ANTD.VN - 31 декабря 2024 года истекает срок действия циркуляра 02 Государственного банка о реструктуризации погашения задолженности и ведении групп задолженности, продленного на 6 месяцев. Соответственно, банкам придется учитывать расходы по кредитам на реструктурированную задолженность.
Однако, по некоторым данным, влияние на качество активов банков после истечения срока действия Циркуляра 02 можно будет контролировать в 2025 году.
По прогнозам экспертов Vietnam Investment Credit Rating Joint Stock Company (VIS Rating), ситуация с проблемной задолженностью, по прогнозам, не будет серьезной, поскольку темпы формирования безнадежной задолженности замедлились по мере улучшения денежного потока клиентов в течение 2024 года.
«Мы ожидаем, что способность заемщиков погашать свои долги продолжит улучшаться на фоне устойчивого роста бизнеса во Вьетнаме и макроэкономических условий благодаря постоянным усилиям правительства по стимулированию экономической активности», — отмечают аналитики.
Согласно отчету VIS Rating, общий объем проблемной задолженности банковского сектора (включая безнадежную задолженность на балансе, реструктурированную задолженность и облигации VAMC) по состоянию на июнь 2024 года оставался стабильным на уровне 6,9% от общего объема непогашенной кредитной задолженности всей системы. По сравнению с периодом 2022-2023 годов этот показатель стабилизировался после резкого роста на 2,7 процентных пункта в предыдущий период.
При этом общий объем реструктурированного основного долга всей отрасли снизился до 0,9% от общего объема кредитов всей отрасли с 1,2% на конец 2023 года.
 |
В последнее время наблюдается тенденция к замедлению роста безнадежной банковской задолженности |
Эксперты VIS Rating отметили, что за первые три квартала 2024 года темпы формирования просроченной задолженности в банках замедлились, что свидетельствует о значительном улучшении денежных потоков клиентов. «Большинство банков выразили уверенность в том, что денежные потоки клиентов продолжат восстанавливаться благодаря улучшению условий ведения бизнеса в стране. Мы также наблюдаем значительное снижение размера реструктурированной задолженности в ряде государственных и частных банков», — отмечает VIS Rating.
После истечения срока действия Циркуляра 02 в конце 2024 года банки будут обязаны учитывать все кредитные расходы по реструктурированной задолженности. Однако, согласно анализу экспертной группы, влияние на результаты деятельности банков будет контролируемым для крупных банков, особенно для банков с ограниченным масштабом реструктурированной задолженности.
Однако некоторые банки с более высокими показателями реструктурированной задолженности могут столкнуться с более высокими рисками активов, связанными, главным образом, с крупными клиентами и кредитами в секторе недвижимости. Эти банки по-прежнему сталкиваются с определенными трудностями, особенно в условиях правовых проблем на рынке недвижимости и низкого спроса на некоторые новые проекты.
Кроме того, эти банки сталкиваются с более высокими кредитными расходами на фоне возросшей конкуренции между банками за поддержку роста кредитования. Некоторые небольшие банки планируют снизить кредитные риски для решения проблем с качеством активов, которые могут продолжать оказывать давление на чистую процентную маржу в предстоящем периоде.
Разделяя эту точку зрения, группа аналитиков из BIDV Securities Company (BSC) также заявила, что это не окажет существенного влияния на балансы банков, и не произойдет резкого увеличения коэффициента безнадежных долгов или расходов на создание резервов.
По данным BSC, непогашенная задолженность, реструктурированная в соответствии с Циркуляром 02, составляет небольшую долю, на конец третьего квартала 2024 года она составляла около 1,6% от общей непогашенной задолженности всей системы, из которых только у нескольких банков этот показатель был выше общего уровня, например, у VPBank (2,5%), MSB (1,2%), TPBank (0,8%), у остальных он составляет менее 0,5%.
Аналогичным образом, по прогнозу компании ACBS Securities, хотя уровень безнадежной задолженности в отрасли в целом незначительно увеличился в течение двух кварталов подряд, он, по-видимому, достиг пика и может улучшиться в 2025 году.
Соответственно, доля просроченной задолженности (включая реструктурированную) имеет тенденцию к постепенному снижению и в третьем квартале составляет 0,23% от общей суммы непогашенной задолженности, что ниже исторического среднего значения около 0,5%/квартал. Кроме того, задолженность по группе 2 снизилась на 0,08% в третьем квартале 2024 года и сохраняла тенденцию к снижению два квартала подряд благодаря восстановлению розничных клиентов. Доля реструктурированной задолженности, согласно Циркуляру 02/2023, также имеет тенденцию к снижению и составляет всего около 0,8%.
По мнению аналитиков TPBank Securities (TPS), в 2025 году коэффициент безнадежной задолженности банков может снизиться до 1,8% за счет более жестких мер по управлению рисками и улучшения качества активов.
Однако ожидается, что стоимость кредитования несколько увеличится, поскольку резервы резервов сократятся. В частности, банковская система продолжит сталкиваться с трудностями в работе с проблемной задолженностью, особенно по кредитам, связанным с недвижимостью.
Источник: https://www.anninhthudo.vn/no-xau-ngan-hang-co-tang-vot-sau-khi-thong-tu-02-het-hieu-luc-post600543.antd
Комментарий (0)