Банки активно увеличивают капитал, создавая импульс для устойчивого развития

Существенная роль увеличения уставного капитала

Согласно Указу 141, к 31 декабря 2010 года коммерческие банки должны обеспечить уставной капитал в размере 3000 миллиардов донгов, а затем этот срок продлевается до 31 декабря 2011 года. Таким образом, 2011 год также является временем, когда банки стремятся увеличить капитал, чтобы выполнить требование о 3000 миллиардов донгов в уставном капитале, например, SGB, KLB, VBB, NCB, OCB , NAB...

По данным, опубликованным Государственным банком Вьетнама (ГБВ), 10 лет назад, в 2014 году, уставный капитал государственной коммерческой банковской группы составлял 30% всей системы, тогда как на частную коммерческую банковскую группу приходилось 44%. Однако к концу июня 2024 года коэффициенты достаточности уставного капитала этих двух групп составили 21% и 55% соответственно, что свидетельствует о выдающемся росте в гонке по увеличению капитала группы частных коммерческих банков. В частности, уставный капитал государственной коммерческой банковской группы по состоянию на 31 декабря 2024 года составил 228 229 млрд донгов, увеличившись всего на 94 023 млрд донгов, что эквивалентно увеличению на 41% по сравнению с концом 2014 года. Между тем, уставный капитал частной коммерческой банковской группы достиг 587 850 млрд донгов, увеличившись на 587 850 млрд донгов, что эквивалентно темпу роста в 67%.

У частной коммерческой банковской группы есть возможность совершить прорыв в увеличении уставного капитала, особенно в период 2017–2018 гг., когда банки массово выходят на фондовую биржу, что открывает возможности для увеличения капитала, а также поиска потенциальных стратегических акционеров, используя возможности мобилизации как внутреннего, так и внешнего капитала.

Помимо обеспечения положений управляющего агентства, увеличение уставного капитала является обязательным условием, помогая банкам увеличивать среднесрочный и долгосрочный капитал для расширения бизнес-операций, когда соотношение использования краткосрочного капитала для среднесрочного и долгосрочного кредитования постепенно ужесточается в соответствии с дорожной картой в Циркуляре № 08/2020/TT-NHNN от 14 августа 2020 года Государственного банка Вьетнама о внесении изменений и дополнений в Циркуляр № 22/2019/TT-NHNN, устанавливающий лимиты и коэффициенты безопасности в деятельности банков и филиалов иностранных банков.

Источник: Составлено по данным Государственного банка.

В то же время увеличение капитала направлено на обеспечение коэффициента достаточности капитала (CAR) в соответствии с предписаниями компетентных органов, с целью соответствия международным стандартам и постоянного увеличения прибыли с каждым годом. Увеличение капитала также является задачей, которая должна быть выполнена в соответствии с Проектом реструктуризации системы кредитных организаций, связанной с урегулированием безнадежной задолженности, на период 2021 - 2025 годов в Постановлении Премьер-министра № 689/QD-TTg от 8 июня 2022 года. Одной из важных целей является достижение к 2023 году коэффициента достаточности капитала коммерческих банков на уровне не менее 10–11%; к 2025 году достичь не менее 11–12%.

По истечении 10 лет темпы роста уставного капитала высоки, в результате чего коэффициент достаточности капитала у группы частных коммерческих банков значительно выше, чем у группы государственных коммерческих банков. В частности, в 2014 году минимальный коэффициент безопасности капитала группы государственных коммерческих банков составлял 9,4%, а группы частных коммерческих банков — 12,07%. К июню 2024 года коэффициент достаточности капитала группы акционерных коммерческих банков (11,86%) также будет выше, чем у группы государственных коммерческих банков (9,99%), применяемый в соответствии с Циркуляром 41/2016/TT-NHNN.

(*) С 2020 года коэффициент CAR рассчитывается в соответствии с рекомендациями банков, применяющих Циркуляр 41/2016/TT-NHNN. Источник: Составлено по данным Государственного банка.

Таким образом, можно увидеть, что увеличение уставного капитала играет важную роль в обеспечении стабильности и устойчивого развития банков. Увеличение уставного капитала не только помогает банкам соблюдать правовые и нормативные требования управляющего органа, но и расширяет бизнес-операции, улучшает финансовые возможности и укрепляет конкурентоспособность банков на рынке.

В настоящее время банки, особенно малые и средние банки, всегда активно ищут подходящие решения, включая гибкие методы привлечения капитала, повышение операционной эффективности и соблюдение новых правовых норм для поддержания устойчивого развития в текущих рыночных условиях.

Увеличение уставного капитала за счет выплаты дивидендов становится тенденцией.

У банков есть много способов увеличить свой уставный капитал, например: выпуск новых акций, конвертируемых облигаций и сотрудничество со стратегическими инвесторами. Однако в зависимости от финансового положения, стратегической ориентации, пожеланий акционеров, а также экономической ситуации в каждый момент времени банк принимает решение о способе увеличения капитала.

В условиях, когда текущий фондовый рынок не очень активен, выпуск новых акций сталкивается со многими трудностями в привлечении акционеров к покупке акций. Кроме того, банки должны также учитывать влияние выпуска новых акций на текущее соотношение собственности акционеров и соблюдать предписания регулирующего органа.

Поэтому эмиссия акций для выплаты дивидендов — способ увеличения капитала без необходимости привлечения дополнительных средств извне — постепенно становится тенденцией в банках, особенно после пандемии COVID-19. Банк может использовать накопленные дивиденды для выпуска акций среди текущих акционеров. Это разумное решение, когда банк хочет сохранить консенсус акционеров и не хочет делиться собственностью с новыми инвесторами.

В период восстановления после COVID-19 (2021–2022 гг.) Государственный банк Вьетнама призывает банки не выплачивать денежные дивиденды, чтобы сэкономить ресурсы и снизить процентные ставки по кредитам. В результате большинству банков пришлось перейти на выплату дивидендов акциями. К 2023 году параллельно с дивидендами по акциям банк будет выплачивать дополнительные денежные дивиденды по определенной ставке. Это связано не только с тем, что Государственный банк больше не ужесточает свою политику выплаты дивидендов в виде наличных денег, но и удовлетворяет группу акционеров, которые больше не заинтересованы в получении дивидендов в виде акций, поскольку в последнее время фондовый рынок не был особенно позитивным.

В группе государственных коммерческих банков с конца 2023 года Госбанк разрешил данной группе увеличить уставный капитал в целях обеспечения коэффициента безопасности капитала и расширения кредитного пространства. Vietcombank выпустил дополнительно 2,17 млрд акций среди существующих акционеров для выплаты дивидендов по акциям в размере 38,79%. После завершения строительства уставный капитал банка увеличится с 55 891 млрд донгов до более чем 77 571 млрд донгов. VietinBank также получил разрешение направить оставшуюся прибыль в 2022 году (около 11 648 млрд донгов) на выплату дивидендов по акциям, увеличив свой уставный капитал с 53 700 млрд донгов до более чем 65 300 млрд донгов.

Или, 15-я Национальная ассамблея одобрила пополнение уставного капитала Agribank на период 2021–2030 годов до максимальной суммы в 17 100 млрд донгов. В случае пополнения уставной капитал Agribank увеличится до более чем 51 500 млрд донгов.

С начала 2024 года Государственный банк также неоднократно одобрял частным банкам увеличение уставного капитала и завершение процедур смены лицензии.

В конце июля 2024 года Государственный банк Вьетнама одобрил увеличение уставного капитала OCB путем выпуска акций для выплаты дивидендов существующим акционерам по ставке 20%, но не более 4 109 млрд донгов. После успешной эмиссии уставный капитал банка увеличится с 20 548 млрд донгов до 24 658 млрд донгов.

Ранее NAB также получил одобрение на увеличение уставного капитала с 10 580 млрд донгов до 13 725 млрд донгов за счет выплаты дивидендов по акциям в размере 25% и выпуска 50 млн акций ESOP по цене 10 000 донгов за акцию.

Между тем Vietbank планирует направить около 1445 млрд донгов на выплату дивидендов по акциям и сохранить 148 млрд донгов. В частности, Vietbank продолжает реализацию плана по увеличению капитала путем предложения акций существующим акционерам (одобренного Государственным банком Вьетнама в июле 2023 года) на общую дополнительную сумму 1 003 млрд донгов, увеличив уставный капитал с 4 777 млрд донгов до 5 780 млрд донгов. На сегодняшний день Банк завершил размещение более 100,3 млн акций и проводит процедуры по подаче заявления в Государственный банк на одобрение изменений в лицензию, которые, как ожидается, будут завершены в третьем квартале 2024 года.

Vietbank также планирует выпустить около 144,5 млн акций для выплаты дивидендов существующим акционерам, что эквивалентно ставке 25%, которая, как ожидается, будет реализована в третьем и четвертом кварталах 2024 года. Общая выпущенная стоимость эквивалентна почти 1 445 млрд донгов. В случае завершения процедуры внесения изменений в лицензию на уставной капитал и успешного выпуска акций для выплаты дивидендов уставный капитал Vietbank увеличится почти до 7 225 млрд донгов.

В последние годы малые и средние банки представляют собой группу банков, которые активно и непрерывно увеличивают свой уставный капитал, например, Vietbank, OCB, NamABank... Наряду с ежегодным планом роста бизнеса, увеличение уставного капитала необходимо для того, чтобы помочь банкам улучшить свои финансовые возможности, такие как: Увеличение масштаба, повышение конкурентоспособности и выполнение плана по расширению сети транзакций; Продолжать инвестировать в технологические системы для модернизации банка, поддержки разработки новых продуктов и улучшения качества обслуживания клиентов.

Особенно в текущий период уставный капитал также рассматривается как резервный «буфер», предоставляющий банкам ресурсы, необходимые для готовности реагировать на вызовы нестабильной экономической среды; создать более благоприятные условия для банков по развитию кредитной деятельности и поддержке капитала в экономике в соответствии с ориентацией правительства.

Следует отметить, что вступающий в силу с 1 июля 2024 года новый Закон «О кредитных организациях» существенно повлияет на увеличение уставного капитала банков. Новый закон устанавливает требования и положения в отношении минимального капитала, управления рисками и кредитных организаций, создавая как возможности, так и проблемы. Банкам необходимо соблюдать эти правила, чтобы гарантировать, что их операции соответствуют закону, а также повысить качество управления и финансовые возможности.

Источник: https://www.congluan.vn/ngan-hang-chu-dong-tang-von-tao-da-phat-trien-ben-vung-post312608.html