Песочница прокладывает путь новым финансовым услугам

Ожидается, что контролируемые эксперименты в банковской сфере станут движущей силой инноваций, финансовой доступности прозрачным, безопасным и доступным образом. Этот механизм не только открывает возможности для тестирования финтех-решений в тщательно контролируемой среде, но и помогает всесторонне оценить риски, преимущества и соответствие продукта потребностям рынка, а также действующим правовым нормам. Тем самым способствуя защите прав пользователей и ограничению рисков в процессе доступа к финтех-услугам. В частности, результаты тестирования станут важной практической основой для органов управления при совершенствовании правовой базы с целью развития безопасного, эффективного и устойчивого цифрового финансового рынка.

Согласно правилам, тестирование финтех-решений ограничено территорией Вьетнама, а трансграничное тестирование не допускается. Максимальный срок тестирования финтех-решений составляет 2 года в зависимости от конкретного решения и сферы деятельности с момента выдачи Госбанком сертификата на участие в механизме тестирования.

В Постановлении № 94 четко прописаны условия и критерии участия в механизме тестирования финтех-решений. Соответственно, кредитным организациям и филиалам иностранных банков могут быть выданы сертификаты для участия в механизме тестирования. Наряду с этим к участию в механизме допускаются и вьетнамские финтех-компании при соблюдении следующих условий: отсутствие иностранного инвестиционного капитала, законный представитель — гражданин Вьетнама, имеющий не менее 2 лет управленческого опыта в сфере финансов и банковского дела; Технологическая система, расположенная во Вьетнаме, обеспечивает безопасность, надежность, техническую поддержку и проходит испытания перед эксплуатацией.

В частности, в Постановлении № 94 также четко прописаны критерии при проверке внедрения кредитования между физическими лицами (P2P-кредитование). SBV будет контролировать участвующие организации для оценки мероприятий по тестированию и соответствующих финтех-решений.

Оценивая влияние Декрета 94, эксперты отмечают, что и банки, и финтех-компании четко определят новые вызовы и возможности. Для банков, несмотря на растущее конкурентное давление, особенно в сегменте розничного кредитования, где кредитование между физическими лицами проходит проверку на прочность, это также время для стратегической переориентации. Постепенная утрата монопольной власти может подтолкнуть банки к ускорению перехода к открытой банковской модели, активной интеграции API и более тесному сотрудничеству с финтехом для оптимизации цепочки создания стоимости. В частности, технологические платформы с возможностями кредитного скоринга и анализа поведения потребителей помогут банкам повысить качество оценки кредитного риска, особенно для нетрадиционных клиентов — группы, которая все больше составляет значительную долю цифровой экономики .

Что касается финтех-компаний, то очевидно, что откроется возможность нового пространства для инновационных финансовых услуг. Многие компании из «серой правовой зоны» легализуют свои бизнес-модели, что увеличит их возможности по привлечению капитала и талантов. Однако финтех-компаниям также необходимо иметь необходимые ресурсы, управленческие возможности и т. д., чтобы иметь возможность эффективно развертывать операции.

Что касается кредитования по принципу «равный-равному», то эта модель появилась во Вьетнаме много лет назад, но только сейчас появился официальный механизм тестирования для ориентации на управление и развитие. Доц., д.м.н. Нгуен Хуу Хуан, Экономический университет, Хошимин. Хо Ши Мин отметил, что на самом деле в мире модель кредитования по принципу «равный-равному» развивалась уже давно. Хотя Вьетнам на данный момент несколько запоздал с началом разработки и внедрения пилотной правовой базы, это необходимый шаг, чтобы не отстать. Особенно в контексте быстро меняющихся финансовых технологий правовая база также должна обновляться оперативно, чтобы создать безопасную и устойчивую среду развития для новых моделей.

Скорейшее завершение разработки правовой базы для кредитования P2P является неотложной необходимостью в контексте того, что вьетнамский кредитный рынок по-прежнему имеет много недостатков, особенно в связи с ситуацией с черным кредитованием, высоким уровнем безнадежных долгов и низкой осведомленностью о необходимости погашения задолженности. Сегодня многие заявки на кредитование трансформировались в черный кредит из-за отсутствия четкой правовой базы. Поэтому, по мнению экспертов, для эффективности механизма тестирования необходимо иметь конкретные правила по предельным процентным ставкам, процедурам совершения сделок и выстроить систему персонального кредитного рейтинга, тем самым способствуя формированию прозрачной и устойчивой кредитной среды.

Наряду с совершенствованием правовой базы эксперты также подчеркивают важность финансового образования и коммуникации для устойчивого развития P2P-кредитования. «Чтобы защитить людей и повысить эффективность механизма Sandbox, необходимо в ближайшее время продвигать пропагандистские программы по новым формам финансов, таким как P2P-кредитование, цифровые финансы и открытые данные. Повышение осведомленности станет ключевым фактором, который поможет рынку развиваться здорово и в правильном направлении», — рекомендовал эксперт.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html