Столкнувшись с пробелами и последствиями, которые перекрёстное владение и банковские манипуляции создают для финансовой системы, Закон о кредитных организациях 2024 года (далее — Закон о кредитных организациях 2024 года) с его новыми важными положениями и после более чем одного года реализации способствовал постепенному ужесточению контроля за перекрёстным владением и отношениями между кредитными организациями и связанными с ними лицами.
Ужесточить как прямое, так и косвенное владение
Перекрёстное владение и банковские манипуляции когда-то считались хроническим заболеванием. В связи с этим на финансовом рынке в последнее время наблюдаются случаи, когда банки, предприятия и крупные группы акционеров используют перекрёстное владение для создания закрытых групп интересов, что приводит к ряду последствий, таких как кредитные манипуляции, цепочка безнадежных долгов и даже системное банкротство.
Закон «О кредитных организациях» 2024 года считается важным шагом на пути к усилению контроля над банковской системой, особенно в случае банковских манипуляций и перекрёстного владения. Закон «О кредитных организациях» 2024 года был принят своевременно и ужесточил ограничения на долю акций, принадлежащих физическим и юридическим лицам в банках, потребовал прозрачности информации о конечных владельцах и одновременно предоставил Государственному банку больше полномочий в области мониторинга, проверок и даже принудительного изъятия активов в случае выявления нарушений.
Доктор Кан Ван Люк, эксперт в области банковского дела и финансов, прокомментировал: «Новые положения о контроле за перекрёстным владением, предусмотренные Законом о кредитных организациях 2024 года, являются весьма позитивным шагом вперёд. Расширение понятия связанных лиц и требование раскрытия информации о денежных потоках, связанных с владением, значительно поможет ограничить явление обхода закона и косвенного владения через посреднические юридические лица».
В частности, ужесточается ограничение на долю владения акциями. Соответственно, Закон «О кредитных организациях» 2024 года резко снизил максимальную долю владения физическими и юридическими лицами в кредитной организации. В частности, физическим лицам разрешено владеть не более 5% уставного капитала кредитной организации, но при этом ужесточается контроль за косвенным владением через взаимозависимых лиц. Организациям разрешено владеть не более 10% уставного капитала, тогда как ранее этот показатель составлял 15%.
В частности, новый закон запрещает перекрёстное владение акциями между коммерческими банками и ограничивает взаимное владение акциями между банками и предприятиями, входящими в одну финансовую группу. Например, в случае VietABank, Viet Phuong Group и г-н Фыонг Хыу Вьет напрямую и косвенно владеют более 17% акций VietABank через посреднические юридические лица, что превышает предельно допустимое новым законом соотношение.
После вступления в силу Закона о кредитных организациях 2024 года с 1 июля 2024 года Viet Phuong Group и связанным с ней лицам пришлось продать 17 миллионов акций VietABank в целях соблюдения нормативных требований, установленных в недавнем прошлом. Кроме того, согласно заключению Государственного агентства банковской инспекции и надзора, к концу 2023 года было зафиксировано не менее 7 случаев нарушения лимита владения акциями в банках.
Закон «О кредитных организациях» 2024 года также расширяет понятие взаимозависимых лиц и косвенного контроля собственности. Оно не ограничивается только супругами, родителями и детьми, но также включает предприятия, в которых физические лица/родственники владеют 5% и более акций; инвестиционные фонды; финансовые организации, в которых физические лица/родственники осуществляют контроль; юридические лица, осуществляющие особые кредитные операции с кредитными организациями. Это помогает устранить лазейку скрытого перекрестного владения, то есть использования независимых юридических лиц, фактически контролируемых одной и той же группой акционеров.
Прозрачность при жестких санкциях
Закон о кредитных организациях 2024 года вводит строгие санкции за махинации и превышение полномочий отдельными лицами, посредническими организациями или подставными лицами. Это важная правовая основа для совершенствования системы, постепенного устранения запутанных групповых связей и обеспечения справедливости и безопасности вьетнамского финансово-банковского рынка в условиях углубляющейся международной интеграции.
Согласно новому Закону о кредитных организациях 2024 года, крупные акционеры обязаны: публично раскрывать свою личность, информацию о прямых и косвенных владельцах, а также гарантировать законность источника средств для приобретения акций. В частности, они должны находиться под пристальным контролем Госбанка во всех сделках с кредитными организациями, а Госбанк будет применять особые меры контроля к банкам со сложной структурой собственности и признаками манипуляций со стороны групп акционеров.
Одновременно с этим необходимо строго контролировать кредитование акционеров и связанных с ними лиц, включая внедрение положений о лимитах кредитования крупных акционеров и связанных с ними лиц. Общая сумма непогашенной задолженности крупных акционеров и связанных с ними лиц не должна превышать 5% от капитала кредитной организации. Решение должно быть публично одобрено Советом директоров или Советом участников.
Закон о кредитных организациях 2024 года, содержащий новые положения о контроле за перекрёстным владением и связанными сторонами, вступил в силу ровно год назад и изначально вызвал важные изменения во вьетнамской банковской системе. Принуждение крупных групп акционеров к отчуждению активов, уточнение их личности и источников финансирования, а также ограничение косвенного владения – необходимые меры для повышения безопасности системы.
Однако контроль за перекрёстным владением — это долгосрочная борьба, требующая решимости со стороны управляющих органов, строгого соблюдения требований со стороны кредитных организаций и поддержки со стороны целостной правовой системы. Как сообщила управляющий Государственного банка Нгуен Тхи Хонг, контролировать перекрёстное владение крайне сложно, особенно когда акционеры и связанные с ними лица намеренно скрывают или используют свои имена для владения акциями, чтобы обойти правовые нормы. Это создаёт потенциальный риск отсутствия прозрачности и открытости в деятельности кредитных организаций. Выявить и установить это можно только в ходе расследования и проверки, проводимой следственным органом.
Источник: https://baolamdong.vn/luat-tctd-2024-ky-2-siet-chat-so-huu-cheo-voi-che-tai-chat-che-cu-the-va-xu-ly-tan-goc-380967.html
![[Фото] Председатель Национальной ассамблеи Тран Тхань Ман посещает вьетнамскую героическую мать Та Тхи Тран](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/7/20/765c0bd057dd44ad83ab89fe0255b783)
Комментарий (0)