Технологии открытого API и искусственного интеллекта формируют будущее банковских услуг

В настоящее время банковская отрасль переживает бурную трансформацию благодаря технологиям Open API (открытого интерфейса прикладного программирования) и AI (искусственного интеллекта). Это не только технологический тренд, но и ключ к вступлению банковской отрасли в эпоху открытого банкинга, что позволит улучшить качество обслуживания клиентов, оптимизировать внутренние процессы и обеспечить устойчивое развитие в будущем.

Открытый API можно описать как технологическое решение, которое помогает банкам безопасно и контролируемо обмениваться данными и услугами со сторонними организациями, от финтех-компаний до предприятий. Благодаря этому достигается интеграция множества сервисов на единой платформе, что обеспечивает прозрачность и удобство предоставления банковских услуг клиентам: от платежей, кредитов и инвестиций до страхования и продуктов для личных финансов.

Благодаря API банки могут легко взаимодействовать и подключаться ко многим сторонним сервисам, таким как финтех-компании, разработчики приложений и другие платформы, предоставляя клиентам персонализированные финансовые решения, такие как смарт-платежи, быстрые кредиты, управление расходами и онлайн-сбережения, обеспечивая при этом соответствие международным стандартам безопасности. Таким образом, банки смогут развивать открытую, интеллектуальную финансовую экосистему, обслуживая широкий круг клиентов максимально удобным и быстрым способом.

Например, в Orient Commercial Bank ( OCB ), одном из «лидеров» на пути внедрения модели открытого банкинга, с прочной базой из более чем 200 открытых API, высокой производительностью обработки, в среднем более 6 миллионов транзакций в месяц, соответствующей множеству различных услуг от базовых до специализированных операций, готовых к интеграции, удовлетворяющих разнообразные потребности партнеров из многих отраслей и сегментов, любое предприятие, которому необходимо управлять внутренними финансами или предоставлять финансовые услуги клиентам, может подключиться к OCB через платформу открытого API.

На практике в OCB Open Banking помог компаниям сократить 100% ручных операций при оплате и сверке счетов, сократить время обработки транзакций с 15 минут до 1-2 секунд и сократить на 80% время сверки задолженностей.

Эти впечатляющие цифры наглядно демонстрируют, что применение Open API не только повышает производительность, гибкость и скорость предоставления банковских услуг, но и оптимизирует затраты, повышает операционную эффективность и способствует повышению конкурентоспособности организаций и предприятий в современных условиях цифровой трансформации.

OCB с более чем 200 открытыми API готов удовлетворить разнообразные потребности партнеров из разных отраслей и сегментов.

В то же время ИИ считается «золотой» технологией каждого банка и в настоящее время становится мощным помощником, преобразуя традиционные модели и методы работы в интеллектуальные цифровые банки. Он не только помогает банкам анализировать данные клиентов для разработки персонализированных маркетинговых стратегий, но и способствует повышению качества обслуживания благодаря интеллектуальным чат-ботам, автоматизированным финансовым консультациям и выявлению мошенничества. Применяя ИИ к финансовым услугам, банки могут минимизировать ошибки, повысить точность и удовлетворенность клиентов.

Согласно отчету McKinsey, ИИ поможет банкам сократить операционные расходы на 20%, увеличить доход от персонализированных услуг на 30%, а банки, внедряющие RPA в обслуживание клиентов, фиксируют рост удовлетворенности клиентов до 20%.

В настоящее время OCB применяет в своей деятельности ряд технологий искусственного интеллекта, таких как выявление мошенничества с помощью машинного обучения и обнаружение необычных транзакций за 0,1 секунды. Это позволяет практически мгновенно предотвращать мошеннические транзакции, минимизировать финансовые потери и повысить безопасность клиентов. Кроме того, OCB использует технологию обработки естественного языка (NLP) — мощный инструмент, помогающий банкам обрабатывать и анализировать большие объёмы неструктурированных данных из таких источников, как социальные сети, отзывы клиентов и статьи.

С помощью обработки естественного языка банки могут получить ценную информацию о настроениях клиентов, рыночных тенденциях и потенциальных рисках. Обработка естественного языка также может использоваться для автоматизации ряда банковских услуг, таких как чат-боты для обслуживания клиентов, круглосуточная виртуальная поддержка, обрабатывающая 80% основных запросов клиентов, и системы обнаружения мошенничества.

В частности, OCB является одним из банков, который активно инвестирует в технологии анализа больших данных, чтобы помочь банкам оптимизировать процессы, минимизировать риски и улучшить обслуживание клиентов; технология Robot Process Automation (RPA) обрабатывает заявки на кредиты и KYC в 5 раз быстрее.

«Сочетание решений Open API и технологий искусственного интеллекта создает гибкую, современную банковскую среду, которая легко адаптируется к меняющимся потребностям клиентов, поскольку сегодня клиенты требуют интеллектуальных, простых в использовании и персонализированных финансовых услуг, и эти технологии помогут банкам быстро и эффективно удовлетворять эти потребности», — заявил представитель руководства OCB.

Известно, что к концу 2024 года количество клиентов, подключающихся к Open API в OCB, увеличится на 150% по сравнению с 2023 годом, а банк также ставит перед собой цель увеличить количество корпоративных клиентов, использующих и применяющих модель Open banking, на 200% к 2025 году.

Кроме того, OCB создаёт исследовательский центр и разрабатывает новые продукты Open Banking, применяя передовые технологии и алгоритмы для анализа больших данных. Это помогает банку лучше понимать поведение, предпочтения и потребности клиентов, создавая и корректируя персонализированные продукты и услуги .

Источник: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html