Это основная причина резкого снижения прибыли Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) во втором квартале. По данным PVcomBank, это связано с реструктуризацией прибыльных активов, в том числе инвестиционного портфеля, состоящего из акций и облигаций, что привело к увеличению чистой прибыли от операций с ценными бумагами, а также с увеличением резервов на покрытие кредитных рисков, что привело к увеличению расходов на резервы под кредитные риски.

За первые 6 месяцев года PVcomBank получил консолидированную прибыль до налогообложения в размере 69 675 млрд донгов, что на 58% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Хотя во втором квартале 2024 года консолидированная прибыль до налогообложения была отрицательной и составила 239 578 млрд донгов. Благодаря этому результату PVcomBank занял 27-е место по прибыли за 6 месяцев среди 30 коммерческих банков, опубликовавших финансовую отчетность.

Благодаря резкому сокращению расходов на выплату процентов по депозитам PVcomBank заработал более 1000 млрд донгов чистого процентного дохода за полугодие, что в 6,5 раз больше, чем за аналогичный период прошлого года, в том числе почти 763 млрд донгов чистого процентного дохода только за второй квартал, что в 4,9 раза больше, чем за аналогичный период, тем самым зафиксировав сильный рост в основных видах деятельности.

Однако процентные расходы выросли на 32% до 8 255 млрд донгов. Выручка от услуг за первые 6 месяцев года также резко сократилась на 36%, составив всего 120 млрд донгов.

Кроме того, банк также увеличил источники непроцентного дохода: чистый процентный доход от услуг достиг почти 66 млрд донгов, что на 2% больше, чем за тот же период, благодаря снижению расходов на платежные, трастовые и агентские операции.

Между тем, расходы PVCombank на содержание сотрудников и государственное управление в первой половине этого года увеличились до 1 771 млрд донгов, что на 13% больше, чем за тот же период.

По состоянию на 30 июня расходы на сотрудников выросли на 11% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, превысив 998 млрд донгов. Средние расходы на душу населения в PVCombank за первые 6 месяцев года составили 25 млн донгов на человека в месяц, включая заработную плату, премии и отчисления, связанные с заработной платой.

W-PVcombank (16) (1).jpg
PVcomBank — единственный банк, отчитавшийся об убытках во втором квартале 2024 года. Фото: Тунг Доан

Согласно отчету, по состоянию на 30 июня 2024 года объем клиентских кредитов PVcomBank достиг 103 836 млрд донгов, что на 5,54% больше по сравнению с концом 2023 года.

Уровень безнадежной задолженности снизился с 4% на конец 2023 года до 3% по состоянию на 30 июня 2024 года. Однако задолженность группы 5 (задолженность с возможностью потери капитала) увеличилась почти на 17% до 2 840 млрд донгов.

Анализируя непогашенные кредиты по отраслям, PVcomBank отдает приоритет капиталу для сектора недвижимости с непогашенными кредитами в размере около 30 000 млрд донгов, что составляет 28,8% от общего объема непогашенных кредитов (доля кредитов на недвижимость на конец 2023 года составляет 15,6%).

Хотя рост кредитования составил всего 5,54%, привлечение депозитов клиентов в PVcomBank снизилось на 1,45% по сравнению с концом 2023 года, достигнув 175 583 млрд донгов. При этом коэффициент CASA, хотя и увеличился на 17%, составил лишь 6% от общего объема депозитов клиентов. Низкий коэффициент CASA ставит PVcomBank в невыгодное положение по сравнению с конкурентами в плане снижения капитальных затрат.

PVcomBank — один из самых молодых коммерческих банков Вьетнама, созданный в 2013 году в результате слияния Vietnam Oil and Gas Finance Joint Stock Corporation (PVFC) и Western Commercial Joint Stock Bank.

В настоящее время уставный капитал PVcomBank составляет 9 000 млрд донгов, из которых 52% принадлежит Вьетнамской национальной нефтегазовой группе (PVN). Стратегическому акционеру Morgan Stanley принадлежит 7% уставного капитала банка.

Банк имеет 3 дочерние компании: Petroleum Securities JSC (PVcomBank владеет 51% капитала), PVcomBank Fund Management JSC (99,97%), PVcomBank Debt Management and Asset Exploitation LLC (100%).