которые помогут ему обработать наилучшую заявку на кредит.

Опасаясь высоких процентных ставок, Май Там обратился к кредитному специалисту TPBank . Специалист сказал, что банк предлагает льготные процентные ставки для заёмщиков по ипотечным кредитам: в первые 6 месяцев — 8% годовых, в первый год — 12%. После окончания льготного периода также действуют плавающие процентные ставки.

Маржа в этом банке составляет 4% годовых, а базовая процентная ставка меняется каждые 3–6 месяцев, в зависимости от ситуации на рынке. Небольшие и средние банки с высокими процентными ставками по депозитам также будут иметь высокие процентные ставки по кредитам.

Но маржа в 4% годовых — это не самая высокая ставка. При оформлении кредита в HDBank My Tam получил рекомендацию о льготной процентной ставке 13,5% годовых на первый год. Со следующего года базовая процентная ставка будет рассчитываться с учётом маржи в размере 4,5% годовых.

Процентные ставки по депозитам и кредитам снизились по сравнению с концом 2022 года, но все еще высоки по сравнению с реальным спросом (Иллюстрация: Tien Tuan).

Многие банки предлагают льготные кредитные пакеты на первый год с плавающей процентной ставкой, рассчитываемой со второго года. Однако процентная ставка в первый год, как правило, превышает 10% годовых. В Techcombank фиксированная процентная ставка по кредиту на недвижимость в течение первых 12 месяцев составляет 12% годовых для клиентов, которые работали с банком до 2023 года; для новых клиентов процентная ставка в первый год составляет 13,9%. В VietinBank льготная процентная ставка по кредиту в первый год составляет 10,5% годовых, в GPBank — 11,3% годовых, в VIB — 12% годовых, в PVcomBank — 12% годовых и т. д.

Банки также устанавливают правила по максимальному сроку кредитования, обычно составляющему 20–35 лет для клиентов, берущих кредит на покупку недвижимости. Максимальная сумма кредита составляет 60–80% от оценочной стоимости недвижимости. Банки также взимают комиссию за досрочное погашение, которая варьируется от 1 до 3%.

Возьмите в долг 300 миллионов донгов и заплатите в общей сложности более 500 миллионов донгов за 8 лет

В прошлые выходные г-жа Туи Линь, которая сейчас работает в Ханое, также обратилась к кредитному специалисту VPBank, чтобы получить кредит в размере 300 миллионов донгов на покупку дома через 8 лет. Специалист сообщил, что льготная процентная ставка в первый год составит 13,3% годовых, а со второго года она станет плавающей.

Процентные ставки по-прежнему на 2–3,5% выше в год, чем за аналогичный период прошлого года (Иллюстрация: Мань Куан).

Собрав всю необходимую информацию, этот человек отправил г-же Линь таблицу расчёта процентов. «При кредите в 300 миллионов донгов через 8 лет общая сумма основного долга и процентов к выплате составит более 500 миллионов донгов. Однако сотрудники банка заявили, что разница в ежемесячной сумме может составлять несколько сотен тысяч донгов, а срок кредита составляет до 96 месяцев», — сказала г-жа Линь.

Продолжайте обращаться к сотруднику VPBank, чтобы проконсультироваться по поводу формы необеспеченного кредита. Этот человек сказал, что процентная ставка рассчитывается на основе уменьшающегося остатка.

«Процентная ставка составляет 0,8–1,8% в месяц, в зависимости от условий профиля. Чем лучше профиль, тем ниже процентная ставка», — сказал этот человек и попросил предоставить название агентства и выписку о зарплате за последние 3 месяца.

«Я думала, что процентная ставка по кредитам снизилась, но на самом деле снижение было практически незначительным», — сказала г-жа Линь, добавив, что она не видит разницы между текущей процентной ставкой и ставкой на конец 2022 года.

Старые клиенты несут бремя процентов

Ха Чанг, работающий в настоящее время в Хошимине, взял в июне 2020 года кредит в размере 900 миллионов донгов на покупку дома с льготной процентной ставкой 11,9% годовых на первый год. В настоящее время процентная ставка выросла до 14% годовых. «Недавно я прочитал в газете о снижении процентной ставки по мобилизационному кредиту и подумал, что базовая процентная ставка тоже снизится, но когда я спросил кредитного инспектора, разницы не было», — сказал Чанг. В настоящее время у Чанга по-прежнему висит долг в размере почти 500 миллионов донгов.

По данным Госбанка, в феврале 2023 года 22 банка снизили процентные ставки по кредитам. Однако снижение составило 0,4% в год и привело лишь к снижению средней процентной ставки по вновь выданным кредитам.

Снижение процентных ставок по депозитам — это всего лишь кратковременная радость (Иллюстрация: Хыу Нги).

Опрос Дэна Три показывает, что процентные ставки по ипотечным кредитам большинства банков были скорректированы, снизившись на 0,2–3% годовых. Однако это снижение действует только в течение определённого периода времени. В последнее время процентные ставки по мобилизационным кредитам снизились, однако все кредитные специалисты отметили, что для новых заёмщиков после первого года льготного периода процентная ставка всё ещё неясна, как и сейчас, поэтому её сложно рассчитать заранее.

Кроме того, фактические процентные ставки по депозитам и кредитам снизились по сравнению с концом 2022 года, но всё ещё остаются высокими по сравнению с реальным спросом. Процентная ставка по кредитам по-прежнему на 2–3,5% в год выше, чем за аналогичный период прошлого года.

Источник: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/lai-vay-mua-nha-van-cao-ngat-nguong-len-toi-15nam-20230313021424728.htm