Ужечь процедуру проверки, предотвратить создание «фантомных» аккаунтов.

Государственный банк Вьетнама издал ряд новых правил по проверке клиентов и управлению счетами с целью повышения безопасности цифровых платежей и предотвращения использования «фиктивных» счетов для мошенничества и афер.

Государственный банк Вьетнама издал ряд новых правил по проверке клиентов и управлению счетами для повышения безопасности цифровых платежей. — Фото: Куанг Динь

Помимо мер по предотвращению мошенничества, были также ужесточены правила борьбы с отмыванием денег. По данным Государственного банка Вьетнама (SBV), механизм работы системы позволяет участникам заблаговременно сообщать о подозрительных счетах сразу после их обнаружения и обмениваться данными с другими подразделениями сети.

Ужесточить требования к проверке личности при открытии счета.

В ходе пресс-конференции директор платежного департамента Государственного банка Вьетнама г-н Фам Ань Туан заявил, что новые правила открытия счетов, выпуска карт и электронных кошельков ужесточили идентификацию клиентов, улучшили биометрическую верификацию с помощью удостоверений личности с чипами и приложения VNeID для точной аутентификации пользователей.

Эти правила рассматриваются как «щит», защищающий клиентов от преступников, использующих «фиктивные» бизнес-аккаунты, технологию Deepfake и вредоносное ПО для совершения мошеннических действий. Соответственно, поставщики услуг должны обновлять свои приложения до последней версии не реже одного раза в три месяца и внедрять меры по предотвращению транзакций при обнаружении риска использования их киберпреступниками.

В случае обнаружения серьезных уязвимостей необходимо незамедлительно устранить их и принять меры контроля для защиты клиентов. Новые правила также требуют от частных лиц и предприятий проверки биометрических данных своих представителей для предотвращения неправомерного использования корпоративных счетов в мошеннических целях.

Мобильные банковские приложения должны уметь обнаруживать признаки риска и предупреждать о них, а также автоматически останавливать или закрывать приложение в определенных необычных ситуациях, чтобы ограничить риск нецелевого использования активов.

Государственный банк Вьетнама также сотрудничает с Министерством общественной безопасности , используя данные о населении, удостоверения личности граждан со встроенными чипами и приложение VNeID для очистки данных о клиентах и ​​предотвращения выдачи себя за другое лицо и использования поддельных документов для открытия счетов в незаконных целях.

По состоянию на 24 апреля с использованием биометрических данных было проверено более 156,6 миллионов записей о клиентах. Вьетнамский национальный центр кредитной информации также проверил около 57 миллионов записей, упростив обработку почти 44,5 миллионов клиентских файлов.

Кредитные учреждения и платежные посредники также интегрировали функции биометрической идентификации в свои мобильные банковские приложения для повышения точности идентификации клиентов.

На централизованных платформах данных кредитные учреждения могут мгновенно блокировать транзакции или требовать дополнительной аутентификации и идентификации, прежде чем разрешить клиентам совершать онлайн-операции. Это считается важнейшим уровнем защиты в условиях все более изощренных схем финансового мошенничества.

Повысить уровень предупреждения о рисках при совершении сделок.

Для обеспечения единообразного пользовательского опыта Государственный банк Вьетнама также требует от подразделений синхронного внедрения систем оповещения по всем каналам транзакций, включая мобильный банкинг, онлайн-банкинг, операции в отделениях и банкоматы.

В предстоящий период регулирующий орган продолжит расширять сбор данных о счетах, электронных кошельках, банковских картах и ​​платежных терминалах, подозреваемых в мошенничестве, а также модернизировать техническую инфраструктуру для предоставления дополнительных услуг по проверке статуса подозрительных счетов кредитным учреждениям и платежным посредникам, которые в этом нуждаются.

Кроме того, согласно Циркуляру 27/2025, транзакции на сумму 500 миллионов донгов и более подлежат мониторингу и отчетности. Поэтому банки могут проводить дополнительные проверки, особенно в отношении необычных транзакций. В некоторых случаях это приводит к увеличению времени обработки по сравнению с транзакциями на меньшие суммы.

Наряду с усиленным мониторингом крупных транзакций, многие банки также активно внедряют инструменты раннего предупреждения для снижения риска перевода клиентами денег на счета, подозреваемые в мошенничестве.

Агрибанк — один из банков-первопроходцев, внедривших эту функцию, применив ее к операциям, проводимым в кассе. Система автоматически анализирует информацию о счете получателя и классифицирует уровень риска на три категории: высокий риск, средний риск и неподтвержденный.

В случае обнаружения какой-либо необычной активности кассир предупредит клиента до завершения операции по переводу денег. По данным Agribank, после периода внедрения система зафиксировала сотни тысяч оповещений о транзакциях.

Аналогичным образом, Vietcombank также запустил систему VCB Alert в своем мобильном приложении и в отделениях, чтобы предупреждать клиентов о подозрительных счетах, подозреваемых в мошенничестве. Соответственно, когда клиенты совершают транзакции, система автоматически сопоставляет и анализирует информацию о счете получателя.

Предупреждение будет выдано, если информация о получателе не совпадает с национальной базой данных населения или если он находится в списке подозрительных транзакций высокого риска, составленном банком... Эта функция предустановлена ​​в приложении VCB Digibank и оперативно предупредила сотни тысяч денежных переводов, демонстрирующих признаки риска.

Многие банки и электронные кошельки внедряют механизмы, предупреждающие клиентов о надежности их счетов для получения платежей. — Фото: Куанг Динь

Раннее предупреждение о необычных транзакциях

Для обеспечения проведения транзакций с законным владельцем, Vietcombank объявил о внедрении биометрической аутентификации с помощью удостоверений личности с чипами, интегрированной системы VNeID, удаленных цифровых подписей и передовых решений для аутентификации, таких как SoftOTP. К концу 2025 года банк планирует собрать биометрические данные более чем 15 миллионов клиентов.

Многие другие банки, такие как BIDV и VPBank, также внедряют механизмы предупреждения о рисках на своих платформах мобильного банкинга. При получении предупреждения о риске пользователям следует остановить транзакцию и проверить информацию о получателе через независимый канал связи, а не по ссылке или номеру телефона, предоставленному непосредственно партнером по транзакции во время текущего разговора.

VPBank также предупредил, что многие люди из-за недостатка юридических знаний сдают в аренду, предоставляют в долг или покупают и продают банковские счета. Мошенники часто связываются с пользователями через социальные сети, текстовые сообщения или телефонные звонки, предлагая им продать счета, чтобы получить деньги от онлайн-мошенничества, азартных игр или ставок.

По данным VPBank, это является нарушением закона. В зависимости от характера и тяжести нарушения, владельцам счетов могут грозить административные штрафы в размере до 200 миллионов донгов или уголовное преследование. Банк настоятельно рекомендует клиентам ни в коем случае не сдавать в аренду, не предоставлять в кредит и не продавать свои счета.

Недавно MoMo также объявила, что при переводе денег через MoMo клиенты будут получать предупреждение о надежности счета получателя с тремя статусами: зеленый: безопасный — риск для счета не обнаружен; желтый: требует рассмотрения — потенциальный риск для счета; красный: опасный — счет подвержен риску мошенничества.

Благодаря сочетанию надежных источников данных, отчетов пользователей и технологий искусственного интеллекта, MoMo может предоставлять заблаговременные предупреждения, помогая пользователям заблаговременно избегать рисков при каждой транзакции. Система безопасности MoMo также автоматически анализирует и выявляет необычные транзакции на ранней стадии.

При обнаружении риска MoMo временно заблокирует транзакцию, отправит четкое предупреждение и направит клиента на горячую линию для безопасной связи. При звонке система покажет типичные сценарии мошенничества, помогая клиенту лучше понять ситуацию и решить, стоит ли продолжать транзакцию.

Банковский счет предприятия также должен быть оформлен на имя владельца.

Согласно циркуляру № 25/2025 Государственного банка Вьетнама, с 1 марта банковский счет хозяйствующего лица должен совпадать с именем, указанным в свидетельстве о регистрации предприятия.

Таким образом, хозяйствующие субъекты больше не могут использовать личные счета или счета родственников для получения денежных средств от продажи товаров или оказания услуг, как это было раньше. Все поступления и оттоки денежных средств должны осуществляться через счета, зарегистрированные на имя хозяйствующего субъекта.

Прекратите использовать псевдонимы для платежных аккаунтов.

Некоторые банки позволяют клиентам использовать псевдонимы наряду с официальными номерами счетов (оригинальными номерами счетов), что помогает персонализировать информацию о счете. Однако это привело к ряду проблем при проведении транзакций, таких как легкость путаницы, трудности с идентификацией получателя и риск перевода денег не тому человеку.

Согласно циркуляру № 30/2025 Государственного банка Вьетнама, с 1 апреля имя владельца счета должно совпадать с данными в удостоверении личности гражданина или национальном удостоверении личности в целях повышения безопасности всех транзакций. В связи с этим банкам придется прекратить предоставление клиентам возможности присваивать своим счетам псевдонимы.

АНЬ ХОНГ - ЛЕ ТХАНЬ

Источник: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm