Открытые API и технологии искусственного интеллекта — формирование будущего банковских услуг

В настоящее время банковская отрасль переживает существенные изменения благодаря технологиям Open API (открытый интерфейс программирования приложений) и AI (искусственный интеллект). Это не только технологический тренд, но и ключ к тому, чтобы помочь банковской отрасли войти в эпоху открытого банкинга, тем самым улучшая качество обслуживания клиентов, оптимизируя внутренние операции и обеспечивая устойчивое развитие в будущем.

Open API можно описать как технологическое решение, которое помогает банкам безопасно и контролируемо обмениваться данными и услугами с третьими лицами, от финтеха до предприятий. Благодаря этому, интегрируя несколько услуг на одной платформе, создавая прозрачность и удобство в предоставлении банковских услуг клиентам, от платежей, кредитов, инвестиций до страхования и продуктов личных финансов.

Через API банки могут легко сотрудничать и подключаться ко многим сторонним сервисам, таким как финтех-компании, разработчики приложений и другие платформы, предоставляя клиентам персонализированные финансовые решения, такие как интеллектуальные платежи, быстрые кредиты, управление расходами и онлайн-сбережения, обеспечивая при этом соответствие международным стандартам безопасности. Оттуда разрабатывать открытую интеллектуальную финансовую экосистему, обслуживая разнообразных клиентов наиболее удобным и быстрым способом.

Например, в Orient Commercial Bank ( OCB ), одном из «ведущих» банков на пути внедрения модели открытого банкинга, с прочной основой из более чем 200 открытых API, высокой производительностью обработки, в среднем более 6 миллионов транзакций в месяц, соответствующей множеству различных услуг от базовых до специализированных операций, готовых к интеграции, удовлетворяющей разнообразные потребности партнеров из многих отраслей и сегментов, любая компания, которой необходимо управлять внутренними финансами или предоставлять финансовые услуги клиентам, может подключиться к OCB через платформу открытого API.

На практике в OCB Open Banking помог компаниям сократить 100% ручных операций при оплате и сверке счетов, сократить время обработки транзакций с 15 минут до 1-2 секунд и сократить на 80% время сверки задолженности.

Эти впечатляющие цифры наглядно демонстрируют, что применение Open API не только повышает производительность, гибкость и скорость банковских услуг, но и оптимизирует затраты, повышает операционную эффективность и способствует повышению конкурентоспособности организаций и предприятий в современных условиях цифровой трансформации.

OCB с более чем 200 открытыми API готов удовлетворить разнообразные потребности партнеров из самых разных отраслей и сегментов.

В то же время ИИ также считается «золотой» технологией каждого банка и в настоящее время становится мощным помощником, преобразуя традиционные модели и методы работы в интеллектуальные цифровые банки. Он не только помогает банкам анализировать данные клиентов для создания персонализированных маркетинговых стратегий, но и технология ИИ помогает улучшить качество обслуживания с помощью интеллектуальных чат-ботов, автоматизированных финансовых консультаций и обнаружения мошенничества. Применяя ИИ к финансовым услугам, банки могут минимизировать ошибки, повысить точность и улучшить удовлетворенность клиентов.

Согласно отчету McKinsey, ИИ поможет банкам сократить операционные расходы на 20%, увеличить доход от персонализированных услуг на 30%, а банки, применяющие RPA в обслуживании клиентов, фиксируют рост удовлетворенности клиентов до 20%.

В настоящее время OCB применяет ряд технологий ИИ в своих операциях, таких как: идентификация мошенничества с помощью машинного обучения, обнаружение необычных транзакций за 0,1 секунды. Отсюда можно практически мгновенно предотвращать мошеннические транзакции, минимизировать финансовые потери и повысить безопасность клиентов. Параллельно OCB использует технологию обработки естественного языка (NLP) — это мощный инструмент для поддержки банков в обработке и анализе больших объемов неструктурированных данных из таких источников, как социальные сети, отзывы клиентов и статьи.

С помощью NLP банки могут получить ценную информацию о настроениях клиентов, тенденциях рынка и потенциальных рисках. NLP также можно использовать для автоматизации ряда банковских услуг, таких как чат-боты для обслуживания клиентов, круглосуточная виртуальная поддержка, которая обрабатывает 80% основных запросов клиентов, и системы обнаружения мошенничества.

В частности, OCB является одним из банков, который вкладывает значительные средства в технологию анализа больших данных, чтобы помочь банкам оптимизировать процессы, минимизировать риски и улучшить обслуживание клиентов; технология Robot Process Automation (RPA) обрабатывает заявки на кредитование и KYC в 5 раз быстрее.

«Сочетание решений Open API и технологий искусственного интеллекта создает гибкую, современную банковскую среду, которая легко адаптируется к меняющимся потребностям клиентов, поскольку сегодняшние клиенты требуют интеллектуальных, простых в использовании и персонализированных финансовых услуг, и эти технологии помогут банкам быстро и эффективно удовлетворять эти потребности», — заявил представитель руководства OCB.

Известно, что к концу 2024 года количество клиентов, подключающихся к Open API в OCB, увеличится на 150% по сравнению с 2023 годом, а также банк ставит перед собой цель увеличить количество корпоративных клиентов, использующих и применяющих модель Open banking, на 200% в 2025 году.

Кроме того, OCB также строит исследовательский центр и разрабатывает больше продуктов Open Banking, применяя передовые технологии и алгоритмы для анализа данных из Big Data. Это помогает банку лучше понимать поведение, предпочтения и потребности клиентов, тем самым создавая и корректируя персонализированные продукты и услуги .

Источник: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html