Легализация резолюции 42: один коридор, много возможностей

Разрыв, образовавшийся после истечения срока действия Резолюции 42, — это не просто процедурная проблема. В этом контексте легализация Резолюции 42 — это не просто технический шаг, а стратегическое решение, открывающее новые возможности для роста.

Национальное Собрание приняло Закон о внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях.

От «специальных резолюций» к необходимости создания устойчивой структуры

В минувшие выходные Национальная Ассамблея приняла Закон о внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях. В частности, были сохранены три важных положения Постановления 42/2017 / QH14 о пилотном управлении безнадежной задолженностью кредитных организаций , включая право на арест залогового имущества, право на арест имущества во исполнение судебных решений и положения о возврате имущества в качестве доказательств по уголовным делам.

Постановление № 42, принятое Национальной ассамблеей в 2017 году, предоставляет право на арест заложенных активов в соответствии с договорными соглашениями, сокращает сроки рассмотрения дел и значительно снижает судебные издержки. С момента вступления в силу до конца 2023 года это постановление помогло справиться с безнадежной задолженностью на сумму почти 444 000 млрд донгов – впечатляющий показатель, наглядно отражающий практическую эффективность.

Резолюция 42 не только облегчает урегулирование задолженности, но и меняет поведение рынка. Увеличился уровень активного погашения задолженностей клиентами, а также повысилась их осведомлённость о сотрудничестве с банками. Эти реформы способствуют разблокированию потоков капитала, создавая условия для роста кредитования, особенно в секторе малого и среднего бизнеса.

Однако, поскольку Постановление 42 является пилотным правовым инструментом ограниченного срока действия, его действие истекает 1 января 2024 года. К этому времени измененный в 2024 году Закон «О кредитных организациях» унаследует лишь часть его содержания.

Право на арест залогового имущества утрачивает силу, что вынуждает банки возвращаться к дорогостоящим и медленным судебным процессам, нарушая процесс работы с проблемной задолженностью. Кредитные организации рискуют потерять возможность проактивного управления активами, в то время как заемщики начинают проявлять менталитет промедления и уклонения от выполнения обязательств по погашению задолженности.

Коэффициент безнадежной задолженности в балансе, достигший 4,3% по состоянию на январь 2025 года, превышает порог безопасности в 3%, установленный банковской системой, что приводит к увеличению расходов на резервирование, что напрямую влияет на прибыль и возможность снижения процентных ставок по кредитам. В более широком смысле, это создает эффект «бутылочного горлышка» для экономики , когда новые кредиты блокируются из-за невыплаченных старых долгов.

« Правительство Вьетнама планирует достичь роста не менее 8% в 2025 году, при этом банковский сектор, как ожидается, станет важным рычагом стимулирования экономики. В условиях истечения срока действия Резолюции 42 и сохраняющегося высокого уровня безнадежной задолженности во всей отрасли (4,3% по состоянию на январь 2025 года), создание официальной правовой базы для управления безнадежной задолженностью становится неотложной задачей», — прокомментировала аналитическая группа VNDirect Securities.

Возможности для желающих и способных

Выиграют кредиторы, ориентированные на розничное кредитование и работающие со стратегией, которая больше фокусируется на автокредитовании.

Законодательство не дает банкам дополнительных привилегий, но создает справедливые условия, на которых преимущества будут у организаций с возможностями реализации, строгими внутренними процессами и четкими кредитными стратегиями.

«Мы считаем, что легализация вышеуказанных положений Постановления 42 является важным шагом на пути к устранению трудностей, связанных с процессом работы с безнадежной задолженностью в банковской отрасли», — изложила свое мнение исследовательская компания SSI Research в своем отчете об оценке банковской отрасли.

После того, как будет создана правовая база, проблемные долги больше не будут «зависать» надолго, формируя безответственный подход к заимствованию. Напротив, заёмщикам придётся тщательно всё взвесить, а у банков появится больше инструментов для публичного контроля за исполнением договоров, обеспечивая справедливость и соблюдение закона.

По данным аналитической группы VNDirect, выгоду получат кредитные организации, специализирующиеся на розничном кредитовании, такие как VPBank, ACB, TPB, VIB, которым приходится иметь дело с большим количеством мелких задолженностей или которые имеют стратегию, направленную на развитие сегмента автокредитования. Кроме того, закон также окажет поддержку кредитным организациям, получающим обязательные переводы, таким как VPBank, MB, Vietcombank и HDBank, в реструктуризации слабых банков благодаря возможности проактивного взыскания залогового обеспечения.

Для банков важным преимуществом является подготовительная работа на предыдущем этапе. С момента вступления в силу Резолюции 42 розничный банковский сектор, особенно ведущие банки на рынке, такие как VPBank, создал централизованные центры обработки задолженностей и интегрировал цифровые технологии в управление залоговым обеспечением. Благодаря этому, когда правовой коридор был восстановлен и модернизирован посредством легализации, подразделения были готовы как с точки зрения кадрового обеспечения, так и с точки зрения технологического процесса.

Незадолго до легализации Резолюции 42, в 2024 году, VPBank создал Отдел по взысканию и урегулированию задолженности (DCD) для удовлетворения растущего спроса на услуги по управлению рисками. Благодаря этому в первом квартале 2025 года объем взыскания VPBank задолженности, урегулированной по рисковым вопросам, достиг 856 млрд донгов, что более чем вдвое превышает показатель за аналогичный период, что значительно увеличило чистый доход от других видов деятельности. По данным Vietcap Securities, легализация Резолюции 42 значительно повысит эффективность взыскания задолженности VPBank в 2025 году, что снизит давление, связанное с затратами на мобилизацию и конкуренцией по процентным ставкам.

Короче говоря, легализация создаст стабильный и долгосрочный эффективный правовой коридор, способствуя укреплению доверия отечественных и иностранных инвесторов к макроэкономическому потенциалу управления и прозрачности финансового рынка Вьетнама. В контексте глобальной интеграции и конкуренции это станет большим плюсом для Вьетнама в плане привлечения долгосрочного инвестиционного капитала.

Источник: https://baodautu.vn/luat-hoa-nghi-quyet-42-mot-hanh-lang-nhieu-co-hoi-d318569.html