Долг по недвижимости имеет самую высокую пропускную способность, очень низкий уровень убытков

Утром 29 апреля успешно состоялось годовое общее собрание акционеров Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB) 2024 года.

В 2024 году акционеры VPBank утвердили план прибыли до налогообложения в размере 23 165 млрд донгов, что на 22% больше, чем в предыдущем году. Из них прибыль VPBank составила 20 709 млрд донгов, FE Credit — 1 200 млрд донгов, VPBank Securities — 1 902 млрд донгов, а OPES Insurance — 873 млрд донгов.

Банк также ставит перед собой цель достичь непогашенного остатка кредитов в размере 752 104 млрд донгов, что на 25% больше, чем в 2023 году. Указанный темп роста основан на потребностях и возможностях банка.

FE Credit — «темное пятно» VPBank в 2023 году

Выступая на конгрессе, генеральный директор VPBank Нгуен Дык Винь оценил, что объективные факторы, связанные со слабым восстановлением экономики и тремя рыночными кризисами (ликвидности, облигаций и рынка недвижимости), оказали негативное влияние на показатели банковской отрасли в целом и VPBank в частности.

В частности, г-н Винь подчеркнул, что убыток FE Credit в размере почти 3,7 млрд донгов повлиял на конечные результаты банка, и отметил, что это «темное пятно» банка в 2023 году.

Однако руководитель банка также заявил, что в сложных условиях 2023 года большинство кредитных организаций столкнутся с сокращением доходов, а «у FE Credit самый большой масштаб, поэтому ему придется нести наибольшую нагрузку».

Обзор ситуации за первый квартал 2024 года показывает, что рост объёма выдач FE Credit в первом квартале превысил 20%, а доля проблемной задолженности снизилась с более чем 20% до менее 20%. После реструктуризации FE Credit приобрел новый клиентский портфель, который, как ожидается, откроет новые перспективы для FE Credit и остановит спад бизнеса.

Финансы - Банковское дело - Генеральный директор VPBank: задолженность по недвижимости имеет наибольший потенциал для урегулирования, реальный уровень потерь очень низок — Обзор годового общего собрания акционеров VPBank 2024 года.

«Что касается сроков выхода из убыточной ситуации FE Credit, дорожная карта уже доступна. Совет директоров считает, что 2024 год станет переломным. У FE Credit есть потенциал. Мы считаем, что с 2025 года прибыль FE Credit вернётся к 3–4 млрд донгов», — сказал г-н Винь.

Генеральный директор VPBank заявил, что целевой показатель роста на 2022–2026 годы не изменился. Если в предыдущие годы темпы роста где-то были медленными, то в ближайшие годы, особенно в период 2024–2025 годов, Совету директоров предстоит ускорить, преодолеть и восстановить рост.

На 2024 год запланировано 5 основных направлений роста: ориентация на качество активов, синхронизация всех клиентских сегментов, продвижение стратегий устойчивого развития, консолидация технологических платформ и расширение добавленной стоимости для клиентов за счет цифровой экосистемы, использование возможностей развития и поиск новых драйверов роста в экосистеме.

«В сложных условиях мы можем столкнуться с трудностями в доходах и прибыли, но мы не прекратим инвестировать в фонд, чтобы подготовиться к прорыву», — сказал г-н Винь.

VPBank не получает никакой финансовой выгоды от реструктуризации банка с нулевым донгом

После отчисления средств остаточная прибыль VPBank составляет 8 353 млрд донгов. В 2024 году банк планирует направить 7 934 млрд донгов на выплату денежных дивидендов, что эквивалентно ставке 10%. После выплаты дивидендов остаточная прибыль составит 418,6 млрд донгов. Срок выплаты дивидендов — второй и третий кварталы 2024 года.

Что касается выплаты дивидендов, председатель совета директоров VPBank Нго Чи Дунг заявил, что на годовом общем собрании акционеров 2023 года VPBank выполнит свое обязательство перед акционерами о том, что банк будет выплачивать денежные дивиденды акционерам в течение 5 лет подряд.

Финансы - Банковское дело - Генеральный директор VPBank: задолженность по недвижимости имеет самый высокий потенциал для урегулирования, реальный уровень убытков очень низок (рисунок 2).

На собрании акционеры VPBank также одобрили участие в реструктуризации банка «нулевой донг». Председатель правления банка заявил, что с точки зрения финансовых возможностей и управленческих возможностей не все банки могут осуществить принудительную передачу слабых банков, поскольку у этих банков имеются большие накопленные убытки и безнадежные долги.

«VPBank имеет особое значение, поскольку участие SMBC помогает нам поддерживать большую капитальную базу. Участие в реструктуризации банка с нулевым донгом с финансовой точки зрения ничего не даёт VPBank, но принесёт ему выгоду в других аспектах, таких как рост кредитования в масштабах, превышающих средний по отрасли; а также возможность открытия иностранного пространства до 30% является важным условием для увеличения капитала VPBank в ближайшем будущем», — сказал г-н Зунг.

Кроме того, руководство банка также считает, что участие VPBank в реструктуризации банка с нулевым донгом будет способствовать улучшению общей банковской системы, внеся вклад в нее при наличии у нее возможностей, стратегии и соответствующего механизма.

Говоря более конкретно о поддержке со стороны SMBC, генеральный директор Нгуен Дык Винь отметил, что SMBC помогает VPBank улучшить свой потенциал управления соответствием, чтобы VPBank мог постепенно поднять свой индекс ближе к международной практике в областях, где у VPBank есть преимущества.

«Преимущество SMBC — дешёвый капитал, поэтому они оказывают значительную поддержку VPBank. Раньше VPBank был розничным банком, ориентированным на малый и средний бизнес, но теперь, благодаря SMBC, VPBank стал многоцелевым банком, ориентированным не только на малый и средний бизнес, но и на крупные предприятия», — поделился г-н Винь.

Долг по недвижимости имеет очень высокий потенциал для разрешения

Оценивая потенциал кредитования в сегменте недвижимости в 2024 году, генеральный директор банка отметил, что это перспективная отрасль, приносящая банку множество преимуществ. В настоящее время доля кредитов в этой отрасли в общем объеме выданных кредитов VPBank составляет 19% для предприятий недвижимости и строительства и 16% для ипотечных кредитов.

«VPBank входит в тройку крупнейших ипотечных кредиторов на рынке. Ипотечное кредитование остаётся важным сегментом VPBank в этом году. В случае возникновения проблем с задолженностью по недвижимости, скорее всего, возникнут трудности, но при этом задолженность по недвижимости имеет наибольший потенциал для урегулирования. Реальный уровень убытков в этом секторе также ниже, чем во многих других», — проанализировал г-н Винь.

Председатель Нго Чи Зунг также отметил, что кредитование недвижимости — перспективная сфера, но в последнее время она столкнулась с многочисленными негативными последствиями. Тем не менее, при принятии решения о финансировании банк проводит чёткое различие между обычными продуктами, связанными с недвижимостью, и крайне спекулятивными продуктами.

Соответственно, этот сегмент всегда строго контролируется банком, имеет полную юридическую документацию и ориентирован на сегменты с реальными потребностями покупки/реальной жизни.

Отвечая на вопросы акционеров о работе с безнадежной задолженностью в 2024 году, г-н Нго Чи Дунг заявил, что в этом году банк намерен контролировать уровень безнадежной задолженности на уровне ниже 3%.

Ожидается, что в 2024 году VPBank выделит 13 500 млрд долларов на резервы под риски и покроет 3 000 млрд долларов по безнадежным долгам. Ожидается, что объем безнадежных долгов будет постепенно снижаться в последние месяцы года и начнет успешно восстанавливаться с 2025 года. В случае улучшения показателей, накопленные резервы станут будущей прибылью банка .

Источник