Цифровые платежи набирают обороты: доверие и безопасность остаются «узкими местами».

В условиях стремительного развития рынка цифровых платежей во Вьетнаме доверие и безопасность остаются главными приоритетами для потребителей и малого бизнеса.

Мошенничество и отсутствие прозрачности подрывают доверие к цифровым платежам.

Недавно был официально опубликован всеобъемлющий доклад «Улучшение платежей в режиме реального времени в Юго-Восточной Азии: безопасность, доверие и новый путь к финансовому доступу». Доклад, являющийся результатом совместной работы Global Finance & Technology Network (GFTN), Nextrade Group и Visa Economic Empowerment Institute (VEEI), собрал отзывы потребителей и малых и средних предприятий (МСП) в Индонезии, Малайзии, на Филиппинах, в Сингапуре, Таиланде и Вьетнаме.

Иллюстративное фото: Хоанг Чиен

Согласно отчету, 94% малых и средних предприятий заявили, что принимают платежи в режиме реального времени (RTP) в точках продаж, а 66% выразили большую заинтересованность в использовании платежных данных для повышения безопасности и поддержки кредитного скоринга, что указывает на то, что Вьетнам имеет хорошие возможности для содействия финансовой доступности и открытия новых экономических возможностей. Сотрудничество между правительством и организациями платежного сектора будет играть решающую роль в создании надежной, безопасной и высокосовместимой экосистемы.

Г-жа Данг Тует Дунг, директор Visa во Вьетнаме и Лаосе, заявила: « Во Вьетнаме сотрудничество государственного и частного секторов способствует выявлению мошенничества и поддержке малого бизнеса в внедрении безопасных цифровых практик. Наши совместные усилия не только укрепляют платежную экосистему, но и позволяют предпринимателям и заинтересованным сторонам процветать в мире , тесно связанном между собой. Этот отчет показывает, что, работая вместе, доверие и безопасность могут стать движущей силой экономического роста для всех».

Однако, по данным Visa, 52% потребителей и 43% малых и средних предприятий (МСП) во Вьетнаме выразили обеспокоенность по поводу мошенничества, афер и нецелевых денежных переводов, а 34% потребителей заявили, что трудности с отслеживанием транзакций или пониманием процесса возврата средств остаются препятствием для доверия к цифровым платежам.

Основные выводы отчета указывают на то, что мошенничество и безопасность являются главными проблемами для потребителей и малых предприятий.

Таким образом, скорость и «необратимость» цифровых транзакций делают их привлекательными целями для мошенничества. Потребители и малые предприятия во Вьетнаме выражают обеспокоенность по поводу мошенничества, конфиденциальности данных и различного уровня защиты среди поставщиков услуг.

В отчете также подчеркивается, что пользователи стремятся к более четким и последовательным процедурам рассмотрения жалоб и большей прозрачности в отслеживании транзакций. Во Вьетнаме треть потребителей заявили, что они не решаются использовать цифровые платежи, поскольку им сложно отслеживать денежные переводы или понимать, как получить возврат средств.

Кроме того, для гармонизации стандартов, обмена информацией и быстрого реагирования на возникающие угрозы необходимо тесное сотрудничество между государственным и частным секторами, включая регулирующие органы, платежные сети, банки, финтех-компании и поставщиков технологий.

Кроме того, в отчете рассматриваются инновации в области безопасности и расширения доступа к финансированию. В частности, технологии обнаружения мошенничества на основе ИИ, поведенческая аналитика и шифрование токенов становятся ключевыми инструментами для управления рисками без замедления платежных процессов. Малые предприятия во Вьетнаме особенно охотно используют платежные данные для повышения безопасности и улучшения доступа к кредитам.

В условиях стремительного развития платежей в режиме реального времени (RTP) Visa продолжает сотрудничать с банками, финтех-компаниями и регулирующими органами для повышения безопасности, совместимости и защиты пользователей и предприятий от все более изощренных мошеннических схем.

Риски возрастают к концу года.

В беседе с корреспондентом газеты «Промышленность и торговля» эксперт по кибербезопасности Нго Минь Хиеу, директор проекта по борьбе с мошенничеством и член Вьетнамской национальной ассоциации кибербезопасности, заявил, что конец года часто является периодом повышенных рисков, связанных с платежами, из-за большого объема транзакций, многочисленных рекламных программ, менталитета «спешка – спешка – страх упустить возможность», а также постоянной необходимости для пользователей и малых предприятий обрабатывать и сверять платежи. Особенно это касается банковских переводов в режиме реального времени/переводов по QR-коду, скорость и «сложность отмены» делают их приоритетной целью для мошенников.

Для потребителей наибольший риск связан с «переводом на неверный счет/переводом по запросу мошенников»: как только деньги проходят через систему в режиме реального времени, окно возможностей для их возврата обычно очень узкое; поэтому профилактика важнее, чем «тушение пожара».

Эксперт по кибербезопасности Нго Минь Хиеу. Фото: Предоставлено интервьюируемым.

Поэтому эксперт по кибербезопасности Нго Минь Хиеу советует как пользователям, так и предприятиям проявлять осторожность в отношении цифровых транзакций в конце года. В частности, пользователям следует не предоставлять OTP-коды/коды аутентификации и не зачитывать их никому (включая тех, кто представляется сотрудниками банков/службы поддержки клиентов). Не переходите по подозрительным ссылкам в SMS, рекламе или сообщениях в социальных сетях; в первую очередь проверяйте официальные приложения. Не загружайте приложения с расширением .apk и не включайте разрешения на доступ для людей с ограниченными возможностями. И особенно, не доверяйте поддельным государственным учреждениям, электроэнергетическим компаниям или налоговым органам, звонящим через Zalo, Facetime и т. д.

При переводе денег внимательно проверьте имя получателя, номер счета и банковский счет; если отправитель торопит вас, подождите 30 секунд, чтобы все проверить.

Остерегайтесь поддельных QR-кодов на кассе: всегда проверяйте имя/получателя перед подтверждением. Любое предложение о «возврате средств/отсрочке платежа», требующее предварительного банковского перевода, является подозрительным.

Для онлайн-покупок: отдавайте приоритет каналам с защитой покупателей и ограничьте переводы лицам без подтверждения личности. Также включите уведомления об изменении баланса, установите лимиты на переводы и создайте отдельный аккаунт для «онлайн-покупок».

Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества, немедленно свяжитесь со своим банком/провайдером электронного кошелька, чтобы заблокировать транзакцию и запросить расследование; сохраните доказательства (чеки, переписку в чате, номера телефонов).

Эксперты рекомендуют для малого бизнеса установить двухуровневую процедуру утверждения всех платежей/возвратов (как минимум два человека или два этапа). Правило должно звучать так: «требуется повторная проверка для изменения номера счета получателя» посредством предварительно настроенного телефонного звонка (а не звонка с нового электронного письма/сообщения).

Раздельные каналы запроса платежей: ограничение подтверждения через чат; приоритет отдается счетам/заказам с кодами ссылок.

Ежедневная сверка: сопоставление заказа, суммы и получателя, раннее выявление некорректных/ошибочных переводов. Для онлайн-платежей: включение уровней защиты платежного шлюза (дополнительная аутентификация, блокировка необычных транзакций на основе поведения).

Защитите свою корпоративную электронную почту: включите многофакторную аутентификацию, контролируйте доступ и остерегайтесь писем от лиц, выдающих себя за «генерального директора/бухгалтера/партнера», с просьбами о срочных переводах.

Обучите сотрудников в соответствии с «тремя запретами»: не спешить, не следовать инструкциям, выходящим за рамки установленных процедур, и не переводить деньги без проверки.

Эксперт по кибербезопасности Нго Минь Хиеу подчеркнул, что, согласно отчету Visa, доверие является «узким местом» цифровых платежей. Мошенничество с платежами сегодня — это не просто «взлом», а в основном «заманивание». Соответственно, мошенники используют подделку личности (банков, платформ электронной коммерции, транспортных компаний, представителей службы поддержки клиентов и т. д.), создавая чрезвычайные ситуации, чтобы обманом заставить жертв переводить деньги/предоставлять одноразовые пароли.

Малые предприятия легко становятся мишенью для мошенников из-за простых процессов оплаты, таких как: меньшее количество уровней согласования, легкое доверие к изменению номеров банковских счетов для получения платежей через Zalo/электронную почту, а также уязвимость к мошенничеству с выставлением счетов или выдаче себя за партнеров...

Источник: https://congthuong.vn/thanh-toan-so-tang-toc-niem-tin-va-an-ninh-van-la-diem-nghen-439575.html